Combien payez-vous en 401 (k)? |

L'un des aspects les plus frustrants de l'investissement est les frais.

Peu importe ce que vous faites, vous paierez des frais. Il y a des frais de transaction lorsque vous achetez des actions, et vous payez des ratios de dépenses lorsque vous investissez dans des fonds.

Cependant, ce n'est pas parce que vous devez payer des frais que vous devez payer plus que ce que vous devez payer. Si vous saviez quels frais vous payez, vous pourriez prendre des décisions différentes. C'est pourquoi il est important de lire votre déclaration 401 (k): Vous voulez savoir exactement combien vous payez en frais.

Sur le long terme, vous pouvez perdre des dizaines de milliers de dollars en payant des frais plus élevés liés à votre compte de retraite. Les modifications apportées aux règles de divulgation publiées par le gouvernement l'année dernière visaient à rendre les frais 401 (k) plus transparents, vous permettant de prendre des décisions plus éclairées sur l'endroit où placer votre argent.

Ce que votre déclaration 401 (k) doit montrer

Les comptes de retraite parrainés par l'employeur s'accompagnent d'un montant surprenant de frais. Cependant, de nombreux plans ne permettaient pas aux investisseurs de voir quels frais étaient exigés. En conséquence, le ministère du Travail a publié de nouvelles exigences de divulgation. Depuis le 1er juillet 2012, les relevés 401 (k) ont dû indiquer les frais d'une manière plus facile à lire.

Plutôt que de simplement transférer les frais dans les calculs de rendement, votre déclaration doit maintenant vous donner une idée exacte de ce que vous êtes. paiement des frais.

Les règles de divulgation les plus récentes exigent deux déclarations principales:

Annuel: Le relevé annuel 401 (k) fournit des informations sur les options de placement offertes par le régime. Il contient les frais payés, ainsi que la performance des différentes options. L'information annuelle devrait contenir le rendement historique, ainsi qu'un point de repère à des fins de comparaison. L'information annuelle comprend également des renseignements sur les dépenses en termes de montant annuel en dollars par tranche de 1 000 $ d'investissements, ainsi que le pourcentage des dépenses d'exploitation annuelles.

Trimestriel: Chaque trimestre, vous devriez également recevoir un relevé. Le relevé trimestriel fournit des renseignements sur le montant que vous payez en ce qui concerne les frais d'investissement et les frais d'administration.

Il s'agit de répartir vos frais en quelque chose de plus facile à identifier afin de voir comment vos frais sont touchés. Les déclarations doivent inclure des informations sur les frais administratifs (tels que les frais juridiques et la tenue de dossiers) et les frais déduits de votre compte pour des choses comme les prêts. Des informations spécifiques vous indiquent le montant effectivement déduit de votre compte et une description des services qui ont conduit à ces frais.

De plus, les informations à fournir doivent inclure l'existence d'accords de partage des revenus.

Malheureusement, vous ne verrez pas les montants exacts parce qu'une partie des frais que vous payez sert à couvrir les frais administratifs, mais le simple fait de savoir que cette pratique controversée existe dans votre régime peut vous aider à prendre une décision plus éclairée. Que faire avec l'information sur les frais 401 (k)

Bien que vous puissiez voir plus de renseignements transparents sur les frais dans votre relevé, vous ne verrez aucune comparaison avec d'autres régimes. Donc, vous ne saurez pas comment votre plan 401 (k) se compare à d'autres plans, sauf si vous faites la recherche par vous-même.

Réalisez, aussi, que les plans ont aussi des frais différents en fonction de leur taille. Les grandes entreprises ont souvent des frais inférieurs à ceux des petites entreprises. Lorsque vous comparez les régimes de retraite, gardez cela à l'esprit.

Une fois que vous savez comment les frais de votre régime se comparent aux autres frais du régime, vous pouvez décider quoi faire ensuite. Si vous estimez que votre régime est trop dispendieux par rapport à d'autres régimes, vous pouvez demander à votre employeur d'utiliser un autre administrateur de régime ou d'inclure d'autres options de placement moins coûteuses. Parlez à d'autres employés pour obtenir du soutien pour vos efforts.

Une autre option consiste à investir votre argent ailleurs. Vous pouvez investir juste assez pour faire correspondre l'employeur, puis investir le reste de votre argent de retraite dans d'autres comptes, comme un IRA ou un compte d'épargne santé (HSA), si vous êtes admissible, avec des coûts inférieurs.

La réponse d'investissement:

Il n'y a aucune raison d'accepter en toute tranquillité les frais facturés par les administrateurs du régime 401 (k). Apprenez combien vous payez en frais, puis prenez des mesures pour réduire ce que vous payez. Ces frais réduisent votre rendement réel au fil du temps et peuvent vous coûter cher.