De combien d'assurance voiture ai-je besoin?

Lorsque vous vous demandez «De combien d’assurances auto ai-je besoin?», Le montant peut sembler évident au début. Après tout, les États définissent un niveau minimum que vous devez avoir pour conduire légalement.

Cependant, bien que l’achat du minimum rend l’assurance automobile nettement moins chère, ce n’est pas une bonne idée pour la plupart des automobilistes. Choisir le bon montant est très individuel et implique quelques décisions distinctes:

• Vos limites de couverture. C'est le maximum que votre assureur paiera pour une perte couverte. Vous pouvez voir vos limites de responsabilité écrites comme 25/50/10. Cela signifie qu'en cas d'accident, votre assureur paierait jusqu'à 25 000 USD par personne, 50 000 USD par incident et 10 000 USD de dommages matériels.
• Votre franchise. C’est le montant que vous devrez payer avant que votre assureur n’émette un avantage. Votre franchise peut être faible (250 $) ou élevée (1 000 $).
• Vos options de couverture. Outre la couverture requise - responsabilité, responsabilité des automobilistes non assurés / sous-assurés, protection des dommages corporels (obligatoire dans certains États) et paiements des frais médicaux - les assureurs offrent généralement des protections optionnelles telles que collision, assistance complète et dépannage.

Malheureusement, il n’ya pas de solution unique en matière d’assurance automobile. Si vous décidez combien vous devez acheter, posez-vous les questions suivantes:

Avez-vous des actifs à protéger?

L’assurance responsabilité protège en partie votre entourage. Si vous blessez un autre conducteur, une assurance responsabilité civile couvre ses frais médicaux et de réparation, dans la limite des limites fixées par la police. Cela vous protège aussi. Si un accident coûte plus cher que ce que votre police paiera, vous pourriez être poursuivi pour le reste. Pour cette raison, il est important de prévoir suffisamment de protection de responsabilité civile pour couvrir vos actifs.

Si vous louez votre maison, conduisez une voiture de 10 ans et n’avez que très peu d’argent à la banque, votre limite de responsabilité importe moins, même s’il est toujours préférable d’acheter autant que vous pouvez vous le permettre. Si vous possédez une maison et avez des économies, vous aurez besoin d’un peu plus de protection. Envisagez une politique globale, qui intervient une fois que vous avez atteint la limite de responsabilité.

Quelle est la valeur de votre voiture?

La collision et les polices complètes couvrent les dommages causés à votre véhicule. À moins que vous ne louiez une voiture, elles ne sont pas requises par la loi, bien qu'elles puissent être utiles. Ils peuvent également ajouter un montant substantiel à votre prime. Vous devez donc bien réfléchir avant de les sélectionner. Avez-vous une nouvelle voiture? Si c'est le cas, vous voudrez peut-être une assurance complète et une assurance collision pour les cinq premières années environ. Après cela, la plupart des voitures se déprécient suffisamment pour rendre inutile une couverture supplémentaire.

Combien pouvez-vous vous permettre de payer si votre voiture est endommagée?

Une franchise moins élevée vous permettra d'économiser de l'argent si votre voiture est endommagée, mais cela entraînera des primes plus élevées. De nombreux conducteurs obtiennent une assurance voiture moins chère en choisissant une franchise plus élevée. C'est une bonne stratégie, mais seulement si vous pouvez faire face à la dépense. Ne vous engagez pas à payer 1 000 $ pour la réparation d’une voiture si vous n’avez pas au moins autant mis de côté pour les urgences.

Quelle autre assurance avez-vous?

La plupart des polices d’assurance automobile, telles que la responsabilité, la collision et l’assurance complète, fournissent une couverture que vous ne pouvez pas souscrire à une autre assurance. Néanmoins, quelques-uns peuvent dupliquer la couverture que vous avez déjà. Par exemple, la couverture des paiements médicaux est requise par certains États, mais offre une protection similaire à celle d’une police d’assurance maladie. Si vous devez l'acheter, mais que vous avez confiance en votre couverture maladie, vous voudrez peut-être acheter le minimum. Si votre état n’en a pas besoin, vous pouvez l’abandonner complètement. Certaines sociétés vendent également une couverture pour effets personnels, qui double souvent la couverture fournie par une police de propriétaire ou de locataire.

Avez-vous besoin de suppléments?

Dans de nombreux cas, les compagnies d’assurance automobile proposent des options complémentaires (assistance routière, location de voiture, système de sonorisation, etc.) qui peuvent être utiles. Celles-ci sont généralement peu coûteuses, mais elles s'ajouteront à votre facture. Alors, réfléchissez à nouveau à vos besoins. Si vous n’avez pas personnalisé l’équipement audio (ou vidéo) de votre voiture, il n’est peut-être pas nécessaire d’acheter une police supplémentaire. Si vous pouviez utiliser les transports en commun si votre voiture se trouvait dans le magasin, il n’ya aucune raison de payer pour la couverture locative.

La ligne du bas

Bien qu’il n’y ait pas une seule réponse quant au montant de l’assurance automobile dont vous avez besoin, il existe des directives générales à suivre: si vous pouvez vous permettre de débourser plus pour des réparations, vous pouvez opter pour une franchise plus élevée mais nécessiter davantage de protection. Si vous avez peu d’argent, vous devriez choisir une franchise et une limite de responsabilité moins élevées. Quelle que soit votre situation financière, il n’est jamais intelligent de vous passer de la couverture dont vous avez besoin. Payer une prime raisonnable est préférable à une dépense imprévue - et ingérable.

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