Fair Credit Reporting Act: Connaissez vos droits

Les rapports de solvabilité n’étaient pas toujours les documents en ordre qu’ils sont aujourd’hui. Avant l’adoption de la Fair Credit Reporting Act en 1970, elle incluait également des informations sur les mariages, les promotions, les arrestations et autres informations personnelles d’un emprunteur.

Grâce à la législation sur le crédit équitable, les rapports de crédit, qui consistaient en un agrégat d'annonces dans les journaux, sont devenus un enregistrement hautement réglementé des données de paiement. Maintenant, la plupart des négatifs ne restent pas dans votre rapport plus de sept ans et les employeurs ne peuvent pas accéder à votre rapport sans votre permission. Bien sûr, cela n’empêche pas certaines personnes de contourner les règles.

Si vous vous sentez comme des créanciers, des employeurs ou des acheteurs de dettes s’engageant dans votre entreprise, souvenez-vous de vos droits en vertu de la Fair Credit Reporting Act:

Vous avez le droit de savoir ce que contient votre rapport.

En vertu de la Fair Credit Reporting Act, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit - TransUnion, Experian et Equifax. En vérifiant régulièrement votre dossier de crédit, vous pourrez voir exactement ce que voient vos prêteurs potentiels.

Vous avez le droit à la vie privée.

Votre dossier de crédit ne peut être distribué à un tiers que s’il est lié à une transaction de crédit, requis pour l’emploi ou en réponse à une ordonnance du tribunal. Si un employeur demande un rapport de solvabilité, il doit également obtenir votre autorisation écrite et vous informer par écrit s'il utilise les informations à votre encontre.

Vous avez le droit de laisser le passé dans le passé.

Les recouvrements ne doivent rester sur votre rapport que pendant sept ans - mais même s’ils ont respecté leur délai de prescription, les acheteurs de titres de créance peuvent toujours essayer de recouvrer leurs créances. Certains acheteurs de titres d'emprunt peuvent ré-utiliser leur dette ou modifier la date de retard sur leur compte afin de prolonger le délai de prescription. Cette pratique enfreint la Fair Credit Reporting Act.

Si vos dettes ont été ré-utilisées illégalement, réglez les faits en écrivant à la société d'évaluation du crédit et aux agences d'évaluation du crédit et en joignant des copies des documents justificatifs. Si les collectionneurs ne retirent pas une nouvelle fois, le FTC pourrait leur imposer une amende de 2 500 dollars par incident.

Vous avez le droit de faire corriger les erreurs.

Selon un rapport de 2013 de la FTC, quatre clients sur cinq ayant déposé un litige ont vu leur dossier de crédit modifié d'une manière ou d'une autre. Si votre rapport de crédit contient des informations incorrectes, contestez l'erreur.

Si le rapport est mis à jour en conséquence, vous pouvez demander au bureau de crédit d'informer toute personne qui a récemment demandé votre rapport de crédit du changement. Même s’ils n’apportent aucune modification, vous pouvez demander qu’une lettre de contestation soit incluse dans votre dossier. Ce faisant, les futurs prêteurs et employeurs seront en mesure de connaître votre version de l’histoire.

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