Le financement d'Uber Car présente un pari risqué aux conducteurs

Uber serait peut-être un bon choix, mais les conducteurs devraient éviter le programme de financement du véhicule de la société, conçu pour aider les personnes ayant un faible crédit à obtenir un prêt-auto.

La société mondiale de covoiturage s'est associée à d'énormes constructeurs automobiles, General Motors, Toyota et Ford, pour offrir aux conducteurs Uber des réductions sur certaines voitures neuves et d'occasion. La société a également passé un accord avec l’unité américaine de crédit à la consommation de Banco Santander en vue de fournir un financement par crédit-bail.

Uber-sceptique

Des milliers de conducteurs ont profité des réductions et du financement, selon Kristin Carvell, une porte-parole d'Uber. Mais les experts en finances personnelles sont sceptiques à l’égard du programme, qui a débuté en novembre 2013, et qui annonce qu’il n’exige pas de vérification de la solvabilité.

"Tout financement qui annonce" disponible pour ceux qui ont un crédit faible ou nul "est susceptible d'avoir des taux d'intérêt élevés et des conditions défavorables", déclare Carrie Houchins-Witt, conseillère financière à Coralville, Iowa. "Au pire, il pourrait s'agir de prêts prédateurs."

Un article de blog Uber annonçant le programme de financement suggère que le potentiel de gain chez Uber pour les conducteurs ayant un crédit médiocre réduit leur risque pour les prêteurs. Une étude précédente de Investmentmatome avait révélé que les conducteurs d’Uber devaient, en moyenne, faire 60 trajets par semaine pour gagner 50 000 dollars par an, avant impôts et frais.

Lyft et Sidecar, les concurrents d’Uber, ne proposent pas de tels arrangements financiers. Avec le programme d’Uber, les chauffeurs ont mis 2 000 dollars pour commencer à louer une voiture avec un financement de Santander. Uber déduit les paiements réguliers - à partir de 17 USD par jour, selon ses annonces - des chèques de règlement des conducteurs.

Facteur de commodité

Le marketing d’Uber suggère que le programme aide les emprunteurs qui ne peuvent pas obtenir un financement automatique ailleurs. Mais Craig Smalley, conseiller financier à Orlando, en Floride, explique que même les personnes ayant un mauvais crédit peuvent obtenir un prêt auto traditionnel si elles sont disposées à payer un taux d’intérêt élevé.

Bien que le programme d’Uber ne propose pas de conditions que les chauffeurs ne peuvent pas obtenir chez un concessionnaire, le fait de déduire directement les paiements de leur salaire peut être une des raisons qui pousse certains chauffeurs à l’attirer, dit Smalley. "Ce serait" définissez-le et oubliez-le ", dit-il.

Harry Campbell travaille pour Uber, Lyft et Sidecar, ainsi que pour le blog et le podcast The Rideshare Guy à Newport Beach, en Californie. Campbell dit qu'il connaît plusieurs conducteurs qui ont vérifié le financement Uber, mais aucun de ceux avec qui il a parlé ne l'a réellement utilisé.

«Pour ceux qui se sont penchés sur la question, ce n’est vraiment pas une bonne affaire, car vous êtes enfermés dans Uber depuis si longtemps et c’est quelques centaines de dollars de plus qu’un bail traditionnel», dit Campbell.

Prêts auto subprimes

Uber est l'un des acteurs du marché des prêts automobiles à haut risque, que beaucoup comparent au marché des prêts hypothécaires à risque au début des années 2000, qui s'est effondré en 2007, ce qui a entraîné la crise financière et la récession. Les prêts à risque sont la pratique consistant à octroyer des prêts à des personnes ayant un crédit faible ou nul, et il a fortement augmenté chez les prêteurs automobiles depuis la crise.

«L’industrie automobile est toujours dans le« Wild, Wild, West », un peu comme les courtiers en hypothèques il ya quelques années», déclare Smalley.

En août, Santander a déclaré avoir reçu une assignation à comparaître de la part du ministère américain de la Justice concernant des prêts-auto «à risque». L'unité de crédit à la consommation de la société a refusé de commenter l'assignation ou son programme de financement Uber, selon Laurie W. Kight, porte-parole de Santander.

De nombreux experts affirment qu'une bulle de crédit liée aux prêts automobiles à risque ne serait pas aussi dangereuse que la bulle immobilière provoquée par les hypothèques accordées à des personnes qui ne pouvaient pas les payer. "Il est plus facile pour une banque de reprendre possession d'une voiture que pour une maison", déclare Smalley.

Pour les conducteurs Uber qui ont besoin de roues mais ne disposent pas d'un crédit suffisant, le contrat de location à Santander est une solution. Toutefois, le coût pourrait être trop élevé pour que certains évitent une ventilation financière ultérieure.

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