Plan de réduction de l'épargne en Thrift (TSP) de 2013 - Limites de contribution, qualifications et choix d'investissement

Presque tous les employés du gouvernement fédéral peuvent participer au TSP. Les qualifications spécifiques sont:

1. Classification des employés - Vous devez être classé comme employé du système de retraite des employés fédéraux (FERS), employé du système de retraite de la fonction publique (SCRS), membre des services en uniforme (service actif ou réserve active) et sélectionner des civils appartenant à d’autres catégories. Presque tous les employés fédéraux embauchés après 1983 sont des employés de la FERS ou du CSRS. Si vous ne connaissez pas votre statut, vérifiez auprès de votre personnel ou du service des avantages sociaux.
2. Emploi actif - Vous devez être actuellement activement employé par le gouvernement fédéral pour participer au TSP.
3. État de la paye - Vous devez recevoir actuellement une paye régulière pour pouvoir participer au TSP.
4. Statut de travail - Vous devez être considéré comme un employé à temps plein ou à temps partiel.

En d'autres termes, si vous travaillez pour le gouvernement fédéral, si vous y êtes depuis moins de 40 ans et que vous êtes payé pour cela, vous avez alors le droit de contribuer au TSP.

Roth vs traditionnel

Le TSP offre aux participants la possibilité de faire des contributions Roth ou traditionnelles. Contrairement à un Roth IRA, il n'y a pas de limite de revenu pour les contributions au TSP Roth, donc tout le monde peut choisir l'une ou l'autre option.

En savoir plus sur le choix entre les comptes Roth et traditionnels.

Quel fonds devrais-je choisir?

Investir est une question de risque et de rendement. Avec plus de risque, le potentiel de perte est plus grand, mais également le potentiel de gain est plus grand. Vous devez choisir un niveau de risque et de rendement suffisamment conservateur pour ne pas rester éveillé la nuit à vous soucier de votre épargne, mais suffisamment agressif pour que vous puissiez atteindre vos objectifs de retraite. Ci-dessous, vous avez le choix entre le plus conservateur et le plus agressif:

En général, les gens choisissent des portefeuilles plus risqués lorsqu'ils sont plus jeunes et ajustent progressivement leurs portefeuilles pour les rendre plus conservateurs à mesure qu'ils vieillissent. En effet, un horizon de placement plus long permet aux investisseurs de surmonter les fluctuations temporaires qu’un investisseur à court terme, comme une personne sur le point de prendre sa retraite, ne peut pas. Les investisseurs plus jeunes ont également la possibilité d'adapter leur mode de vie ou leurs habitudes de travail de manière plus significative en réponse à une perte afin de pouvoir se permettre de prendre un risque plus élevé qu'un investisseur plus âgé.

Vous pouvez modifier vous-même votre répartition de l'actif en modifiant votre composition de fonds à mesure que vous vieillissez ou vous pouvez laisser le gouvernement le faire à votre place. Le FST offre des «fonds de cycle de vie» ou «fonds L» qui sont essentiellement les mêmes que les régimes de retraite à date cible offerts par de nombreux régimes 401 (k). Les retraités actuels devraient choisir le fonds «L Income» pour recevoir le revenu actuel tout en essayant de suivre le rythme de l'inflation. Un fonctionnaire âgé de 28 ans qui envisage de prendre sa retraite à 65 ans en 2050 choisirait le fonds «L 2050». Si votre date de retraite cible se situe entre deux fonds, vous pouvez choisir d’être agressive (plus tard) ou conservatrice (plus tôt) ou de répartir votre épargne entre deux fonds.

Crédit photo: employé du gouvernement par Shutterstock