3 Mensonges Les gens se disent à propos des conseillers financiers |

J'ai récemment rencontré quelqu'un qui ne pensait pas avoir besoin d'un conseiller financier. Il m'a fallu deux appels téléphoniques et un renvoi d'un membre de la famille pour le convaincre d'entendre ce que j'avais à dire.

Il s'est avéré qu'il ne voulait pas voir un conseiller financier parce qu'il estimait qu'il n'avait pas assez d'argent et qu'il ne voulait pas être forcé d'épargner plus d'argent qu'il ne pouvait se le permettre. Il a fallu une certaine conviction, mais à la fin, il deviendrait mon client.

Trop de gens pensent qu'ils n'ont pas besoin ou ne peuvent pas avoir un conseiller financier. En fait, il y a trois raisons principales pour lesquelles les investisseurs n'ont pas de conseiller, et je vais vous en parler. Mais d'abord, laissez-moi vous en dire plus sur mon client …

Son hypothèse était une incompréhension majeure de ce que font les conseillers financiers. Nous ne forçons pas les gens à épargner s'ils ne peuvent pas se le permettre; nous les aidons à établir un budget afin qu'ils puissent se le permettre. Je lui ai expliqué que mon travail n'est pas de le convaincre qu'il doit économiser plus d'argent. Mon travail consiste à s'assurer qu'il économise pour ses objectifs et reste sur la voie de ses objectifs personnels avec la bonne stratégie d'investissement.

Nous avons examiné ses économies et investi ses 20 000 $ en espèces, dans un compte d'épargne à intérêt élevé, dans un portefeuille de titres à revenu fixe bien diversifié avec un peu d'investissement en dividendes. Nous avons convenu que je l'appellerais une fois par année pour investir les économies qu'il accumule tout au long de l'année, ni plus ni moins.

Finalement, mon client a reconnu l'importance d'avoir un conseiller financier. Mais il n'était pas le seul à penser qu'il n'en avait pas besoin.

Je veux vous parler de trois raisons principales pour lesquelles les gens n'ont pas de conseiller. Les voici.

1. Je n'ai pas le temps.

Être trop occupé pour rendre visite à un conseiller financier chaque trimestre n'est tout simplement pas suffisant. Au contraire, un conseiller financier est supposé vous aider à gagner du temps en examinant vos options de placement et en faisant des suggestions de placement en fonction de vos objectifs personnels. Comme vos objectifs changent au fil du temps, votre stratégie d'investissement le sera également. Votre conseiller financier vous aidera à faire une transition en douceur entre les différentes étapes de votre vie, par exemple en travaillant jusqu'à la retraite.

Avoir un conseiller financier vous permet de vous concentrer sur d'autres aspects de votre vie tels que votre carrière, votre famille et vos amis. Avez-vous le temps de suivre les fluctuations du marché et d'ajuster votre portefeuille en conséquence? Avez-vous le temps d'allouer la quantité parfaite de titres à revenu fixe et d'actions dans votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel? Beaucoup de gens n'ont tout simplement pas le temps pour ça.

2. Je n'ai pas assez d'argent.

Que vous soyez nouveau à l'investissement ou que vous gériez votre propre portefeuille d'investissement depuis de nombreuses années, c'est toujours une bonne idée d'obtenir un deuxième avis d'un conseiller financier, peu importe combien d'argent vous avoir.

Une nouvelle paire d'yeux pour regarder votre allocation d'actifs actuelle par rapport à vos objectifs financiers actuels est toujours une bonne décision financière, quelle que soit la valeur de votre portefeuille d'investissement. Tout l'argent - peu importe combien il vaut la peine - doit avoir une stratégie d'investissement qui maximise votre rendement en fonction de votre niveau de confort avec le risque.

Ma collègue Amy Calistri ne pouvait être plus d'accord. C'est pourquoi elle a développé un système à trois volets qu'elle appelle le Dividend Trifecta . Il permet aux investisseurs de tirer profit tout en adaptant leur portefeuille à leur tolérance au risque. Si vous voulez des rendements de 7,2% et des rendements plus sûrs de 43% que les placements traditionnels, vous devriez vérifier .

3. Je ne sais pas comment choisir le bon conseiller.

Vous avez besoin du meilleur conseiller financier - alors, comment la trouvez-vous?

Essayez de commencer par votre banque.

Les conseillers financiers d'une banque partagent généralement la même philosophie que l'institution - donc si vous aimez leurs services bancaires, vous aimerez probablement leurs conseils financiers.

Selon la raison pour laquelle vous avez besoin d'un conseiller financier, vous pouvez déterminer quel type de conseiller est le meilleur pour vous.

Peut-être avez-vous besoin d'un conseiller financier parce que vous n'avez pas le temps de gérer et de faire des recherches sur vos placements; peut-être avez-vous besoin d'un conseiller financier parce que vous avez une idée des types d'investissements que vous voulez et que vous avez juste besoin de conseils pour prendre les décisions finales; ou peut-être avez-vous besoin d'un conseiller financier parce que vous savez déjà quels investissements vous voulez et vous avez juste besoin de quelqu'un pour traiter les transactions pour vous.

Comme vous pouvez le voir, les conseillers financiers peuvent apporter beaucoup de valeur à votre portefeuille d'investissement - il vous suffit de trouver le bon conseiller pour vous.

La réponse d'investissement: Choisir le meilleur conseiller financier est un décision basée sur la compatibilité et la personnalité. Si vous n'avez pas une bonne relation avec votre conseiller financier, ils ne comprendront probablement pas vos besoins. Essayez de trouver un conseiller financier avec des qualités que vous recherchez chez des amis - mais qui ont aussi un diplôme en finance. Le meilleur conseiller financier est celui qui a les frais les plus bas et l'accès aux investissements que vous voulez acheter.