Vous utilisez une carte de crédit sécurisée pour établir votre pointage de crédit? Assurez-vous que vos paiements sont déclarés!

Prendre des mesures pour rétablir votre crédit est toujours une entreprise difficile. Beaucoup de gens se retrouvent dans une situation délicate - parce qu’ils ont un crédit médiocre, ils ne peuvent pas obtenir de crédit. Cela rend difficile de reconstruire un score souillé.

Dans ce cas, opter pour une carte sécurisée est un bon choix. Mais vous devez franchir une étape importante avant de signer sur la ligne pointillée. Vous ne savez pas ce que c'est? Regardez les détails ci-dessous.

Comment les cartes de crédit sécurisées aident-elles à créer du crédit

Les personnes ayant un crédit médiocre sont trop risquées aux yeux de la plupart des banques pour pouvoir prétendre à une carte de crédit ordinaire (non garantie). La seule façon pour les prêteurs d’accepter d’accorder du crédit à ces emprunteurs est de «sécuriser» une carte avec un dépôt. Dans la plupart des cas, les clients sont tenus de déposer le montant total de leur ligne de crédit en garantie. Par conséquent, si vous souhaitez une carte avec une limite de 1 000 USD, vous devrez déposer 1 000 USD.

Mais lorsque la carte est utilisée, le client exploite une marge de crédit (et non le dépôt) et les paiements mensuels sont effectués de la même manière qu’ils le seraient avec une carte non sécurisée. C'est la raison fondamentale pour laquelle les cartes sécurisées sont préférables au débit prépayé pour les personnes qui souhaitent augmenter leur pointage de crédit. Depuis qu'ils sont en utilisant crédit avec une carte sécurisée, leurs actions ont un impact sur leurs scores de crédit. En supposant que l'emprunteur soit responsable, il ou elle sera sur la bonne voie pour obtenir un meilleur crédit en un rien de temps.

Mais il est important de vous assurer que vos paiements sont déclarés.

Une carte sécurisée peut être une bouée de sauvetage pour les personnes qui ne peuvent être approuvées pour d’autres types de crédit. Toutefois, si vous envisagez d’ouvrir un compte de carte de crédit sécurisée, vous devez franchir une étape importante: vérifier que l’émetteur communiquera vos informations aux agences d'évaluation du crédit.

Vous serez peut-être surpris d'apprendre que tous les prêteurs ne communiquent pas avec les trois agences d'évaluation du crédit: les rapports de solvabilité aux États-Unis sont strictement facultatifs; aucune banque n'est donc obligée d'envoyer vos informations à Experian, TransUnion ou Equifax. Mais il s'avère également que les prêteurs peuvent choisir les types de comptes qu'ils souhaitent signaler. Malheureusement, il est assez courant que les banques décident de ne pas déclarer leurs activités sur les cartes de crédit sécurisées.

Pour comprendre pourquoi, les Nerds ont contacté Maxine Sweet, vice-présidente de l'éducation publique chez Experian. Elle nous a dit:

«Les rapports peuvent entraîner des dépenses et des engagements importants, ce qui signifie que… des départements spécialisés au sein d'institutions financières plus grandes peuvent ne pas être en mesure de satisfaire à toutes les exigences en matière de rapports et de vérification.

«C’est pourquoi nous recommandons toujours aux consommateurs de demander aux créanciers quelles sont leurs politiques en matière de déclaration. C'est surtout une bonne idée de demander avant de choisir une carte sécurisée."

Si vous utilisez une carte sécurisée émise par un émetteur ne déclarant pas, tous les paiements ponctuels et complets que vous effectuez ne figureront pas dans votre rapport de crédit. Cela signifie qu’ils ne seront pas reflétés dans votre pointage de crédit, vous ne progresserez donc pas vers la solvabilité.

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Suivez les bonnes habitudes pour obtenir un meilleur crédit

En plus de choisir une carte de crédit sécurisée d’un émetteur déclarant aux agences d’évaluation du crédit, que pouvez-vous faire de plus pour obtenir un meilleur crédit? Jetez un coup d’œil aux meilleurs conseils des Nerds ci-dessous:

• Payez vos factures à temps - Payer toutes vos factures selon les échéances est la chose la plus puissante que vous puissiez faire pour améliorer votre crédit.
• Maintenez le solde de votre carte sécurisée à un niveau bas - N'utilisez jamais plus de 30% de votre crédit disponible.
• Convertissez dès que possible en une carte non sécurisée - Après 3 à 6 mois d'utilisation responsable de votre carte sécurisée, appelez votre émetteur pour voir si vous pouvez convertir en une carte non sécurisée. Cela facilitera le maintien de votre élan de création de crédit.
• Limitez les demandes de crédit à ceux dont vous avez réellement besoin - Bien qu’obtenir plus de crédit (sous la forme d’un prêt auto ou d’une carte de crédit supplémentaire, par exemple) aidera probablement votre score à long terme, ne vous laissez pas séduire par les demandes. Trop de demandes de crédit endommageront votre score.

La ligne du bas: Une carte de crédit sécurisée est une excellente option pour reconstituer votre crédit, mais uniquement si vos informations sont communiquées aux agences d'évaluation du crédit. Assurez-vous de vérifier cela avant de soumettre votre demande!

Mauvaise image de crédit via Shutterstock