Bon crédit avec dette sur carte de crédit: c’est possible

Vous l’avez entendu maintes et maintes fois: la dette de carte de crédit est mauvaise. Mais si porter votre solde est votre seul péché, cela pourrait ne pas nuire à votre score autant que vous le pensez. Respectez les règles et vous pourrez conserver votre bon crédit et bénéficier d’une bonne carte de crédit, même avec une dette.

Voici comment ça fonctionne:

Utilisation du crédit

Les prêteurs considèrent que le risque que vous contractez est inférieur à votre limite de crédit. C’est pourquoi l’utilisation du crédit, ou le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez, compte pour 30% de votre score FICO et sert à déterminer la solvabilité. Si vous souhaitez conserver un bon pointage de crédit, FICO vous conseille d'utiliser moins de 30% de votre limite de crédit. Porter une balance sur vos cartes peut rendre cela plus difficile, mais pas impossible.

Supposons que vous ayez un solde de 1 000 $ sur une carte avec une limite de 2 000 $ et un solde de 100 $ sur une carte avec une limite de 1 800 $. Votre utilisation de crédit serait d'environ 29% - pas trop mal. Payez le minimum sur ces cartes et conservez votre bon pointage de crédit.

Lorsque porter une balance peut vous faire mal

Votre bon pointage de crédit peut prendre un plongeon car vous accumulez plus de dettes que vous ne pouvez pas rembourser. Supposons que vous sortiez pour manger avec votre famille et que vous facturiez 200 $ sur l'une de vos cartes, ce qui s'ajoute aux 1 100 $ que vous devez déjà. Quelques jours plus tard, vous devez couvrir 1 200 $ en réparations de voiture d'urgence - et vous utilisez du plastique. Le week-end prochain, vous glissez votre carte de nouveau pour 300 $ afin que vos enfants aient de nouveaux vêtements à l'école, ce qui porte votre dette totale à 2 800 $. Soudainement, l'utilisation de votre carte de crédit grimpe à environ 74% et vous semblez beaucoup plus risqué pour les prêteurs potentiels.

Pour éviter de dépasser 30% de votre limite, essayez d'effectuer plusieurs paiements par cycle de paie. Appelez votre émetteur pour savoir quand il reporte votre solde aux agences d'évaluation du crédit. Leur rapport ne coïncide souvent pas avec la date d'échéance de votre facture. Réduire votre solde avant que votre rapport de crédit le rende facilitera l’obtention ultérieure d’une bonne carte de crédit.

Une fois la carte payée, maintenez le compte ouvert et utilisez-la pour les petits achats. Si vous le fermez, votre utilisation de crédit pourrait augmenter, ce qui pourrait nuire à votre bon crédit.

L'objectif à long terme

C’est bien de s’appuyer sur le crédit en ces temps difficiles, mais ne le faites pas pour autant une habitude. Dès que vous êtes sur un terrain financier solide, efforcez-vous de rembourser votre dette de carte de crédit le plus rapidement possible afin d’éviter des paiements d’intérêts coûteux. Maintenir une bonne cote de crédit avec une dette de carte de crédit est difficile, mais une fois que cette dette aura disparu, il sera facile de conserver votre bonne cote de crédit.

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