La performance de Robo-Advisor n'est qu'une pièce du puzzle

Si vous essayez de choisir un robot-conseiller pour investir votre argent durement gagné, votre premier réflexe pourrait être de comparer les rendements des investissements. Après tout, vous voulez que votre argent soit en sécurité - et qu’il grandisse.

Le problème, c’est qu’il n’ya aucune garantie que le robot-conseiller offrant des rendements stellaires l’an dernier se surpasse cette année.

Et s’il est sage de vérifier que la performance d’un robot-conseiller n’est pas en décalage par rapport à ses concurrents, ce n’est qu’une partie de la réalité.

Tenez compte de ces sept éléments lorsque vous choisissez le meilleur conseiller robotique pour vous: Tenez compte de ces sept éléments lorsque vous choisissez le meilleur conseiller robotique pour vous. Cliquez sur chacun pour en savoir plus: Tenez compte de ces sept éléments lorsque vous choisissez le meilleur robo-conseiller pour vous. Cliquez sur chacun pour en savoir plus:

1. Compte minimum

1. Compte minimum

Tout d’abord, limitez la liste aux robo-conseillers dont l’exigence de compte minimale correspond au montant que vous souhaitez investir.

Par exemple, notre liste des «meilleurs robo-conseillers» comprend Charles Schwab Intelligent Advisory et les services de conseillers personnels Vanguard. Les deux offrent des services précieux, mais Schwab nécessite un investissement minimum de 25 000 $ et Vanguard nécessite 50 000 $.

À l’autre bout du spectre - également sur notre liste «best robos» - Betterment, Ellevest et Wealthsimple ont un minimum de compte de 0 $, et Wealthfront n’a que 500 $. Consultez notre liste complète des meilleurs robo-conseillers pour plus de détails.

2. Disponibilité de conseillers humains

2. Disponibilité de conseillers humains

Les robo-conseillers varient en termes d'accès, le cas échéant, à un conseiller humain. Par exemple, Betterment et Ellevest proposent des comptes premium avec un accès téléphonique illimité aux conseillers.

Pendant ce temps, Acorns et Wealthfront n’offrent pas de conseillers en direct, mais des outils en ligne pour vous aider à définir des objectifs financiers.

Considérez à quel point il est important pour vous d'avoir un humain disponible pour répondre à vos questions. Pour en savoir plus sur les services de conseil de robos, consultez cette histoire.

3. Gamme d'investissement

3. Gamme d'investissement

L’un des avantages de l’utilisation d’un robot est qu’il n’est pas nécessaire de trop réfléchir aux choix d’investissement. Mais faites attention.

«Vous voulez savoir où votre argent est investi», déclare David Goldstone, analyste de recherche chez BackEnd Benchmarking, qui publie le rapport Robo, une étude comparant les performances des investissements de robo-advisors.

Vous devrez peut-être remplir un questionnaire pour avoir une idée de l'endroit où votre argent sera investi. «Une majorité d'entre eux veulent des informations sur vous avant de vous jeter un coup d'œil sous le capot», déclare Goldstone.

Assurez-vous que le portefeuille recommandé a du sens pour votre situation personnelle.

Par exemple, le service de portefeuilles intelligents de Schwab conserve un pourcentage relativement élevé de l’argent des investisseurs en espèces - un minimum de 6%. Ce n’est peut-être pas l’idéal pour un jeune investisseur désireux de tirer parti des gains à long terme du marché. Lisez notre revue des portefeuilles intelligents Schwab.

Rechercher un ajustement décent, mais ne soyez pas obsédé. Ce qui compte, c'est de démarrer - même si votre portefeuille n'est pas parfait -, car les investissements ont besoin de temps pour se développer et se multiplier.

Pour les objectifs à long terme, «Mieux vaut investir que de laisser votre argent en espèces», déclare Barbara Roper, directrice de la protection des investisseurs à la Consumer Federation of America, une organisation de défense des droits à but non lucratif. "Il n'est pas nécessaire de tout mettre en oeuvre pour être mieux loti que de rester à l'écart, surtout si vous minimisez vos coûts."

4. Frais

4. Frais

Une fois que vous avez réduit votre liste, comparez les frais. Cela inclut les frais de gestion - qui vont de 0,25% à environ 0,9% - et les frais d’investissement.

Même des frais apparemment minimes peuvent avoir un impact démesuré sur la santé financière à long terme. Consultez notre article sur la façon dont des frais de 1% peuvent vous coûter 590 000 $.

Nous détaillons les frais d'investissement moyens dans nos critiques de robo-conseillers. Par exemple, voici notre examen de Wealthfront, où les frais d’investissement moyens, appelés ratios de frais, se situent entre 0,08% et 0,11%, et le nôtre, où les ratios de frais moyens sont de 0,13%.

5. Rééquilibrage du portefeuille

5. Rééquilibrage du portefeuille

La principale raison d'utiliser un conseiller en placement est d'obtenir de l'aide pour gérer votre portefeuille. Il est donc logique d'en trouver un qui offre un rééquilibrage pour que votre portefeuille d'actifs reste correct au fil du temps.

«C’est l’un des avantages de la plate-forme automatisée», déclare Roper. «Si le marché boursier monte en flèche ou s’effondre, vous n’aurez pas à trouver le moyen de l’ajuster. Il fait cet ajustement pour vous."

Vous pouvez également rechercher des services supplémentaires, tels que la récupération des pertes fiscales.

6. Types de compte

6. Types de compte

De nos jours, la plupart des grands robots offrent des comptes imposables et des comptes de retraite, mais vous recherchez peut-être un plan 529 pour l’épargne de votre enfant au collège. Assurez-vous que votre robo-conseiller propose les types de comptes dont vous avez besoin.

7. Performance d'investissement

7. Performance d'investissement

Si les retours d’un robot diffèrent considérablement de ceux de la compétition, prenez-en note.

Il est préférable d’envisager les rendements à long terme - cinq ans ou plus -, car les rendements à court terme ne vous donnent pas une image complète. Il n’ya qu’un problème: la plupart des robots n’ont pas existé aussi longtemps.

«Les mesures de performance [de] moins de cinq ans n'ont pas de sens», déclare Roper. "Vous avez une idée de la situation dans un type de marché."

Néanmoins, ajoute-t-elle, «si vous avez une entreprise qui affiche une performance très médiocre ou qui semble être omniprésente, ce serait un problème.»

Le rapport Robo de BackEnd Benchmarking, disponible gratuitement sur son site Web, contient des données remontant à deux ans pour sept entreprises et à un an pour neuf entreprises. (BackEnd appartient aux personnes qui dirigent Condor Capital Management, un conseil en investissement exclusivement payant.)

Pour ces sociétés, voici la performance annualisée sur un an et deux ans, après déduction des frais. Ces résultats sont basés sur un portefeuille à revenu fixe composé à 60% d'actions et à 40% de titres à revenu fixe, sur la base de données datant du premier trimestre de 2018.

Performance Robo-Advisor

Robo-conseiller	Rendement d'un an	Retour de 2 ans
Glands	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Amélioration	9.68%	10.24%
E-commerce	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidélité Go	9.72%
Futur conseiller	8.77%
Hedgeable	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Capital personnel	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Avant-garde	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

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