8 éTapes pour créer un plan financier intelligent |

À travers vents et marées, bons et mauvais, les gens qui réussissent à se fixer des objectifs et les atteindre - au moins financièrement - sont ceux qui créent un plan financier et le suivent. En effet, si vous voulez de la sécurité financière, avoir un bon plan est la seule façon d'y parvenir.

La bonne nouvelle est qu'il n'est pas difficile d'en créer un - et voici huit étapes simples pour vous aider à le faire. > Étape 1: Découvrez où va votre argent

La première et la plus importante étape de la création d'un plan financier consiste à établir un budget détaillant où va votre argent maintenant.

Tout ce que vous avez à faire est de vous procurer un petit carnet assez pour tenir dans une poche ou un sac à main et le transporter avec vous partout où vous allez. Chaque fois que vous dépensez de l'argent, faites une note détaillant ce que vous avez acheté et combien cela coûte. Pour une approche plus technologique, il existe un certain nombre d'applications de finances personnelles et de sites Web qui peuvent suivre vos dépenses pour vous, comme Pageonce.com.

À la fin de la semaine, passez une demi-heure vos notes et les catégoriser. Combien avez-vous dépensé pour la nourriture? Sur le transport? Sur le logement, l'habillement, le divertissement, les soins de santé, le loyer, l'hypothèque et les services publics? Au bout d'un mois, consolidez vos notes. À la fin du mois suivant, faites de même, et au bout de trois mois, ajoutez tout et consacrez du temps d'étude au résultat.

Ne vous inquiétez pas encore de ces dépenses, puisque le travail à accomplir n'est pas d'identifier - beaucoup moins vous débarrasser de - les plaisirs coupables. Le travail consiste seulement à déterminer où va votre argent maintenant.

Il est également important de poursuivre cet exercice pendant au moins trois mois, sinon quatre. Vous voulez capturer toutes les dépenses que vous faites, y compris celles que vous ne faites pas tous les mois - par exemple, les réparations automobiles.

Étape 2: Fixer les objectifs financiers

Maintenant, posez-vous une question simple: «Où veux-je? être 20 ans sur la route? " Mais évitez les réponses génériques comme "Je veux être riche". Réponse avec plus de précision: «Je veux posséder une maison avec l'hypothèque à moitié payée, et je veux avoir un portefeuille d'investissement de 500 000 $, plus un fonds secondaire de la moitié que pour aider mes enfants à obtenir un diplôme d'études collégiales. Soyez réaliste dans la définition de vos objectifs et soyez précis. Vous voulez réussir, ne pas échouer, et vous ne pouvez le faire que si vous commencez avec des objectifs précis et réalisables.

Étape 3: Préparez-vous à l'inattendu avec l'assurance

Avez-vous une famille? Si non, achetez-vous une assurance invalidité pour protéger votre pouvoir d'achat. Si vous avez une famille, vous voudrez une couverture d'invalidité et beaucoup d'assurance-vie pour protéger vos proches. Une assurance-maladie adéquate, une assurance-automobile et une assurance pour les propriétaires ou les locataires sont également importantes. Peu importe votre situation financière, l'assurance contre les imprévus peut vous aider à rester sur la bonne voie si les accidents créaient un fardeau financier.

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Étape 4: Gardez une Oeil sur votre crédit

Vous ne pouvez pas obtenir n'importe où ces jours sans bon crédit. Une fois par année, vérifiez votre pointage auprès de chacune des trois grandes agences de crédit, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) et Equifax (www.equifax.com). Vous pouvez également obtenir une copie gratuite de ces rapports une fois par an à AnnualCreditReport.com.

Assurez-vous qu'il n'y a pas de divergences entre vos dossiers et les rapports de crédit. S'il y a des erreurs, vous devez les contester auprès de l'agence qui les signale. Les instructions sur la façon de contester les erreurs sont incluses sur les sites Web des agences

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Étape 5: Commencer à épargner

Voici où les plaisirs coupables reviennent en scène. La clé de tout plan d'épargne n'est pas le revenu, mais l'exonération. En anglais, cela signifie s'inquiéter de vos dépenses, et pas seulement de votre salaire. Même si vous gagnez un salaire élevé, vous pouvez dépenser votre argent - beaucoup de gens le font. Mais si vous contrôlez votre sortie, d'un autre côté, peu importe combien vous rapportez à la maison, parce que ce sera plus que suffisant.

Après avoir regardé votre liste de dépenses, déterminez où vous pourriez dépenser trop. Fais-tu des folies sur le divertissement? Qu'en est-il de vos paiements de voiture, des vacances ou de la nourriture?

Cherchez des moyens de sauver ici et là, mais ne soyez pas trop dur avec vous-même. Votre but n'est pas d'éliminer les plaisirs coupables, mais seulement de les contrôler pour que vous puissiez libérer une partie de vos revenus - disons 10% - pour un plan d'épargne.

Vous voudrez mettre cet argent de côté et ajouter jusqu'à ce que vous ayez au moins trois mois de revenu sur un marché monétaire ou un compte d'épargne. Si une situation d'urgence vous oblige à puiser dans cet argent, ne vous sentez pas coupable - c'est ce que ce coussin est pour. Faites en sorte que votre priorité soit de le remplacer dès que possible

Étape 6: Commencez à créer un portefeuille

Après avoir économisé suffisamment pour un fonds d'urgence, vous devriez commencer à envisager d'investir de l'argent supplémentaire. Pour les investisseurs nouveaux et chevronnés, la façon la plus simple de commencer à constituer un portefeuille est de recourir aux fonds communs de placement. D'une part, vous pouvez trouver des fonds communs de placement pour correspondre à votre tolérance au risque particulier. Pour un autre, ils répartissent votre risque d'investissement. Last but not least, les fonds communs de placement vous donnent une gestion professionnelle de l'argent - une bonne idée si vous n'avez pas le temps ou l'expertise pour faire cavalier seul.

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Étape 7: Gardez une trace de votre régime

Gérez votre plan financier, en partie avec un examen annuel pour vous assurer qu'il demeure conforme à votre situation personnelle. Vos objectifs ont-ils changé? Que diriez-vous de votre revenu, dette, besoins de famille, santé? Comment vos investissements ont-ils été réalisés? Plus important encore, ont-ils fonctionné comme prévu?

Selon les circonstances, il peut être judicieux d'examiner votre plan deux fois par an, voire tous les trimestres. Toutefois, si vous ne confondez pas vos objectifs à long terme avec des hauts et des bas à court terme dans votre situation personnelle, ne changez pas rapidement votre plan.

Étape 8: Planifiez vos stratégies de sortie

Planifiez une stratégie de sortie correspondant à chaque objectif financier de votre plan. Si, par exemple, vous voulez acheter cette maison de 10 000 pieds carrés dans dix ans, vous aurez probablement besoin de libérer une partie de votre portefeuille à ce moment-là pour faire le travail. De même, si vous prévoyez avoir besoin d'argent collégial pour deux enfants, vous aurez également besoin d'une stratégie de sortie pour cet argent. Last but not least, vous aurez besoin d'une stratégie de sortie pour vous-même à la retraite et d'un plan successoral pour vos héritiers.

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La création d'un plan financier demande du travail, comme vous pouvez le voir. Et aucune quantité de planification ne peut garantir le résultat que vous voulez. Mais la planification est meilleure que l'alternative - à savoir, pas de planification. C'est ce que font les autres, et c'est souvent pourquoi ils n'atteignent pas leurs objectifs.