7 façons de préparer vos finances au divorce

Pour certains couples, aucune quantité de conseils matrimoniaux n'est suffisante pour éviter un divorce. C’est un processus difficile émotionnellement et financièrement.

Démêler l’argent de deux personnes est salissant. Bien avant l’octroi de la pension alimentaire pour conjoint ou enfant ou que votre budget après le divorce soit en place, vous devrez préparer vos finances pour le travail à venir.

Chaque divorce étant unique, des conseils spécifiques ne peuvent être fournis que par des experts au courant de votre cas. Cependant, les conseils suivants devraient vous orienter dans la bonne direction.

1. Méfiez-vous des conseils bien intentionnés

Les lois sur le divorce varient d'un État à l'autre. Méfiez-vous des conseils qui semblent être une solution universelle: que vous les lisiez en ligne ou que vous les receviez d'un ami. Si vous ne savez pas si vous devez transférer de l'argent, changer de compte ou effectuer toute autre opération financière avant le divorce, consultez un avocat agréé dans votre État.

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2. Suivre les dépenses - et anticiper les dépenses futures

Dès que vous savez que le divorce est inévitable, commencez à suivre les revenus et les dépenses de votre ménage. Cela aidera non seulement à établir un budget après le divorce, mais il est également crucial pour votre avocat, puis pour le juge, de décider du mode de fractionnement de l'actif et de la dette, ainsi que de déterminer si une pension alimentaire pour époux ou pour enfant est accordée.

Si vous avez déjà effectué un suivi dans le cadre de votre budget, c'est encore mieux: vous avez un historique des mois et des années passés. Sinon, commencez dès maintenant et incluez les factures domestiques, la nourriture, les vêtements, les loisirs, l'entretien de la maison, les transports, les soins de l'enfant et tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent. Utilisez vos relevés de banque et de carte de crédit pour estimer les dépenses des années précédentes. Ensuite, projetez les dépenses futures.

«Regardez au-delà des dépenses mensuelles normales et incluez des éléments tels que vos voyages de vacances, vos vacances et des dépenses apparemment« ponctuelles »telles que le remplacement du lave-vaisselle», explique Avani Ramnani, conseiller financier agréé en divorce chez Francis Financial à New York. Utilisez les années précédentes comme guide, mais souvenez-vous que les circonstances changent. Par exemple, si vous avez des enfants, vous passerez de dépenses consacrées aux frais de garde d’enfants à des activités parascolaires, puis à l’assurance automobile et aux frais de scolarité.

" PLUS: 5 étapes pour suivre vos dépenses

3. Rassemblez la documentation

Vos dossiers financiers racontent l’histoire de la santé financière de votre mariage. Rassembler ces documents peut être fastidieux et prendre beaucoup de temps, commencez donc le plus tôt possible.

Si vous et votre conjoint partagez des comptes, vos institutions financières ou vos conseillers n’ont aucune obligation de garder vos demandes confidentielles.

Commencer avec:

• Relevés de compte chèques et d'épargne (année passée)
• Relevés de compte de retraite (actuels, si les cotisations n’ont pas changé)
• Relevés de compte de placement (année passée)
• Grand livre pour tous les prêts, y compris votre prêt hypothécaire, vos prêts auto et vos prêts personnels (année écoulée)
• Relevés de carte de crédit (année passée)
• Récents bulletins de paie
• Listes des biens et des dettes contractés et de ceux accumulés depuis le mariage
• Déclarations de revenus (trois dernières années)

L’Institute for Divorce Financial Analysts propose une liste de contrôle des enregistrements financiers que vous souhaitez préparer.

" PLUS: Quels sont vos atouts?

4. Préparez-vous à la résistance

"Dans les divorces à l'amiable, il y a un échange libre d'informations", dit Ramnani. "Cependant, dans des situations conflictuelles, un conjoint ne peut pas divulguer de documents sauf s’il est légalement contraint de le faire." Cela est particulièrement probable si un conjoint contrôle les finances du ménage.

Même si les relations semblent cordiales, anticipez les moments difficiles. Vous pouvez réduire le risque de confrontation en rassemblant les documents importants avant le classement. Si votre conjoint vous combat à chaque étape du processus, demandez à votre avocat quelles sont les options ordonnées par le tribunal.

5. S'abstenir de grandes décisions financières

La procédure de divorce déterminera tous vos principaux changements financiers. Il peut être tentant de vous lancer dans des tâches telles que l’ajustement de vos bénéficiaires d’assurance vie, mais il est préférable d’attendre.

«Les modifications apportées aux bénéficiaires, aux testaments, aux comptes de retraite, etc., seront réglées lors de la procédure (légale)», déclare Caleb Ballew, avocat en divorce chez Martinson & Beason à Huntsville, en Alabama. "Si vous apportez de tels changements avant le divorce, le juge pourrait accorder votre conjoint."

Si vous avez déjà déposé votre plainte, dit Ballew, le fait d’apporter de tels changements sans l’accord de la cour pourrait constituer un motif d’inculpation pour outrage criminel. Demandez à votre avocat si vous n'êtes pas sûr d'un déménagement en particulier.

6. Soyez prudent en dépensant et en épargnant

La séparation des finances communes est délicate, et le processus dépend en grande partie de la législation de votre État: certains traitent tous les revenus, actifs et dettes comme s’ils faisaient partie d’un seul pot. Vider cette marmite, ou même y puiser plus que d’habitude, dans les semaines et les mois précédant votre divorce pourrait être préjudiciable.

"Il n'y a aucun avantage, et peut-être un inconvénient, à être le premier à la banque", déclare David Clarke, avocat en divorce chez Blankingship & Keith à Washington, D.C. Il recommande de garder toutes les questions financières transparentes avec votre conjoint.

Continuez à utiliser vos comptes - individuels ou collectifs - comme d’habitude.Si vous n'avez pas d'argent mis de côté pour engager un avocat de divorce et autres dépenses connexes, essayez de vous mettre d'accord avec votre conjoint sur le fait que chacun dépense un montant conservateur et comparable, dit Clarke. Si votre relation n’est pas amicale, demandez à votre avocat de vous séparer légalement de la manière dont vous utiliserez votre argent jusqu’à ce que le divorce soit prononcé.

7. Savoir quand demander de l'aide

Que votre divorce soit amiable ou contradictoire, un avocat peut vous aider à faire le tri dans la séparation de votre vie et de vos finances.

"Engager un avocat ne doit pas être considéré comme un acte d'agression", a déclaré Clarke, qui ajoute que les détails d'un divorce sont "trop ​​lourds pour être négociés à la table de la cuisine".

En plus de votre avocat, un analyste financier agréé en divorce peut vous apporter une expertise sur les effets du divorce sur votre santé financière actuelle et future.

Les CDFA peuvent aider les personnes en instance de divorce ou même tout simplement à y penser. Un nombre croissant de personnes les contactent pour demander si un divorce est financièrement réalisable, parfois même avant de contacter un avocat, selon Carol Lee Roberts, directrice générale de l'Institute for Divorce Financial Analysts. Vous pouvez également demander à un CDFA de juger du bien-fondé de votre règlement de divorce et de la meilleure structure à adopter.

Roberts dit que même si la richesse peut inciter quelqu'un à contacter un CDFA, il est tout aussi précieux pour les personnes ne disposant pas d'une montagne d'actifs. "Même si votre divorce est davantage une question de division des dettes, il est important de parler à un expert financier", dit-elle.

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