Planification financière pour travailler ou prendre sa retraite à l'étranger

Par Winnie Sun

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L’idée de travailler ou de prendre sa retraite à l’étranger a beaucoup d’attrait, promettant de découvrir de nouveaux lieux, d’interagir avec différentes cultures et de vivre d’immenses possibilités de voyage. Mais si vous êtes citoyen américain, l’Oncle Sam voudra vous parler avant de prendre votre offre d’emploi à l’étranger.

Les États-Unis imposent le revenu de leurs citoyens, peu importe où ils vivent ou le gagnent. Si vous ne produisez pas de déclaration de revenus annuelle auprès du gouvernement fédéral, vous devrez payer des frais d’intérêt et des pénalités considérables. À partir de cette année, si vous devez 50 000 $ ou plus en taxes impayées, vous risquez de perdre votre passeport.

Le code des impôts est complexe et des accords différents entre les gouvernements américain et étrangers entraînent des variations d’un pays à l’autre. Consultez un professionnel de l’impôt qui connaît les règles fiscales des expatriés pendant votre séjour à l’étranger et même avant de quitter votre pays.

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Travaillant à l'étranger

Une discussion importante que j'ai avec mes clients qui travaillent dans d'autres pays et leurs fiscalistes tourne autour de la monnaie. Certains employeurs étrangers vous laissent choisir la devise dans laquelle vous souhaitez être payé, voire même répartir votre rémunération entre les différentes devises.

Il est important de gérer les problèmes de devise avec soin, en tenant compte de facteurs tels que les taux de conversion, les pourcentages de répartition et les niveaux d’imposition variables. En raison des différences de fuseau horaire, de nombreux appels Skype nocturnes sont possibles, mais c’est important. Vous ne devriez pas vous retrouver soudainement sans orientation financière, car vous avez quitté les États-Unis.

Un manque de conseils appropriés sur ces problèmes financiers complexes pourrait conduire à des mesures radicales. Une analyse de CNNMoney a révélé que le nombre d'Américains ayant renoncé à leur citoyenneté ou à leur résidence de longue durée avait bondi de plus de 20% l'année dernière et était 18 fois plus élevé qu'en 2008. Cette analyse cite la compliquée Foreign Account Tax Compliance Act, entrée en vigueur en 2010. pendant au moins une partie de l’augmentation.

Ce n’est pas seulement l’impôt sur le revenu auquel vous devez penser. Les institutions financières américaines où vous avez vos comptes vous permettront-elles de les conserver après votre départ des États-Unis? Vous rendez-vous compte que vous ne trouverez peut-être pas de banque dans votre nouveau pays qui ouvrira un compte pour vous? Et que vous ne serez plus autorisé à acheter des actions d’investissements enregistrés aux États-Unis?

Par exemple, un régime d’épargne-études 529 bénéficie de différents traitements fiscaux, en fonction de l’accord ou de la convention entre les États-Unis et le pays sur lequel vous envisagez de travailler. Les gains du compte peuvent être imposés dans votre nouveau pays de résidence, même s’ils ne se trouvent pas aux États-Unis.

Prendre sa retraite à l'étranger

Ces problèmes ne concernent pas uniquement ceux qui travaillent à l’étranger. Si vous prenez votre retraite et décidez de vivre dans un pays différent, des défis vous attendent également.

Si vous déménagez dans un pays étranger, vous ne serez plus couvert par Medicare. Assurez-vous donc de vérifier la disponibilité d'une assurance maladie et la validité de votre contrat d'assurance soins de longue durée dans votre nouveau pays. Si vous changez d'avis, si vous retournez aux États-Unis et souhaitez souscrire à l'assurance-maladie une fois que vous êtes devenu éligible à 65 ans, vous pouvez être pénalisé sous forme de primes mensuelles plus élevées, le montant de la pénalité variant en fonction du retard que vous avez pris. inscription.

Mis à part l’assurance maladie, de nombreux retraités trouvent que la vie est moins chère en dehors des États-Unis, certains pays d’Amérique du Sud ou d’Asie étant les plus populaires. Si cette option vous intéresse, il est important de mener des recherches approfondies pour identifier les endroits où les loyers sont bas, les prix des denrées alimentaires à un prix avantageux, de bons systèmes de soins de santé, des services pour les personnes âgées et, dans certains cas, des lois fiscales plus avantageuses que les lois américaines.

Si votre rêve est de voyager, d'explorer le monde et d'élargir vos horizons, ne vous gênez pas. Mais avant que votre passeport ne soit estampillé, assurez-vous de parler à un conseiller financier et à un fiscaliste spécialisé dans les lois qui régissent les Américains à l'étranger. Vous vous épargnerez des milliers de dollars.

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Winnie Sun est le partenaire fondateur du Sun Group Wealth Partners à Irvine, en Californie.