Première étape vers une progéniture financièrement indépendante: créer un conseil de famille

Par Mary Ballin et Ricci Victorio

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Lorsque vous vous demandez si vous êtes prêt ou non pour la retraite, il est important d’envisager un obstacle potentiel qui pourrait retarder vos projets: vos enfants.

Selon une étude du cabinet de conseil et de recherche Hearts & Wallets, plus du tiers des baby-boomers offrent une aide financière à leurs enfants ou à d'autres membres de la famille, même si cela implique de différer leur retraite.

Cela est dû en partie au fait que plus de jeunes adultes attendent plus longtemps pour fonder leur propre ménage. Malgré une amélioration du marché du travail, les jeunes adultes âgés de 25 à 34 ans ont moins de chances de vivre de manière autonome qu’au plus fort de la crise financière, révèle une étude récente de Pew Research.

De plus, une étude menée par le Global Financial Literacy Excellence Center montre que la génération Y doit faire face à un grave déficit de littératie financière. Cela a conduit à une prévalence de la dette à taux d'intérêt élevé, et moins de recours à l'aide de conseillers professionnels.

Mais l'ignorance des finances entre les millénaires ne devrait pas surprendre: seuls 17 États exigent que les étudiants du secondaire suivent un cours sur les finances personnelles (ou exigent que les finances personnelles soient incluses dans les cours d'économie ou d'éducation civique) pour obtenir leur diplôme, selon le Council for Economic Education. Et seuls six États exigent que les étudiants soient testés pour leurs connaissances en finances personnelles.

Créer un conseil de famille

Si vos enfants veulent réussir, c’est à vous de les éduquer sur la gestion de l’argent. Les parents doivent délibérément enseigner à leurs enfants comment gérer leurs finances. En tant que conseillers financiers, le conseil de famille est l’un des outils dont nous faisons la promotion dans notre pratique.

Un conseil de famille vous permet de séparer les conversations familiales des activités familiales. Réserver un moment officiel encourage une approche plus formelle et ordonnée des discussions. Il peut également empêcher les sujets lourds d’ennuyer des événements tels que le dîner de Thanksgiving ou le barbecue du 4 juillet.

La transparence des finances familiales peut aider à dissiper les craintes et les déceptions qui peuvent nuire à l'harmonie familiale. Même les jeunes enfants peuvent voir combien de décisions importantes sont prises, telles que le lieu où la famille partira en vacances l’année prochaine et comment vous allez payer pour cela.

Lorsque les enfants assistent à des réunions régulières de la famille pour parler d’argent, de la résolution de problèmes et de la planification, cela devient une habitude pour eux - qu’ils introduiront dans leur vie adulte et qu’ils transmettront à leurs propres enfants.

Comment fonctionne le conseil de famille

Un conseil de famille devrait créer une atmosphère dans laquelle chacun est professionnel et courtois, même lorsqu'il prend des décisions difficiles.

Une fois que votre famille a décidé de créer un conseil de famille, rédigez une charte de la famille. Cette charte doit définir l’objet et la vision de votre conseil de famille, exposer les objectifs financiers de votre famille et détailler les valeurs fondamentales que vous souhaitez communiquer à la prochaine génération. La charte aide à clarifier pour tout le monde ce qui devrait être à l'ordre du jour de chaque réunion.

Les sujets à couvrir incluent:

• Budgétisation
• Décisions familiales
• Achats à venir
• Projets de voyages
• Don de charité
• Activités de bénévolat
• Investir
• Assurance

Les conseils de famille varient aussi largement que les familles qui les détiennent. Les vôtres varient en fonction de nombreux facteurs, notamment l’importance des avoirs de votre famille, que vous ayez une entreprise familiale, l’âge de vos enfants et si vous vous occupez de parents vieillissants. Pour les familles avec enfants adultes ou les enfants qui approchent de l'âge adulte, nous vous suggérons d'expliquer le concept de votre plan successoral de manière générale ou aussi spécifique que nécessaire.

Préparer le terrain pour l'indépendance financière

Comme pour tout le reste, la personnalité de vos enfants aura une incidence sur la façon dont les choses fonctionnent. Certains adolescents travaillent pendant l'été et ont la motivation nécessaire pour économiser pour des choses spéciales, comme une voiture.

D'autres jeunes sont plus décontractés à propos de tout dans la vie, y compris le déménagement de la maison. Pour ces enfants, ce qui fonctionne le mieux serait peut-être moins de carotte et plus de bâton: vous pouvez envisager de lui donner un ultimatum voulant qu'il reste à la maison et fréquente un collège; rester à la maison, travailler à temps plein et payer un loyer; ou sortir. L'espoir est qu'ils choisissent d'aller au collège et commencent à assumer davantage de responsabilités à mesure qu'ils voient leurs pairs le faire.

La façon dont vous communiquez avec votre famille à propos des finances joue un rôle important dans la réalisation de vos objectifs financiers. La création d'un conseil de famille est un excellent moyen d'impliquer vos enfants plus tôt et de résoudre les principaux problèmes qui affectent votre famille.

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