Loi sur la carte de crédit Définition et exemple |

Description:

La Loi sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit est connue sous le nom de Loi CARD . L'objectif principal de la loi est d'empêcher certaines pratiques commerciales dans l'industrie des cartes de crédit qui ont été jugées injustes ou trompeuses pour les consommateurs.

Fonctionnement (exemple):

La loi a été promulguée en mai 2009 et est entrée en vigueur par étapes. Cependant, les réformes les plus importantes sont entrées en vigueur en février 2010. Cette loi marquante a été le changement réglementaire le plus radical dans l'histoire du secteur des cartes de crédit.

Voici quelques faits saillants de la Loi sur la FCARD:

• Elle a grandement limité les circonstances dans lesquelles les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent augmenter les taux d'intérêt sur les titulaires de carte existants. Les taux de cartes de crédit ne peuvent pas augmenter au cours de la première année, à quelques exceptions près. Par exemple, si la carte a un taux d'introduction (disons 0% pour 6 mois), le taux peut augmenter.
• Les émetteurs de cartes doivent donner un préavis d'au moins 45 jours avant d'apporter des changements importants à leur carte de crédit, notamment en augmentant leurs taux d'intérêt. Il y a cependant des exceptions. Par exemple, si un client est en retard d'au moins 60 jours avec un paiement, l'émetteur ne doit pas attendre 45 jours pour augmenter le taux.
• Si vous avez une carte avec plusieurs taux d'intérêt, tous les paiements supérieurs au paiement minimum doit aller vers le remboursement de la carte avec le taux le plus élevé. Par exemple, disons que votre carte a un APR standard de 15,99% et un APR de transfert de solde de 6,99%. Si vous avez un paiement minimum de 20 $ et que vous payez 70 $, ce montant additionnel de 50 $ doit être versé au solde le plus élevé - dans ce cas, 15,99%.
• Si un titulaire reçoit un «délai de grâce» sa facture sans intérêts, cette période doit être d'au moins 21 jours. Un émetteur n'est pas tenu d'inclure une période de grâce; Toutefois, si un tel certificat est donné, il doit durer au moins 21 jours.
• Le relevé de carte de crédit d'un titulaire de carte doit indiquer combien de temps il faudra pour payer votre solde si vous effectuez le paiement minimum. Par exemple, un billet pourrait indiquer ce qui suit: «Si vous devez 5 000 $ en dette de carte de crédit, votre TAEG est de 15% et vous payez le minimum de 200 $, il vous faudra 105 mois pour rembourser votre solde.»
• La loi CARD rend également plus difficile pour les personnes de moins de 21 ans d'ouvrir un compte de carte de crédit. Une personne de moins de 21 doit soit avoir un cosignataire sur le compte, ou ils doivent fournir la preuve qu'ils ont un revenu suffisant pour effectuer des paiements mensuels. Auparavant, il n'y avait pas de telles restrictions.
• La loi a également réduit les frais de dépassement (ou les frais de découvert) - les frais qui apparaissaient lorsqu'un consommateur dépensait plus que ce que sa limite de crédit permettait. Pour qu'un client soit facturé des frais de découvert, cette personne doit avoir opté pour l'arrangement. Ils ne peuvent pas être automatiquement inscrits à un tel programme sans leur consentement. Si elles ne consentent pas, une société de carte de crédit doit refuser la transaction tout à fait.

Vous pouvez en apprendre davantage sur plusieurs autres nouvelles dispositions de la loi sur le site Web du Federal Reserve Board.

Pourquoi cela compte:

Dans l'ensemble, la loi CARD est conçue pour rendre les conditions, les taux d'intérêt et les frais moins pénalisants, plus transparents et plus compréhensibles pour les consommateurs., parce que la loi CARD a menacé les revenus au sein de l'industrie des cartes de crédit, les compagnies de cartes ont compensé en offrant simplement moins de cartes de crédit à taux fixe et plus de cartes à taux variable. Les entreprises ont également exigé des taux d'intérêt initiaux plus élevés pour les demandeurs dont les cotes de crédit étaient inférieures afin de compenser la perte de revenus causée par la Loi sur les CARD.