Combiner crédit avec partenaire: bon, mauvais, moche?

Vous partagez tout avec votre partenaire - loyer, chien, brosse à dents - et vous vous rendez compte que le partage du crédit se fera tout aussi naturellement. Mais vous risquez tous deux de vous retrouver avec un crédit endommagé si vous ne communiquez pas clairement vos habitudes de consommation.

Avant de décider de fusionner vos comptes, rencontrez votre partenaire et discutez des avantages et des inconvénients.

Les avantages du crédit partagé

Que vous partagiez le crédit en tant que co-titulaires de carte ou que l’un de vous deux soit un utilisateur autorisé du compte de l’autre, traiter des finances en équipe peut vous aider à économiser de l’argent et à gagner plus de points. Voici trois choses qui pourraient jouer en votre faveur:

1. Vous pouvez aider votre partenaire à établir son pointage de crédit. Si votre interlocuteur important a des antécédents de crédit limités, l'ajouter en tant qu'utilisateur autorisé ou co-titulaire de carte pourrait être avantageux pour vous deux. Votre chéri peut tirer parti de votre bon crédit pour avoir accès à de meilleurs tarifs et, à terme, il pourra peut-être se qualifier pour de meilleures conditions de manière autonome. Pour créer du crédit en tant qu'utilisateur autorisé, assurez-vous que votre émetteur signale l'activité des utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit.

2. Vous pourriez dépenser de manière stratégique et économiser. Si vous et votre partenaire vous identifiez comme utilisateurs autorisés sur vos cartes, vous pouvez être deux fois plus intelligent dans vos dépenses. Lorsque vous utilisez tous les deux votre carte de récompense d'essence à la pompe et votre carte APR à 0% pour effectuer des achats importants, par exemple, vous risquez de payer moins d'intérêts et de gagner plus de récompenses à long terme.

3. Vous pourriez partager les factures plus facilement. Fractionner une facture de carte de crédit est beaucoup plus facile que de savoir à qui revient le tour de payer l'épicerie. Au lieu de diviser les achats quotidiens dans la file d'attente des achats, glissez simplement votre carte partagée et payez la moitié de la facture plus tard.

Les pièges à prendre en compte

Tout le monde se trompe. Mais lorsque vous partagez du crédit, une erreur financière peut nuire à votre relation. Voici trois choses à surveiller:

1. Votre partenaire pourrait faire une erreur.Lorsque vous partagez un crédit, un paiement manqué ou une dépense excessive peut avoir un impact négatif sur vos deux scores de crédit. Discutez régulièrement de vos échéances et de vos limites de dépenses pour éviter ces pièges.

2. Vous et votre partenaire pourriez vous séparer.Les contrats que vous signez lorsque vous contractez des dettes sont obligatoires, même si vous passez par une rupture ou un divorce. Si cela se produit et que votre ex figure sur la liste des utilisateurs autorisés de votre compte, supprimez son nom pour protéger votre crédit. Fermez tous vos comptes de crédit communs et refinancez les emprunts que vous avez contractés de manière à ce qu’une seule personne soit responsable du remboursement du solde.

3. Votre partenaire pourrait gâcher votre crédit par dépit. Fichier ceci sous "improbable mais potentiellement désastreux." Si votre S.O. est un utilisateur autorisé et utilise votre carte au maximum pour vous faire mal, vous serez celui qui a le plus de dettes et un pointage de crédit ruiné.

Le cas pour garder les choses séparées

Le crédit partagé peut être utile pour certains, mais il peut également rendre les choses plus difficiles pour d'autres. Voici trois raisons pour lesquelles vous ne souhaitez peut-être pas fusionner des comptes:

1. Vous et votre partenaire avez un excellent crédit indépendamment. Si vous avez commencé à partager des comptes dans ce cas, il est peu probable que l’un ou l’autre de vos scores de crédit augmente. En plus de cela, un malentendu ou une erreur pourrait compromettre votre solvabilité actuelle.

2. Vous utilisez le crédit différemment.Il est possible que votre partenaire et vous-même soyez les plus heureux lorsque vous n’essayez pas de gérer l’argent ensemble. Si vous aimez payer votre solde en entier et que votre cœur préfère renverser des dettes, par exemple, la fusion de vos comptes de crédit peut entraîner des conflits.

3. Vous êtes satisfait de la façon dont les choses fonctionnent maintenant.Si vous gérez parfaitement vos frais de subsistance sans carte de crédit partagée, il n’est pas nécessaire de compliquer les choses. Après tout, il est généralement plus simple de suivre l’activité des cartes lorsqu'un seul acheteur effectue un achat.

Plus il est facile de maîtriser vos paiements et de garder votre solde en échec, plus vous et votre partenaire aurez de chances de conserver votre crédit. et relation à l’avenir - et c’est gagnant-gagnant.

Cet article a été mis à jour le 16 septembre 2016.

Claire Tsosie est rédactrice pour Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7