Visa modifie son système de tarification en réponse à la modification Durbin

En réponse à la disposition relative au routage de l’amendement Durbin, qui exige que chaque carte de débit offre au moins deux réseaux non affiliés, Visa modifiera son système de tarification des frais de balayage de carte de débit. En l'état actuel des choses, les accords d'exclusivité garantissent que les cartes de débit Visa sont traitées uniquement sur le réseau de traitement des paiements Interlink appartenant à Visa. La décision de la Réserve fédérale en matière de cartes de débit introduira de la concurrence dans le réseau de traitement des cartes de débit. Visa devra donc adapter son système de tarification pour ne pas perdre de clientèle.

Désormais, Visa proposera des frais de participation fixes au réseau, plutôt que des frais de traitement variables. «Nous nous attendons à ce que les frais réduits nous aident à atteindre un volume d'acheminement par carte de débit et à être concurrentiels du côté des émetteurs», a déclaré Joseph W. Saunders, président et chef de la direction de Visa. Selon un appel avec des analystes, Visa se prépare à perdre une partie de son volume de traitement de débit lorsque les commerçants auront la possibilité de choisir le mode de routage de leurs paiements. En dépit de la perte attendue, dit Saunders, «les stratégies en place nous aideront à commencer à enregistrer une croissance» à compter de 2013. Cependant, le nouveau modèle de tarification de Visa ne s’étendra pas à l’extérieur des États-Unis.

Sur la base de l’exemple de Visa, nous pourrions conclure que la disposition de routage du réseau de la Fed fonctionne. Actuellement, Visa peut définir le prix de son choix, car les marchands peuvent soit avaler le prix proposé, soit refuser les milliers de clients qui utilisent Visa Débit. L’amendement Durbin a brisé le monopole en obligeant les commerçants à choisir entre au moins deux réseaux sur lesquels traiter leurs paiements.

Alors que Visa perdra probablement de l'argent de Durbin, la société peut se réfugier dans un volume croissant de transactions par carte de crédit. Les cartes de crédit, en particulier les cartes de crédit de récompense, imposent des frais d'interchange beaucoup plus élevés que les cartes de débit.

Heartland Bank présente les «Dollars Durbin»

Dans une autre réaction à Durbin, la Heartland Bank, basée dans le New Jersey, remettra des «Dollars Durbin» dans ses relevés mensuels aux marchands qui montreront aux détaillants combien ils économisent en utilisant les services de Heartland. Habituellement, les frais d’échange et de traitement sont combinés dans les relevés des commerçants, ce qui les empêche de voir combien ils paient réellement en échange. Heartland, cependant, séparera les frais de traitement, les frais d’interchange et les autres frais de la banque, afin que les marchands puissent clairement savoir ce pour quoi ils paient.

Bien que les frais d'interchange soient plafonnés, les frais de traitement peuvent augmenter, de sorte qu'une banque pourrait théoriquement maintenir les prix stables et empocher les économies réalisées sur l'interchange. Le PDG de Heartland, Robert Carr, l’a reconnu lors de la téléconférence sur les résultats du deuxième trimestre. «Nous sommes des idiots pour avoir rendu [des économies d’échange] à tous. Je sais que certains de nos concurrents nous décrivent ainsi. Mais je pense que notre modèle est beaucoup plus durable. Nous n’avons pas à nous inquiéter de la perte de nos marges. »

Heartland pense que ses commerçants économiseront environ 100 dollars par mois et espère annoncer ce fait à ses clients potentiels.