Votre plan financier passe-t-il le test du sommeil?

Par Forrest Baumhover

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À l'exception de ma femme, ma grand-mère est la personne la plus inspirante que j'ai jamais connue. Je ne sais pas où je serais aujourd'hui sans elle. Bien que nous n’ayions pas toujours le même point de vue, surtout en matière financière, j’ai appris une leçon extrêmement précieuse en matière de placement.

Membres de la plus grande génération, mes grands-parents sont devenus majeurs au cours de la Dépression, une période marquée par une profonde méfiance à l'égard des institutions financières et une extrême aversion pour le risque. Après le décès de mon grand-père, ma grand-mère a dû gérer ses finances pour le reste de sa vie, soit 28 ans. La façon dont elle a géré son argent reflétait son éducation, son profond dégoût pour le risque et son engagement envers ses objectifs.

En plus d'avoir de l'argent dans des comptes dans plusieurs banques (pour s'assurer qu'elle était couverte par la limite de 100 000 USD de la FDIC par institution), elle avait un compte de courtage, qui était investi dans des échelles de CD. Les échelles de CD sont des CD structurés pour mûrir à différents moments pour assurer des taux de réinvestissement stables. Elle a choisi cette option car elle ne voulait pas magasiner pour obtenir les meilleurs tarifs pour les CD.

Vers la fin de sa vie, elle a permis à une petite somme d'argent d'être investie dans des fonds communs de placement conservateurs. À sa mort, son patrimoine valait environ 700 000 $.

Pourquoi était-ce la bonne stratégie?

Est-ce la bonne approche? De nombreux conseillers ont rapidement signalé ce que ma grand-mère aurait pu faire mieux ou comment elle aurait pu gagner plus d'argent. Ils vous diraient qu'elle aurait eu plus d'un million de dollars (ou 2 millions de dollars ou plus) si elle avait investi avec eux.

Mais pour ma grand-mère, c'était absolument la bonne stratégie d'investissement. Pourquoi? Parce qu’elle n’a pas perdu une nuit de sommeil en s’inquiétant pour son argent, elle est décédée sans aucune dette. Pour ma grand-mère, avoir 100% de chances de laisser une succession considérable était infiniment mieux que de prendre des risques qui pourraient nuire à ces chances. Elle ne se souciait pas de battre le marché et elle ne s’inquiétait pas non plus du risque de taux d’intérêt, de l’inflation ou de toute autre chose. Elle se souciait de la conservation du capital.

Maintenant, je ne suis pas tout à fait d’accord avec la stratégie de placement de ma grand-mère, mais j’estime que toute stratégie de placement doit soutenir les objectifs de son propriétaire. Un conseiller financier peut vous aider à conceptualiser, élaborer et même mettre en œuvre des plans, mais vous êtes la seule personne qui saura si votre plan financier renforce vos objectifs.

Comment vous assurer que votre plan est bon pour vous

Alors, comment déterminez-vous si votre plan renforce vos objectifs de vie? Je l'appelle le test de sommeil. En termes simples: si vous perdez le sommeil à cause de vos finances, votre plan actuel n’a pas passé le test du sommeil.

L'échec du test du sommeil est un appel à l'action Si vous avez un planificateur financier, il est temps de prendre rendez-vous pour discuter de vos préoccupations. Si, après avoir parlé de vos inquiétudes, vous ne vous sentez toujours pas à l'aise avec les conseils que vous recevez, vous devriez sérieusement envisager de trouver un nouveau conseiller, de préférence sur la recommandation d'un ami ou d'un membre de votre famille.

Si vous n’avez pas de conseiller ou si vous ne trouvez pas une bonne recommandation, vous pouvez commencer par l’Association nationale des conseillers financiers personnels. Les membres s’engagent sous serment à faire passer les intérêts financiers de leurs clients avant les leurs.

Un planificateur financier ne peut pas vous dire si votre plan appuie vos objectifs - vous seul pouvez le faire - mais votre planificateur peut vous aider à déterminer si votre plan est sur la bonne voie.

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