Les 3 différents types de cartes de crédit avec remise en argent

Être payé pour dépenser de l'argent est le rêve. C’est pourquoi les cartes de crédit avec remise en argent sont si attrayantes.

Il existe trois types de cartes de remboursement, basées sur la manière dont elles distribuent les récompenses:

• Cartes de remboursement forfaitaires
• Cartes de remboursement à plusieurs niveaux
• Cartes de catégorie bonus

Selon une étude réalisée en 2015 par l'American Bankers Association, aucune récompense n'est plus flexible que les espèces. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles 51% des clients préfèrent les cartes de crédit avec remboursement en retour aux cartes offrant des points de récompense ou des miles de compagnies aériennes.

«Si vous ne voyagez pas souvent, les miles expireront», déclare Kathy Ng, une fan de cash-back de Pasadena, en Californie. "Avec de l'argent en retour, je sais que je serai toujours récompensé."

L’expiration ne devrait pas être un problème avec les remises en argent, car le remboursement a tendance à être facile et flexible. La remise en argent peut être considérée comme un crédit sur votre relevé. En fonction de votre carte, celle-ci peut également être déposée sur votre compte bancaire ou envoyée sous forme de chèque.

Si vous voulez vraiment gagner des remises en argent, voici vos options, ainsi que nos conseils pour optimiser vos revenus.

Cartes de remboursement forfaitaires

Les cartes de remboursement forfaitaires vous offrent les mêmes récompenses pour chaque achat, sans limitation du montant que vous pouvez gagner.

Par exemple, la Citi^® Carte Double Cash - L'offre BT de 18 mois rapporte 1% de remboursement pour chaque dollar dépensé, puis 1% de remboursement pour chaque dollar que vous payez. Une foule d'autres cartes offrent 1,5% de remise initiale sur chaque achat.

Ces taux peuvent ne pas sembler beaucoup au premier abord, mais ils s’additionnent, en particulier lorsque vous utilisez votre carte à tarif fixe pour les achats de tous les jours et que vous payez la facture intégralement chaque mois. Pour des achats annuels de 10 000 dollars, il s’agit de 150 à 200 dollars en espèces.

Si vous tenez avant tout à la simplicité, optez pour cette option. Si vous êtes prêt à travailler un peu plus, associez votre carte à taux fixe à une carte à niveaux ou à une catégorie bonus pour augmenter encore plus vos récompenses.

CARACTÉRISTIQUES À RECHERCHER

• Un taux de remboursement de 1,5% ou plus
• Aucun frais annuel
• Un bonus d'inscription d'au moins 100 $

" PLUS: 1,5% de remise en argent est le nouvel étalon-or des cartes de crédit

Cartes de remboursement à plusieurs niveaux

Les cartes de paiement à niveaux paient des taux plus élevés dans certaines catégories de dépenses, telles que l’essence ou les courses, et un taux plus bas (généralement 1%) sur tous les autres achats. Dans certains cas, les taux les plus élevés ne sont disponibles que jusqu’à une certaine limite de dépenses.

Si vos dépenses ont tendance à être concentrées dans les catégories des revenus les plus élevés, une carte de récompenses à plusieurs niveaux peut généralement rapporter plus d'argent qu'une carte à taux forfaitaire. Cependant, pour gagner plus d'argent, vous pouvez combiner une carte à plusieurs niveaux avec une carte à taux fixe.

Supposons que vous avez deux cartes: une carte à taux fixe qui paie 2% sur tous les achats, et la carte Blue Cash Everyday® d’American Express, qui vous permet de récupérer 3% sur 6 000 dollars par an en dépenses dans les supermarchés américains, 2 % de retour dans les stations-service américaines et dans certains grands magasins américains, et 1% pour tout le reste (terme applicable). Si vous étiez au supermarché, la carte à plusieurs niveaux serait évidemment la meilleure option.

Mais une fois que vous atteignez le plafond annuel de 3% de dépenses, la carte à taux fixe devient le meilleur choix. Entre temps, si vous étiez chez le magasin de matériel, par exemple, vous atteindriez d’abord la carte à taux forfaitaire, car ses 2% sont supérieurs au taux de 1% «partout ailleurs» sur la carte hiérarchisée.

Caractéristiques à rechercher

• Catégories correspondant à vos principaux domaines budgétaires
• Un taux maximum d’au moins 3% - ou plus si il y a une cotisation annuelle
• Pas de frais annuels, ni de taux de récompense élevés qui compensent largement les frais
• Un bonus d'inscription d'au moins 100 $

" PLUS: Attention aux conditions de rachat minimales

Cartes de catégorie bonus

Les cartes de catégorie bonus offrent un taux de remboursement élevé pour des catégories spécifiques qui changent périodiquement, généralement tous les trois mois, et un taux forfaitaire bas pour tout le reste. Les dépenses éligibles au taux élevé sont généralement plafonnées et vous devez activer ou «activer» ces catégories à chaque fois. C’est plus de travail, mais vous pouvez empocher plus d’argent.

Une carte de catégorie bonus peut être la seule carte de votre portefeuille si vous pensez que vous allez maximiser les catégories de bonus tous les trimestres. Mais il est plus efficace de l’utiliser en dehors des catégories de bonus avec une carte à tarif fixe. Pour un remboursement maximal, combinez-le avec une carte à taux fixe et une carte à niveaux.

La Chase Freedom®, par exemple, offre 5% de dépenses par trimestre, avec des dépenses pouvant atteindre 1 500 dollars par trimestre et 1% pour tout le reste. Au premier trimestre de 2017, cette carte offrait une remise en argent de 5% sur les transports terrestres, tels que les taxis et les déplacements en métro. En reprenant l'exemple ci-dessus, si vous utilisiez les trois types de cartes au cours de ce trimestre, vous auriez gagné 5% sur le transport terrestre avec la carte Chase, 3% sur l'épicerie avec l'AmEx et 1% + 1% sur tout le reste avec la carte Citi.

Si vous dépensez 100 USD dans chaque catégorie, vous gagnerez 10 USD en combinant les trois cartes. La carte à tarif unique ne rapporterait que 6 dollars pour les 300 dollars dépensés; la carte de catégorie bonus gagnerait 7 $; la carte à plusieurs niveaux, 5 $.

Caractéristiques à rechercher

• Catégories de bonus correspondant à vos dépenses
• Aucun frais annuel
• Bonus d'inscription d'au moins 100 $

Mélanger et assortir pour obtenir le plus d'argent possible

Selon une étude de J.D., environ un titulaire de carte sur cinq a une carte avec des frais et des récompenses qui ne correspondent pas à ses habitudes de consommation.Puissance. Donc, déterminer la ou les bonnes cartes pour vous dépend de comment et où vous dépensez votre argent et de votre goût pour la complexité.

Une carte à tarif fixe est préférable si vous souhaitez simplifier le processus. Si vous êtes prêt à mettre plus de travail et de réflexion dans vos cartes, une carte à niveaux ou une catégorie de bonus peut vous rapporter plus. Pour obtenir le plus de récompenses possibles, emportez-en une de chaque type et utilisez-la de manière stratégique.

Une note de bas de page importante: les cartes de récompenses de toutes sortes ne valent la peine que si vous payez votre solde intégralement chaque mois. Porter un solde de mois en mois entraîne des frais d’intérêt qui peuvent gruger la valeur de vos récompenses. Si vous pensez avoir un solde, recherchez plutôt une carte de crédit à faible taux d’intérêt.

" PLUS: Notre site meilleures cartes de crédit de remboursement

Melissa Lambarena est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.