Le flot de demandes de prêt hypothécaire suit le maintien de taux bas

La semaine dernière, alors que la Réserve fédérale américaine hésitait à relever ses taux d'intérêt à court terme - une initiative qui ferait éventuellement grimper les taux de prêt immobilier -, les acheteurs potentiels ont décidé de ne plus attendre. Les demandes de prêts hypothécaires ont bondi de 14% par rapport à la semaine précédente, selon l'Association des banquiers hypothécaires. Le MBA indique également que l'activité de refinancement a été soutenue: en hausse de 18% pour la semaine se terminant le 18 septembre 2015.

Pendant ce temps, les taux hypothécaires rapportés par Freddie Mac ont légèrement diminué:

• Hypothèques à taux fixe de 30 ans en moyenne 3,86% avec une moyenne de 0,7 point pour la semaine se terminant le 24 septembre 2015. Il y a un an, le taux moyen était de 4,20%.
• Taux fixe de 15 ans en moyenne 3,08% avec une moyenne de 0,6 point. Le même terme coûtait 3,36% il y a un an.
• Hypothèques à taux ajustable de 5 ans au prix de 2,91% avec une moyenne de 0,5 point. L’année dernière à la même époque, le même taux de change moyen était de 3,08%.

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"Les taux hypothécaires sont restés sous la barre des 4% pendant neuf semaines consécutives et sont restés dans la fourchette de 3,8 à 4,1% depuis le mois de mai", a déclaré Sean Becketti, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué. «Ces bas taux hypothécaires ont favorisé les fortes ventes de maisons et 2015 est sur le point d’avoir le total des ventes de maisons le plus élevé depuis 2007.»

Les loyers croissent toujours plus vite que les valeurs domiciliaires

Les acheteurs potentiels peuvent se plaindre de la hausse des prix des maisons, mais une nouvelle étude indique que la hausse des loyers continue de dépasser les valeurs des maisons. L’indice Zillow Rent, qui faisait partie de l’analyse des résultats immobiliers du mois d’août de la société, a augmenté de 3,8% d’une année à l’autre, tandis que la valeur des maisons a augmenté de 3,3% par rapport à la même période.

Le Joint Center for Housing Studies de l’Université de Harvard a annoncé cette semaine que plus de 13 millions de ménages consacreraient plus de la moitié de leur revenu au loyer d’ici 2025.

Dans le même temps, l'analyse de Zillow indique que la hausse des prix de l'immobilier commence à se modérer.

"Nous n'allons pas en sens inverse, mais nous avons un peu freiné sur certains marchés", a déclaré Svenja Gudell, économiste en chef à Zillow, dans le rapport d'août. Gudell a déclaré que l'appréciation des prix au niveau national s'était stabilisée au cours des cinq derniers mois, signe que le marché de l'habitation est en train de "retourner à la normale".

Les nouvelles procédures de prêt hypothécaire entreront en vigueur la semaine prochaine

Faisant face à plus de plaintes liées aux prêts hypothécaires que tout autre service financier, le Bureau de la protection financière des consommateurs a mis en place un nombre croissant de protections des consommateurs, dont la dernière en vigueur la semaine prochaine. L’initiative «Savoir avant de partir» de la CFPB est lancée le 3 octobre.

Conçu pour fournir aux emprunteurs des documents de clôture de prêt simplifiés et plus faciles à comprendre, le CFPB a déclaré que les nouvelles informations fourniraient aux consommateurs plus de temps pour comprendre les conditions et les frais de l’hypothèque avant la signature. De plus, les modifications apportées aux conditions du prêt ou aux exigences en matière de clôture déclencheront automatiquement une période d'examen de trois jours.

Le bureau a commencé à traiter les problèmes des consommateurs en 2011 et, à compter du 1er septembre 2015, a traité plus de 190 000 plaintes liées aux prêts hypothécaires.

La fin de la pelouse et du jardin?

Selon une analyse du Washington Post, la maison unifamiliale isolée pourrait être une option résidentielle rare à l'avenir. En compilant les données de l'American Community Survey de 2014, la Poste a constaté que l'habitation multifamiliale remplaçait l'étalement de maisons unifamiliales: les acheteurs renoncent aux pelouses, aux allées et aux espaces verts pour les maisons en rangée, les condos et les tours.

Et ce n’est pas seulement une tendance en Californie, à New York et à Chicago.

"Seattle, pour sa part, a réévalué cet été toutes les terres qu'il a toujours protégées pour des maisons unifamiliales dans le but de créer plus de logements abordables", rapporte le Post.

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Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @halmbundrick