Villes avec le meilleur et le pire crédit

Si vous vivez dans le Midwest, il y a de fortes chances que vous ayez un bon crédit. Investmentmatome a examiné la cote de crédit moyenne des zones métropolitaines des États-Unis pour classer les endroits avec le meilleur et le pire crédit, le Midwest étant en tête du classement, tandis que les villes du Sud se situaient à l’autre bout de la liste.

La saison des vacances est l’une des plus grandes périodes de dépenses de l’année: 82% des consommateurs prévoient utiliser leurs cartes de crédit pour faire des achats. Dans cet esprit, nous avons examiné les endroits où les résidents peuvent être satisfaits de leurs dépenses de vacances, ainsi que les domaines dans lesquels les citoyens pourraient être amenés à réfléchir à deux fois à leur historique de crédit.

Principales conclusions

• Joyeux dans le Midwest.Le Wisconsin en compte quatre sur les dix premières places avec les cotes de crédit moyennes les plus élevées, et huit se situent ailleurs dans le Midwest. Bon nombre de ces endroits - y compris la région métropolitaine de Twin Cities au Minnesota - qui se situe en tête de liste - ont également des économies locales en bonne santé avec des taux de chômage faibles et des niveaux de revenu supérieurs à la moyenne. Les résidents ici peuvent utiliser des cartes de crédit pour leurs achats des fêtes.
• Les habitants du sud luttent.Sur les 10 lieux ayant les scores de crédit moyens les plus bas, huit se trouvent dans le sud. Au Texas, la population de la région métropolitaine de Harlingen-Weslaco-Brownsville a la cote de crédit moyenne la plus basse des États-Unis. Le niveau de revenu est bien inférieur à la moyenne nationale, tout comme le coût de la vie. Harlingen est la ville la plus abordable du pays. Les personnes qui vivent dans l’un de ces 20 endroits pourraient vouloir se concentrer sur leur crédit dans le cadre des résolutions du nouvel an.
• Les cartes ouvertes importent.Les résidents des 20 meilleurs pays avec le meilleur crédit possèdent en moyenne 3,33 cartes de crédit ouvertes, tandis que ceux des 20 régions ayant le plus mauvais crédit ont 2,68 cartes de crédit ouvertes.

N'oubliez pas que votre pointage de crédit est important, car il sert non seulement à évaluer vos habitudes financières, mais également à déterminer votre admissibilité lorsque vous faites une demande de carte de crédit, de prêt, etc.

Bons conseils de crédit pour chaque consommateur

• Payez toutes vos factures (cartes de crédit et autres) à temps. Aucune exception.
• Gardez des soldes sur toutes vos cartes de crédit inférieures à 30% de la ligne de crédit totale à tout moment du mois.
• Commencez à utiliser le crédit de manière responsable dès que vous le pouvez - pour la plupart des gens, le moyen le plus simple de le faire est d’obtenir une carte de crédit au début de l’âge adulte. Ensuite, payez-le à temps et intégralement tous les mois.
• Ne demandez du crédit que si vous en avez réellement besoin. Chaque demande sérieuse dans votre dossier de crédit fera baisser votre pointage. Ne commencez donc à obtenir un nouveau crédit que s’il s’agit d’une nécessité.
• Méfiez-vous des demandes de carte de crédit - trop en même temps indique que vous avez des problèmes financiers et votre pointage de crédit va en résulter. Pour la plupart des gens, attendre six mois entre les applications est une bonne idée.
• Vérifiez vos 3 rapports de solvabilité au moins une fois par an en utilisant AnnualCreditReport.com. Si vous repérez une erreur, prenez les mesures nécessaires pour la corriger.
• Soyez prudent sur les achats de taux. Si vous essayez de trouver la banque qui vous proposera le meilleur accord sur un prêt hypothécaire ou auto, assurez-vous de remplir toutes les demandes dans un délai de 30 jours.
• Réfléchissez à deux fois avant de fermer vos anciennes cartes de crédit. Couper des milliers de dollars de crédit disponible en une seule fois pourrait augmenter votre taux d’utilisation du crédit. Sauf si une carte que vous n'utilisez pas impose des frais annuels, la plupart des consommateurs en bénéficieront.
• Gardez les anciennes cartes de crédit actives. L’activité récente de votre compte influe davantage sur votre pointage de crédit que vos activités antérieures. Il est donc judicieux d’utiliser une ancienne carte de temps en temps. Pour la plupart des gens, le moyen le plus simple de procéder consiste à associer une ancienne carte à un paiement mensuel récurrent, tel qu'un abonnement Netflix ou un abonnement à un centre de conditionnement physique.
• Si votre pointage de crédit est en retard et que vous avez du mal à obtenir l’approbation d’une carte de crédit, envisagez de devenir l’utilisateur autorisé sur le compte d’un tiers. Tant que l’émetteur signale aux bureaux de crédit l’activité des utilisateurs autorisés, votre score sera favorisé par les bonnes habitudes de l’utilisateur principal.
• Si vous souhaitez ouvrir une nouvelle carte de crédit, veillez à vérifier vos options pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt bas, le meilleur transfert de solde, les meilleures récompenses et les meilleures cartes de crédit.

Dans les tableaux ci-dessous, consultez les 20 lieux avec le meilleur crédit et les 20 avec le pire crédit selon le classement moyen de VantageScores. Nous avons également inclus le nombre moyen de cartes de crédit ouvertes pour les résidents de chaque région métropolitaine, car il existe une corrélation positive entre le nombre de cartes de crédit ouvertes et les notes de crédit.

Villes avec le meilleur crédit

Rang	Zone métropolitaine	Etat	Moyenne VantageScore 3.0	Numéro médiane de cartes de crédit ouvertes
1	MINNEAPOLIS-ST. PAUL	MN	702	3.48
2	SIOUX FALLS (MITCHELL)	Dakota du Sud	700	3.05
3	DULUTH-SUPERIEUR	MN, WI	697	3.19
4	VILLE DE FARGO-VALLEY	ND, MN	697	3.31
5	GREEN BAY-APPLETON	WI	697	3.26
6	CÈDRE RAPIDS-WTRLO-CBI-DUB	IA	697	3.23
7	MADISON	WI	694	3.23
8	BOSTON (MANCHESTER)	MA, NH	694	3.60
9	LA CROSSE-EAU CLAIRE	WI	692	3.13
10	BURLINGTON-PLATTSBURGH	VT, NY, NH	691	3.06
11	LINCOLN - HASTINGS-KRNY	NE	690	3.25
12	JOHNSTOWN-ALTOONA	Pennsylvanie	689	3.30
13	SAN FRANCISCO-CHÊNE-SAN JOSE	Californie	689	3.40
14	PEORIA-BLOOMINGTON	IL	689	3.49
15	PITTSBURGH	Pennsylvanie	688	3.65
16	PORTLAND-AUBURN	ME, NH	687	3.08
17	HONOLULU	SALUT	687	3.24
18	HARRISBURG-LNCSTR-LEB-YORK	Pennsylvanie	685	3.50
19	ALBANY-SCHENECTADY-TROY	New York	685	3.46
20	HARTFORD - NOUVEAU HAVEN	CT	683	3.59

Villes avec le plus mauvais crédit

Rang	Zone métropolitaine	Etat	Moyenne VantageScore 3.0	Numéro médiane de cartes de crédit ouvertes
1	HARLINGEN-WSLCO-BRNSVL-MCA	TX	628	2.81
2	LAS VEGAS	NV	628	3.03
3	JACKSON, MS	MME	629	2.29
4	FLORENCE-MYRTLE BEACH	Caroline du Sud	633	2.72
5	BAKERSFIELD	Californie	634	2.87
6	AUGUSTA	GA, SC	635	2.66
7	COLUMBUS-TUPELO-WEST POINT	MS, AL	635	2.38
8	SHREVEPORT	LA, TX, AR, OK	635	2.34
9	SAVANE	GA, SC	637	2.77
10	MEMPHIS	TN	637	2.64
11	FRESNO-VISALIA	Californie	639	2.82
12	COLUMBUS, GA	Géorgie	639	2.67
13	MONROE-EL DORADO	LA, AR	639	2.39
14	MACON	Géorgie	640	2.68
15	TYLER-LONGVIEW (LFKN-NCGD)	TX	641	2.78
16	MONTGOMERY (SELMA)	AL	641	2.70
17	TALLAHASSEE-THOMASVILLE	FL, GA	642	2.54
18	CORPUS CHRISTI	TX	642	2.75
19	EL PASO	TX	644	2.99
20	AMARILLO	TX	644	2.75

Le pointage de crédit et les données de carte de crédit ouvertes proviennent d'Experian. Nous avons analysé 143 des plus grandes régions métropolitaines américaines.

Minneapolis, Minnesota, image via Shutterstock.