Chaque réclamation que vous faites, les assureurs vous surveillent

Si vous avez déjà acheté des assurances auto ou habitation et vous demandez ce qu’il ya derrière un prix étonnamment élevé, vos réclamations antérieures pourraient en être la cause.

Vous pouvez supposer que votre assureur actuel est le seul à connaître les réclamations que vous avez présentées, mais ce n’est généralement pas le cas. Les assureurs suivent et partagent régulièrement des informations sur leurs assurés par le biais de deux bases de données: la Comprehensive Underwriting Exchange, ou CLUE, et le système de souscription automatisé de pertes de biens, moins utilisé, ou A-PLUS.

Les assureurs abonnés aux bases de données peuvent en savoir plus sur les réclamations que vous avez déposées depuis plusieurs années, notamment les dates et les causes des dommages, le montant des chèques de réclamation, etc. Dans certains cas, ils peuvent se renseigner sur des problèmes que vous avez simplement interrogés auprès de votre assureur, même si le problème n'a jamais abouti à une réclamation.

Vos demandes de règlement antérieures aident les assureurs à déterminer le montant à facturer pour une police. Si une entreprise détermine que vos chances de déposer des réclamations futures sont trop élevées, votre demande pourrait être refusée.

Comment les entreprises utilisent les bases de données de réclamations

Chaque fois que vous faites une réclamation d'assurance auto ou d'assurance habitation, votre assureur ajoute l'incident au rapport CLUE ou A-PLUS. Ces bases de données sont gérées par des agences externes - LexisNexis pour CLUE et Verisk Analytics pour A-PLUS. Si votre assureur est un client des deux, il peut utiliser les deux rapports.

Lorsque vous souscrivez une assurance automobile ou une assurance habitation, vous autorisez les assureurs à consulter vos rapports et à consulter les squelettes de votre armoire de réclamation.

Par exemple, si un assureur découvre que vous avez eu plusieurs accidents de voiture et plusieurs réclamations d’assurance collision pour réparer votre véhicule, cela pourrait en tenir compte dans vos tarifs ou décider que vous êtes trop risqué d’avoir un client.

Refuser de donner accès à vos rapports aux assureurs entraînerait probablement le refus de votre demande, selon le groupe de défense des consommateurs Consumer Action.

Autres informations que les assureurs connaissent sur vous

En plus des réclamations que votre assureur a réglées, les rapports de réclamations incluent:

• Les informations de votre véhicule
• Votre adresse
• Les réclamations que vous avez faites qui n’ont pas abouti à un règlement
• Réclamations refusées
• Réclamations faites par un preneur d'assurance précédent, tel que l'ancien propriétaire de votre maison, si elles augmentent les risques de dommages futurs
• Enquêtes sur les dommages, même si vous n’avez pas déposé de réclamation, là où cela est autorisé. Selon le Rutgers Center for Risk and Responsibility, vingt-deux États interdisent aux sociétés d’assurance habitation de traiter les demandes de renseignements comme des demandes d’indemnisation.

Combien de temps les revendications restent sur votre dossier

Les revendications restent dans votre rapport pour:

• Indice: sept ans
• A-PLUS: cinq ans

Les demandes de renseignements restent généralement pendant deux ans. LexisNexis demande aux assureurs de ne pas signaler les questions relatives à la couverture en tant que réclamations, selon le département des assurances de Washington. Mais pour éviter que les demandes de renseignements ne vous reprennent, indiquez clairement que votre question est hypothétique. Si vous confirmez que des dommages sont survenus, il est plus probable que cela soit indiqué dans votre rapport.

Vous pouvez vérifier vos rapports pour les erreurs

Des erreurs dans vos rapports peuvent entraîner des taux d’assurance plus élevés que vous ne le méritez. C’est pourquoi il est judicieux de vérifier l’exactitude de vos rapports CLUE et A-PLUS avant de souscrire une nouvelle assurance auto ou assurance habitation.

En vertu de la Fair Credit Reporting Act, vous avez droit à un exemplaire gratuit de chaque rapport tous les 12 mois. Comme il pourrait y avoir des informations sur vous dans les deux cas, il est préférable de les examiner tous les deux.

Pour obtenir votre rapport CLUE	Pour obtenir votre rapport A-PLUS
Appelez le numéro sans frais LexisNexis: 866-312-8076 Demande en ligne ici	Appelez la ligne de demande Verisk: 800-627-3487 (rapports disponibles par courrier uniquement)

Si vous constatez des inexactitudes, telles que des réclamations que vous n'avez jamais faites ou des règlements incorrects, informez LexisNexis ou Verisk. Ils enquêteront dans les 30 jours et élimineront les erreurs éventuelles. Vous avez également droit à une copie gratuite du rapport corrigé.

Alex Glenn est rédacteur pour Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] .