Les 8 meilleures raisons d'investir dans un IRA Roth

Best Roth IRA Investments (3 STRATEGIES THAT WORK)

Quand il s'agit de la famille des comptes de retraite, le Roth IRA est un favori des investisseurs - et pour une bonne raison. Un Roth IRA est un compte fiscalement avantageux que vous pouvez utiliser pour économiser de l'argent pour la retraite. Mais contrairement aux comptes bancaires, qui contiennent simplement l'argent que vous déposez, Roth IRA vous permettent de placer votre argent dans des investissements orientés vers la croissance tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des ETF - tout cela peut vous aider à progresser objectif de retraite en dollars dont vous avez toujours rêvé. Mais ça va mieux. Parce que vous investissez de l'argent après impôt dans un Roth IRA, cet argent - plus tout bénéfice - sera laissé à croître au fil du temps sans jamais être entravé par les impôts. Et quand il est temps de prendre sa retraite, l'argent que vous retirez de votre Roth IRA ne sera plus taxé par l'Internal Revenue Service. Cette dernière partie à elle seule est un énorme avantage par rapport aux IRA traditionnels et aux plans 401 (k) vous devez payer l'impôt fédéral sur chaque dollar que vous retirez à la retraite. Tout cela signifie que Roth IRA est non seulement un excellent moyen de construire un pécule sérieux, mais il peut également vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars en impôts au cours de votre retraite. Je vais prouver mon point. Dites que j'ouvre deux comptes de retraite aujourd'hui - un IRA traditionnel et un IRA Roth - et commencer à investir 200 $ chaque mois dans les stocks de chacun des comptes. En supposant que les deux comptes gagnent en moyenne 9% par an, chaque fonds passerait à un beau montant de 936 264 $ après 40 ans, selon notre calculateur d'épargne simple. Pas mal. Alors, quel est l'avantage de l'IRA Roth? Disons que je suis prêt à prendre ma retraite et à commencer à faire des retraits. Si je devais retirer 50 000 $ chaque année de mon IRA traditionnel, cela me mettrait probablement dans la tranche d'imposition de 25%, ce qui signifie que l'IRS recevrait environ 12 500 $ de mon retrait en impôt sur le revenu. Aie. Mais avec l'IRA Roth, les retraits ne sont pas imposés (tant que je réponds aux exigences, que je vais expliquer dans un instant), donc je peux sortir mes 50 000 $ par année et ne pas devoir un sou à l'endossement. C'est une bonne affaire. Bien sûr, cela simplifie un peu. Les IRA traditionnels ont aussi des avantages, dont nous parlons plus ici.

4 Faits que vous devez savoir

À propos de Roth Contributions IRA

Selon les règles fiscales 2013 IRS, voici les bases que vous devez savoir sur la contribution à un Roth IRA:

Vous ne pouvez pas être un Vous devez avoir un revenu brut ajusté modifié (MAGI) de moins de 112 000 $ par année (178 000 $ pour les codemandeurs mariés) si vous voulez contribuer le montant maximum autorisé à votre Roth pour l'année d'imposition 2013.
Vous pouvez cotiser uniquement à un revenu «gagné» - argent gagné par salaire, salaire ou travail indépendant - dans votre Roth IRA. Par exemple, un étudiant qui a gagné 2 000 $ de son emploi d'été peut contribuer jusqu'à 2 000 $ dans son IRA Roth.
Vous pouvez contribuer jusqu'à concurrence de 5 500 $ (6 500 $ si vous avez plus de 50 ans) à vos IRA ou Roth IRA au cours d'une année fiscale donnée.

Avant de retirer vos revenus de placement, vous devez avoir ouvert l'IRA Roth pendant au moins cinq années fiscales et être âgé de plus de 59½
(c'est-à-dire, si vous voulez éviter une facture fiscale) ou se faire frapper avec la pénalité de retrait anticipé de 10% de l'IRS). Nous parlons de certaines exceptions à cette règle dans "5 façons sécuritaires de toucher votre Roth IRA avant de prendre sa retraite." Pour plus de détails sur les règles Roth IRA, visitez la page Web de l'IRS ici

Mais la différence clé entre Roth IRA et d'autres types de comptes de retraite réside dans le moment où vous êtes imposé. Avec les comptes de retraite «à impôt différé» comme les IRA traditionnels et les régimes 401 (k), vous retardez le paiement de l'impôt sur le montant que vous versez en versant le montant «pré-impôt» sur le compte plutôt que sur votre salaire. Au lieu de cela, vous payez des impôts sur le revenu lorsque vous prenez votre argent à la retraite. Le Roth IRA fonctionne dans le sens inverse - vous payez des impôts comme d'habitude lorsque vous recevez votre salaire avant de faire une contribution et, en échange, l'IRS vous permet de retirer des retraits libres d'impôt du compte à la retraite. Vous pouvez probablement voir maintenant que le Roth IRA est un outil de retraite stellaire, mais étant donné les différentes façons dont les comptes de retraite sont imposés, comment savez-vous si un Roth IRA est le bon choix? Voici huit signes qu'un Roth IRA peut être juste le compte de retraite pour vous:

1. Votre employeur n'offre pas un régime 401 (k) mais vous voulez toujours investir pour la retraite. Ne laissez pas l'absence d'un régime 401 (k) d'entreprise vous empêcher d'épargner pour la retraite. Un Roth IRA est un excellent outil pour presque tous les travailleurs de tout âge. Si vous êtes un jeune de 16 ans avec un emploi d'été ou un travailleur indépendant, tant que vous gagnez votre revenu et répondez aux critères d'admissibilité, vous pouvez économiser vers la retraite avec un Roth IRA. 2. Vous voulez investir dans un plus grand choix de placements que vos offres de régime 401 (k). Avec les régimes 401 (k), vous êtes habituellement limité à investir dans les quelques fonds communs de placement que votre employeur a choisis, et souvent les fonds portent des frais onéreux et un mauvais bilan de performance. Mais lorsque vous ouvrez un Roth IRA à travers un courtier, vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des ETF, des options ou des fonds communs de placement de votre choix. Vous êtes également libre de vendre les investissements qui ne fonctionnent pas pour vous en franchise d'impôt tant que tout est fait dans le compte. [Besoin de conseils sur par où commencer? Je parle d'un moyen facile de construire votre propre portefeuille bien diversifié de FNB Roth IRA (basé sur le mien) dans le portefeuille Lazy Man's retraite.] 3. Vous avez atteint le maximum de vos cotisations au régime 401 (k) pour l'année, mais vous voulez en mettre plus sur la retraite. Gérez votre limite de cotisation annuelle de 17 500 $ (à compter de l'année d'imposition 2013)? Toutes nos félicitations! C'est un problème que beaucoup d'entre nous souhaitons avoir. Mais dans le cas où vous voulez aller pour un crédit supplémentaire ou vous cherchez juste à rattraper son retard dans la construction de votre fonds de retraite, regardez à nouveau à l'IRA Roth. Le montant que vous pouvez contribuer à un IRA Roth n'est pas affectée par les cotisations du régime 401 (k), donc vous pouvez continuer à mettre de l'argent dans votre Roth IRA jusqu'à sa cotisation de 5 000 $ (6 000 $ pour 50 ans et plus). est rempli. 4. Vous n'êtes pas dans vos années de pointe et vous vous attendez à avoir un revenu annuel plus élevé à la retraite. Si vous travaillez à temps partiel ou si vous prévoyez un revenu annuel plus élevé à la retraite, vous pouvez utiliser le Roth IRA pour profiter de votre situation de taux d'imposition inférieur en ce moment. Par exemple, si vous gagnez actuellement 20 000 $ par année, mais que vous prévoyez retirer 50 000 $ par année à la retraite, vous pourriez être mieux placé avec un Roth IRA parce que vous pouvez payer des impôts maintenant pendant que vous êtes dans un et ne pas avoir à payer d'impôt sur les retraits lorsque vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite. 5. Les taux d'imposition sur le revenu sont proches des creux historiques - même avec la tranche d'imposition supérieure de 39,6% pour 2013. Mais avec la dette et les déficits croissants du gouvernement fédéral, beaucoup ne tiennent pas leur souffle que les impôts resteront bas pour toujours. Contribuer à un Roth IRA vous permettra de profiter des faibles taux d'imposition d'aujourd'hui et de vous permettre de retirer des retraits libres d'impôt à la retraite - peu importe ce qui se passe avec les hausses d'impôts futurs. 6. Vous voulez avoir un accès sans pénalité à votre argent en cas d'urgence. Alors que vous devriez éviter d'attaquer votre fonds de retraite, les événements imprévus de la vie sont parfois prioritaires. Si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pourriez vous retirer de votre régime 401 (k) et vous faire payer des impôts et une pénalité de retrait anticipé de 10%. Mais si vous avez un Roth IRA, en vertu des règles de commande IRS toutes les contributions que vous faites peuvent être retirés à tout moment sans impôt ou pénalité. Donc, si vous avez contribué 20 000 $ au fil des ans, vous pouvez assumer ce montant. N'oubliez pas de laisser vos revenus de placement dans le compte seulement - cette partie sera imposée et la pénalité de 10% si vous essayez de la retirer avant 59 ½. Et essayez d'éviter de faire trop de retraits - vous ne voulez pas que votre retraite en souffre! 7. Vous voulez laisser vos héritiers avec un héritage fiscal favorable. Certains ont appelé le Roth IRA «le meilleur fonds de retraite avec lequel mourir» - et ce n'est peut-être pas une déclaration farfelue. Tant que vos héritiers sont étiquetés comme bénéficiaires et ne touchent pas votre Roth IRA pour la période d'attente de cinq ans d'impôt après votre départ, ils peuvent prendre des distributions de votre Roth IRA sans imposition ou pénalité. Et si votre conjoint est le seul bénéficiaire, ils peuvent prendre possession de votre Roth IRA et prendre des retraits à tout moment après votre départ. En d'autres termes, mourir avec une fortune de 1 million de dollars dans votre Roth IRA et il ne faudra pas longtemps avant que votre conjoint ou un de vos héritiers devienne le prochain millionnaire de la famille. 8. Vous avez plus de 70 ans et vous voulez continuer à construire votre pécule. Que vous soyez obligé de retourner au travail ou que vous ne vouliez pas quitter, il est bon de savoir que l'IRA Roth vous permet de continuer à épargner avec une croissance libre d'impôt vers la retraite (ou, dans ce cas, beaucoup plus tard la retraite). Avec un IRA traditionnel, l'IRS vous interdit de faire des contributions et vous oblige à commencer à prendre des retraits minimum (appelés RMD) après 70 ans, peu importe quoi. Mais avec le Roth IRA, vous n'êtes jamais obligé de retirer des fonds et vous pouvez continuer à contribuer indépendamment de votre âge. La réponse d'investissement: L'IRA Roth est l'un des comptes de retraite les plus simples, les plus flexibles et les plus universels. Il n'y a pas d'implications fiscales à se soucier lorsque vous contribuez (une bénédiction pendant la période des impôts), votre pécule peut croître sans les vents contraires d'impôts et quand il est temps de prendre sa retraite, vous pouvez retirer autant ou aussi peu que vous le souhaitez. C'est aussi simple que ça. Tant que vous suivez toutes les exigences de l'IRS figurant dans la barre latérale sur cette page, vous pouvez ouvrir un Roth IRA à n'importe quelle société de courtage. Avec les courtiers en ligne tels que TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade et d'autres, il peut prendre aussi peu que 20 minutes pour ouvrir un Roth IRA et commencer à investir. Bonne chance! Plus sur la retraite de InvestingAnswers: 5 façons sécuritaires de toucher votre Roth IRA avant de prendre sa retraite