Un bon pointage de crédit peut-il réduire mes prêts d'études?

Vos notes de crédit dictent souvent vos taux de prêt, de carte de crédit et d’hypothèque. Toutefois, les taux des prêts d’études fédéraux sont déterminés en fonction de l’année où vous les contractez et du fait que vous empruntiez pour un programme de premier cycle ou de troisième cycle. De nombreux étudiants emprunteurs ne réalisent pas qu’ils peuvent refinancer leurs prêts étudiants pour obtenir un meilleur taux d’intérêt en fonction de leur pointage de crédit. Oui, vos prêts étudiants peuvent être refinancés! Entrez SoFi.

SoFi, ou Social Finance Inc., est le plus important fournisseur de refinancement de prêts étudiants - avec près d’un milliard de dollars de prêts à ce jour. J'ai parlé à Dan Macklin, cofondateur et responsable du développement des affaires chez SoFi, à propos de la société et de ses emprunteurs. Mais avant d’entrer dans les détails, répondons à la question que nous avons soulevée dans le titre…

Une bonne cote de crédit peut-elle réduire mes prêts étudiants?

Oui! Une bonne cote de crédit peut vous aider à vous qualifier pour un taux d’intérêt inférieur lorsque vous refinancez vos prêts étudiants. Le capital restera donc le même, mais vous pourriez économiser beaucoup d’argent en intérêts sur la durée de vos emprunts.

Macklin m'a dit que l'emprunteur moyen de SoFi refinance 70 000 dollars de dettes d'études et économise plus de 11 000 dollars d'intérêts. Imaginez tout ce que vous pourriez faire d’intéressant avec 11 000 dollars, si cela n’était pas canalisé vers le trou noir connu sous le nom de «paiements d’intérêts courus».

Je pense au refinancement - quels facteurs vont déterminer mon taux d’intérêt?

Votre score FICO est important pour déterminer si vous êtes solvable ou non. Plus votre score est élevé, meilleur est votre taux d'intérêt. Cependant, ce n'est pas le seul facteur que SoFi prend en compte pour déterminer votre taux de refinancement. SoFi examine également votre revenu et vos rentrées de fonds mensuelles, l’école où vous avez obtenu votre diplôme et le nombre d’années où vous avez quitté l’école, a déclaré Macklin.

Bien qu'il existe un large éventail d'emprunteurs SoFi, le client moyen est âgé de 30 à 31 ans, gagne un salaire à six chiffres et possède un certain type de diplôme d'études supérieures. Ces qualifications ne sont pas requises, mais les taux d’acceptation sont plus élevés pour les emprunteurs ayant un profil similaire.

Même si vous ne correspondez pas à ce profil, un prêt SoFi peut tout de même être un choix judicieux pour vous. Tenez compte de tous les facteurs - votre pointage de crédit, vos flux de trésorerie à la fin du mois et votre revenu par rapport à la dette. Pour obtenir un bon taux sur un prêt important, vous aurez probablement besoin d’un revenu élevé. Toutefois, ceux dont le solde des prêts est moins élevé n’auront pas nécessairement besoin d’un revenu à six chiffres pour être approuvés à un taux favorable.

Dois-je autre chose à savoir sur le refinancement avec SoFi?

SoFi propose des refinancements sur des prêts fédéraux et privés. N'oubliez pas que si vous refinancez des prêts fédéraux, vous ne pourrez peut-être pas profiter des programmes de pardon de la fonction publique ou de difficultés économiques. Cela dit, Macklin était fier de dire que SoFi n'avait pas encore vu de défaut. Cela est peut-être dû, en partie, à deux programmes proposés par la société pour vous aider à traverser des périodes de transition: les services d'orientation professionnelle et le programme pour entrepreneurs.

Career Services aide les emprunteurs à trouver un nouvel emploi - qu’ils soient licenciés ou tout simplement à changer de branche ou de société - et fournit des conseils de carrière sur mesure en fonction de leurs objectifs et de leur expérience. En outre, si vous perdez votre emploi, SoFi mettra vos paiements en pause tout en vous aidant à rechercher un nouvel emploi.

Le programme d’entreprenariat permet de différer les versements au titre de prêts étudiants emprunteurs qualifiés souhaitant créer une entreprise pendant six mois. Les candidats acceptés auront également accès à des investisseurs agréés SoFi, à un mentorat professionnel et à des opportunités de mise en réseau avec d'autres entrepreneurs SoFi. Un client de SoFi, Benny Joseph, a profité de ce programme pour créer une entreprise de prévision fiscale appelée GoodApril et le vendre à Intuit pour un montant à sept chiffres.

Suis-je admissible au refinancement d'un prêt étudiant par SoFi?

Le refinancement d'un prêt étudiant par SoFi est disponible pour les citoyens américains ou les résidents permanents âgés de plus de 18 ans. Les emprunteurs doivent être employés ou bénéficier d'une offre d'emploi qui débutera dans les 90 jours suivant leur demande de refinancement. En raison de la réglementation des États, SoFi propose un refinancement dans 42 États à compter d’octobre 2014, mais Macklin est confiant dans le fait que la société sera en mesure de servir les emprunteurs dans les 50 États. Le solde minimal du prêt étudiant aux fins de refinancement est de 10 000 $.

Si vous y êtes admissible, faites défiler jusqu'au bas de cet article une offre spéciale SoFi pour les lecteurs Investmentmatome.

Plat à emporter: Que vous choisissiez ou non de refinancer avec SoFi, il est bon de savoir que cette option existe. Votre bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir un meilleur taux de prêt étudiant, ce qui pourrait réduire vos paiements de milliers.

Si vous décidez de refinancer par le biais de SoFi, la société accorde aux lecteurs de Investmentmatome un bonus de 300 $ d’ici le 17 novembre 2014 et un accès à un représentant spécial du service clientèle, Jenna. Vous pouvez dépenser le bonus comme bon vous semble, même si nous vous recommandons de l’utiliser pour rembourser vos prêts étudiants ou d’autres dettes. Suivez ce lien pour recevoir l'offre spéciale .

Graduation cap, diplôme et image de l'argent via Shutterstock.