Dépenser de l'argent sans culpabilité - même avec des prêts aux étudiants

«Ask Brianna» est une colonne de Investmentmatome pour 20 personnes ou pour tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Plus tôt cette année, l'encours total de la dette d'emprunt étudiant avait dépassé 1 500 milliards de dollars.

Pour ceux qui ont des emprunts qu’ils ne peuvent pas se permettre, la nouvelle est une confirmation à grande échelle d’une vérité à petite échelle: les prêts étudiants sont devenus incontrôlables et laissent un cratère fumeur à l’endroit où un budget raisonnable devrait être prévu. De nouvelles priorités apparemment interminables et urgentes se disputent votre attention et vos revenus après l'obtention du diplôme: un logement, un fonds d'urgence, le remboursement de ces prêts.

En voici un de plus que vous ne devriez pas ignorer: vous-même.

«Si vous avez un plan financier sans argent pour le plaisir, c’est irréaliste. Cela ne se produira pas », a déclaré Matthew Angel, directeur des conseils en finances personnelles à USAA, une institution financière destinée aux militaires et à leurs familles.

Pour bien gérer votre argent, vous devez créer un équilibre, ce que vous devrez faire encore et encore à mesure que la vie change: vous pouvez changer d’emploi, vous marier, avoir des enfants ou retourner aux études. Apprenez à limiter vos dépenses importantes, à envisager sérieusement de mettre de côté de l’argent «amusant» et à choisir des activités qui vous procureront une joie durable, et vous pourrez répéter le processus lorsque de nouvelles priorités se présenteront à vous.

Lorsque vous menez une vie qui dépasse la somme de vos difficultés financières, vous pourriez même vous sentir motivé pour rembourser vos prêts étudiants plus rapidement.

Cloisonner votre argent

La budgétisation méticuleuse n’est pas pour tout le monde. Mais peu importe votre personnalité, vous devriez avoir une idée générale de la destination de votre argent.

Commencez avec cette méthode:

• Additionnez les dépenses fixes mensuelles, telles que le loyer, le transport, les factures de services publics, le paiement d'un prêt étudiant et la facture d'épicerie moyenne.
• Décidez combien vous allez économiser par mois pour constituer un fonds d’urgence solide, qui inclura au moins trois mois de dépenses (c’est acceptable si cela prend du temps pour y arriver).
• Utilisez une calculatrice de retraite pour voir combien vous devriez économiser chaque mois pour avoir une longueur d'avance sur votre retraite, même si ce n'est qu'un tout petit peu.
• Examinez vos dettes à taux d’intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit, et proposez un plan pour les rembourser. Mettez même 10 $ de plus que le minimum vers votre dette chaque mois.

L'argent qui reste est la source de l'argent amusant.

Toutes ces dépenses peuvent sembler énormes, et je ne recommanderais pas de reporter l’épargne pour la retraite ou de laisser traîner les soldes de cartes de crédit. Mais vous pouvez les gâcher lentement plutôt que de gaspiller tout votre argent en un seul but, vous laissant ainsi la liberté de mettre de l’argent de côté pour les non-essentiels.

Vous pouvez également économiser de l'argent en prenant des décisions éclairées au sujet des gros projets. Achetez une voiture d'occasion ou inscrivez-vous à un plan de remboursement de prêt étudiant fédéral, qui vous permet de limiter vos paiements à plus de 10% de votre revenu.

Choisissez le bon "fun"

Il vaut la peine de faire des efforts pour gagner un peu plus si cela permet de gagner plus rapidement de l’argent discrétionnaire que de réduire les dépenses, dit Angel. Vous pouvez facilement vendre des articles non désirés en ligne, dit-il; vous pouvez également faire du tutorat, travailler en indépendant ou ouvrir une boutique sur Etsy.

Une fois l'argent mis de côté, dépensez-le bien. Vous vous sentirez probablement plus heureux de faire des expériences, de dépenser de l'argent dans vos loisirs et de socialiser avec vos amis que d'acheter de nouveaux vêtements ou de nouvelles technologies. L'argent devrait vous faire sentir plus libre et plus semblable à vous. Si vous dépensez de manière vide ou hâtive, faites une pause pour déterminer si vous tirez le meilleur parti possible de l’argent pour lequel vous avez travaillé si durement.

Aller avec un but

Pour vous en tenir à dépenser uniquement l’argent amusant que vous avez décidé de dépenser, établissez un plan à l’avance, dit Angel. Dites: «Je vais dépenser au maximum 100 dollars avec mes amis ce soir», pas «J'ai 500 dollars dans mon compte bancaire et nous verrons combien il en reste demain.» Si vous avez accès aux cartes de crédit, définissez cette limite en interne est encore plus importante.

Surtout quand vous êtes avec des amis, il est facile d’appliquer une mentalité du «on ne vit qu’une fois». Mais pensez à contrôler vos dépenses comme un investissement pour sortir avec elles encore et encore. Vous n’accumulerez pas tellement de dettes que vous devrez éventuellement faire des dépenses encore plus difficiles pour y remédier.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.