VGLI est-il la meilleure police d'assurance-vie pour les anciens combattants?

Les membres en service actif bénéficient de primes vie très faibles grâce à SGLI. Une fois qu'ils ont quitté le service, le programme d'assurance vie collective pour anciens combattants (VGLI) prend effet. VGLI vous permet de conserver votre assurance vie à vie tant que vous payez les primes.. Alors, quel est le piège? Bien que cela ressemble à une excellente opportunité au départ, à mesure que vous vieillissez, il se peut que VGLI ne soit plus votre meilleure option. En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de VGLI et sur certaines alternatives à envisager.

Avantages VGLI

Tant que vous êtes un ancien combattant éligible, vous ne pouvez pas être refusé pour VGLI. Il n'y a pas de questions de santé, tests de laboratoire ou examens médicaux, et aucun problème de santé physique ou mentale n'affecte les primes. Peu importe si vous utilisez des produits du tabac ou si vous avez un excès de poids. Le capital-décès de cette couverture ne diminue jamais, à moins que vous ne le demandiez, et la police reste en vigueur tant que les primes sont payées.

VGLI n'a aucun frais d'adhésion ou d'inscription. Gérez votre compte en ligne et, en cas de doute, sur le montant d'assurance dont vous avez besoin. VGLI offre son aide avec une calculatrice en ligne.

Inconvénients de VGLI

Bien que l'acceptation garantie soit pratique, cela a un coût. Les tarifs VGLI sont abordables pour les anciens combattants plus jeunes, mais le maintien de cette couverture devient assez coûteux par la suite. En effet, le seul facteur qui détermine les primes VGLI est l’âge. Il en résulte qu'une police de 400 000 $ ne coûtant que 32 $ par mois pour une personne de 29 ans ou moins augmente considérablement tous les cinq ans. À 75 ans, cette prime atteint le chiffre stupéfiant de 1 840 $ par mois. Pour ajouter à la question des prix, VGLI a récemment augmenté les taux de prime globaux de 5 cents par 1 000 $ de couverture.

En outre, les anciens combattants doivent savoir que VGLI n'offre qu'une assurance vie temporaire. Cela signifie que le contrat ne prévoit qu'une prestation de décès, sans constituer de valeur de rachat en tant qu'investissement.

Y a-t-il un meilleur choix?

Vous pourrez peut-être encore réduire vos coûts. Voici quelques options à considérer:

• Si vous commencez à magasiner alors que vous êtes encore jeune et en bonne santé, vous pourrez peut-être vous procurer d’autres types d’assurance vie, comme une police d’assurance vie entière, avec des taux bas que vous pourrez bloquer pendant une période prolongée. Un certain nombre d’assureurs vous permettent également de bloquer des taux avec une assurance vie temporaire pour des périodes allant jusqu’à 30 ans, mais cette couverture ne crée aucune valeur monétaire.
• Vous avez également la possibilité de convertir votre police VGLI en une police individuelle permanente auprès d’une compagnie d’assurance participante au taux de prime standard, sans preuve de bonne santé.
• N’oubliez pas d’explorer d’autres assureurs militaires. L'AAFMAA et l'USAA offrent toutes les deux une assurance vie aux anciens combattants en bonne santé.

La ligne du bas

En ce qui concerne l’assurance vie des anciens combattants, une taille unique ne convient pas à tous. Ceux qui sont en bonne santé et qui sont disposés à se soumettre à un examen physique et / ou à des dépistages en laboratoire peuvent faire mieux en faisant des emplettes. Si, par contre, vous avez des problèmes de santé, VGLI peut rester votre meilleure option pour maintenir votre couverture à vie.

Image de famille militaire via Shutterstock.