4 Façons dont les personnes âgées peuvent lutter contre la fraude financière

Avez-vous déjà reçu un courriel ou un appel téléphonique? seulement avoir la gentillesse de partager vos informations de compte bancaire et votre numéro de sécurité sociale? Si oui, vous étiez une victime potentielle de fraude financière, un crime qui prend plusieurs formes et tailles.

Les personnes âgées sont une cible de plus en plus importante pour les escrocs financiers. Environ 20% des retraités qui ne se doutent de rien sont victimes de fraude financière. Selon un rapport de MetLife de juin 2011, les personnes âgées perdent plus de 2,9 milliards de dollars par année en fraude financière. Ce montant est en hausse de 12% par rapport à 2008. Mais, comme de nombreux cas de fraude ne sont pas signalés, ces chiffres peuvent en fait être beaucoup plus élevés.

Avec la proportion croissante des baby boomers vieillissants - qui représentent environ un quart des États-Unis population - les criminels ont une multitude de victimes potentielles. Selon l'Investor Protection Trust, un organisme à but non lucratif, un Américain sur cinq de plus de 65 ans, soit environ 7,5 millions de personnes, a perdu de l'argent en raison d'une fraude financière.

Pourquoi les retraités sont-ils si vulnérables? Comme décrit dans notre article «Comment notre cerveau vieillissant affecte nos décisions financières», après 60 ans, les capacités cognitives d'un individu s'affaiblissent, ce qui rend les personnes âgées plus susceptibles de prendre de mauvaises décisions. Selon le professeur David Laibson de Harvard University Economics, les personnes âgées ont tendance à compter davantage sur les actifs qu'elles ont accumulés, car elles ne gagnent peut-être plus rien. revenu régulier. Combinés à être intellectuellement vulnérables, cela en fait des «proies attrayantes pour les escrocs potentiels», affirme Raj Date, conseiller spécial du secrétaire au Trésor et chef par intérim du Bureau de la protection financière des consommateurs.

Et, avec plus d'Américains du Nord En prenant leur retraite, ils sont plus susceptibles d'être tentés par des stratagèmes frauduleux «devenez riche rapidement». Un sondage 2011 de l'AIPRP sur les politiques publiques a révélé que près de 15% des retraités américains avaient de la difficulté à payer leur facture de carte de crédit, leur loyer ou leur hypothèque. Ceux qui ont de l'argent sur le marché boursier peuvent se bousculer beaucoup plus. Depuis le pic du marché d'octobre 2007, le Dow Jones Industrial Average a chuté d'environ 10% à ce jour, même en tenant compte de la reprise vigoureuse de cette année. Par conséquent, certains épargnants peuvent avoir perdu une grande partie de leur épargne-retraite et cherchent des moyens rapides de récupérer leurs pertes.

Tous ces facteurs peuvent entraîner le désespoir financier et rendre les retraités particulièrement vulnérables aux fraudes financières. Mais, ne vous laissez pas tomber victime. Vous pouvez aider à prévenir la fraude financière en suivant ces quatre étapes:

1. Méfiez-vous des rendements «sûrs» supérieurs à 6%.

À moins d'investir dans des titres à rendement élevé comme des FPI ou des SCM, soyez prudent si vous obtenez une garantie financière qui vous garantit un rendement «sûr» de 6% ou plus. Selon Pat Huddleston, fondateur et PDG de la firme d'enquête privée Investor's Watchdog, les arnaqueurs attirent actuellement les retraités en offrant des rendements entre 6% et 8%. Ce rendement n'est pas exorbitant, mais comme les taux d'intérêt nord-américains oscillent actuellement autour de 1,5%, il est sage de se demander comment une institution financière crédible peut offrir beaucoup plus que la moyenne des banques. Avant d'acheter, vérifiez la crédibilité de l'organisation. Souvent, l'argent que vous investissez est un capital que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

2. Sachez dans quoi vous investissez.

Si vous n'avez jamais entendu parler d'une euro-obligation turque qui donne des rendements trimestriels de 8,5% ou d'un fonds gazier dont le revenu mensuel est garanti à 8 500 $, c'est probablement parce que ces titres n'existent pas. Si quelqu'un vous donne une avance d'investissement sûr, familiarisez-vous avec elle avant de vous engager à un achat. Pratiquez l'investissement informé en tant que principe général. Adressez-vous à des sites Web crédibles comme notre site affilié, StreetAuthority.com, pour obtenir des conseils judicieux en matière d'investissement auprès de stock pickers reconnus.

3. Évitez la "liste des meuniers".

En règle générale, si cela semble bon d'être vrai, c'est probablement (une arnaque). Dans cet esprit, ne vous inscrivez pas à des tirages au sort, des cadeaux de voyage incroyables ou des offres de cadeaux gratuits suspectes. Selon le centre national de lutte contre la fraude de la Consumers League, une fois que l'appât d'escroquerie a été pris, vos informations de contact peuvent se retrouver sur une «liste noire», où il est collecté puis vendu à des tiers. À partir de ce moment-là, vous allez probablement recevoir une pléthore de faux envois postaux et d'appels téléphoniques.

Ceux-ci sont assez inoffensifs, quoique ennuyeux. Mais, à mesure que nous vieillissons, notre capacité à discerner le crédible de la moins crédible diminue. Les retraités dans les premiers stades de maladies comme la démence ou la maladie d'Alzheimer peuvent être plus enclins à tomber pour des coups illégaux de téléphone ou de courrier. Pour savoir si l'offre que vous recevez est légitime, vous pouvez consulter les derniers systèmes financiers sur les sites Web de la Federal Trade Commission et de la National Consumer League.

4. Méfiez-vous de l'escroquerie des grands-parents

Une escroquerie effrayante vient comme un appel de quelqu'un qui prétend être un membre de la famille ayant besoin d'argent. Les criminels effectuent souvent des recherches intensives sur la famille de la victime potentielle, leur histoire peut donc sembler crédible. Par exemple, ils pourraient se présenter comme un petit-fils qui a été arrêté lors d'un voyage à l'étranger et qui a besoin d'argent immédiatement. Si cela vous arrive, demandez à la personne si vous pouvez le rappeler plus tard et vérifiez immédiatement les faits avec votre famille. Ne donnez jamais d'argent à quelqu'un sans vérifier son identité

La réponse d'investissement: Éviter la fraude financière peut sembler du bon sens. Mais, les personnes âgées doivent faire très attention à chaque décision financière. Restez informé et faites des recherches approfondies avant de signer une partie de votre épargne-retraite. Bien sûr, il y a beaucoup d'autres arnaques, y compris des organisations caritatives qui demandent des dons, des prêts anticipés, de faux chèques et des vols d'identité. Vous pouvez en savoir plus sur la façon de vous protéger contre le vol d'identité dans cette fonctionnalité InvestingAnswers, «5 faits effrayants sur le vol d'identité».