Devrais-je acheter une assurance propriétaire?

Une maison est plus que des murs et un toit. C’est plus que des comptoirs et des tapis, plus que de la plomberie et de l’électricité. Une maison est la sécurité. Une maison est l'endroit où vous, votre conjoint et vos enfants (qu'ils aient deux jambes ou quatre) dorment la nuit. C’est là que vous mangez, dînez des citrouilles, allumez des bougies d’anniversaire et faites une sieste les après-midi de farniente. La question de savoir s’il faut souscrire une assurance propriétaire n’est pas simplement une question de valeur foncière; c’est une question de protection de ce qui est important pour vous et votre famille.

Ce guide simple répondra à la question de savoir si vous devez souscrire une assurance propriétaire et par où commencer.

Que couvre l'assurance?

Pour commencer à comprendre la valeur de l’assurance de propriétaire, vous devez d’abord savoir ce qu’elle couvre. L’assurance de propriétaire est disponible sous plusieurs formes standard:

• HO-1 (Forme de base) La plupart des États ne l'offrent plus, mais dans certains endroits, vous pouvez obtenir une politique de base, qui ne contient que des os, qui ne couvre que les «périls» (forces de destruction) explicitement énoncés. Généralement, une forme de base comprendra une protection contre le feu, la foudre, le vent, la grêle, la fumée, les éruptions volcaniques, les bris de vitre, les dommages causés par les véhicules, le vol, le vandalisme, les méfaits malveillants, les émeutes, les troubles civils et les explosions. Il comprendra également une assurance responsabilité civile dans le cas où le propriétaire est tenu pour responsable d'un accident survenu à la propriété. La protection contre les inondations et les tremblements de terre est ne pas inclus.
• HO-2 (Forme générale) Outre les risques énumérés dans le document HO-1, la forme générale ajoute des protections contre l’effondrement, le poids de la neige et du verglas, le gel de la plomberie / chauffage / appareils ménagers, la chute d’objets, les fuites d’eau, les dommages accidentels aux systèmes de chauffage dommages accidentels aux dispositifs causés par des courants électriques générés artificiellement. HO-2 couvre non seulement la maison, mais également les autres bâtiments de la propriété et les objets personnels (meubles, appareils électroniques, etc.).
• HO-3 (Forme spéciale) La forme la plus courante d’assurance de propriétaire, HO-3, offre une protection contre tous les dommages non spécifiquement exclus. Les exemptions habituelles sont les inondations, les tremblements de terre, les infiltrations d'eau, la guerre et les accidents nucléaires.
• HO-5 (Premier Policy) Il s'agit du plan de protection le plus complet disponible. Il est régi par une «police de risque ouverte», ce qui signifie que vous êtes assuré contre tous les dommages causés à votre maison et à vos biens personnels, à moins que le risque incriminé ne soit expressément mentionné comme exemption. Votre liste d'exemptions inclura des risques tels que panne de courant, moisissure, parasites et négligence.

Il existe plusieurs autres types d’assurance de propriétaire, y compris des options pour les locataires (HO-4), les copropriétaires (HO-6) et les maisons plus anciennes (HO-8). Vous pouvez également opter pour une couverture supplémentaire contre les risques tels que les inondations et les tremblements de terre en souscrivant une police distincte en plus de l’assurance de votre propriétaire principal.

Avez-vous besoin de la protection?

Pour la plupart des propriétaires, la réponse est oui. Une catastrophe peut frapper à tout moment. Vous devez vous demander «et si?» Et s’il ya un incendie? Et si il y avait un cambriolage? Et si un visiteur glisse sur le sol de votre cuisine? Les accidents et les actes de nature peuvent vous coûter des centaines de milliers de dollars. Reconstruire sa vie n'est pas facile. Ne vous faites pas prendre sans la protection de vos biens et de vos biens.

Si vous avez contracté un prêt immobilier, votre prêteur vous demandera probablement d’avoir une police de toute façon. Si votre maison n’est pas assurée, votre prêteur assurera probablement votre maison avec une couverture minimale et une prime élevée (que vous devrez payer, bien sûr). Faites-vous une faveur et magasinez pour le vôtre.

Comment souscrire une assurance propriétaire?

Tu as beaucoup d'options. Profitez de votre liberté en tant que consommateur pour magasiner et trouver le meilleur prix pour la couverture dont vous avez besoin.

La première étape consiste à déterminer la couverture dont vous avez besoin. L'assurance habitation est évaluée au prix qu'il en coûterait pour reconstruire la maison (pas la valeur marchande). Vous pouvez essayer d’utiliser un site Web tel que AccuCoverage.com pour évaluer le coût de la reconstruction, mais il peut être plus facile de travailler avec un agent d’assurance pour déterminer un chiffre.

La plupart des gens opteront pour un plan HO-3 pour se protéger contre un large éventail de risques. C’est une bonne base mais ce n’est pas toujours suffisant. Si, par exemple, vous avez investi beaucoup d'argent dans des œuvres d'art rares, vous souhaiterez peut-être obtenir une couverture supplémentaire. Une police HO-3 typique ne couvre qu'un pourcentage (en général 75%) de vos biens et peut avoir une couverture encore plus faible sur certains articles à haut risque (tels que des bijoux).

Une fois que vous avez suffisamment évalué vos besoins, commencez par examiner les devis. La recherche est la clé. Trouvez un agent indépendant pour fournir des devis de plusieurs sociétés différentes. En outre, obtenez vos propres devis auprès des plus grandes agences d’assurances qui ne vendent pas par l’intermédiaire d’agents indépendants. Pour obtenir une comparaison précise, veillez à fournir les mêmes informations et à demander la même couverture à chaque société.

Assurez-vous de toujours vous renseigner sur les réductions. Vous pouvez faire une pause si vous avez apporté des améliorations à votre maison, ajouté une protection contre les sinistres ou installé un système de sécurité domestique. Vous recevrez souvent un rabais si vous assurez votre maison avec la même compagnie que celle qui assure votre voiture.Vous pouvez également réduire votre prime en optant pour des franchises plus élevées, mais vous devrez en discuter avec votre agent et votre compte d’épargne.