Qu'advient-il de mon crédit si quelque chose arrive à mon cosignataire?

De nombreuses personnes obtiennent des cosignataires sur des comptes à crédit car elles n’ont ni bon crédit, ni crédit. Mais que se passe-t-il si votre cosignataire est incapable de payer en raison d'une faillite ou d'un décès? Voici la vérité.

Qu'est-ce qu'un cosignataire?

Un cosignataire est une personne qui accepte de payer vos factures si vous ne le faites pas. Par exemple, si vous avez un cosignataire sur votre contrat de location, elle sera responsable du paiement de votre loyer si vous ne payez pas dans les délais. Le pointage de crédit de votre cosignataire peut être endommagé si aucun de vous ne paye les factures.

Parce que la cosignataire est également responsable de vos factures, si quelque chose de grave lui arrivait - comme si elle déclarait faillite ou mourait - cela pourrait affecter votre crédit. Voici quelques exemples de ce qui peut arriver.

Qu'advient-il de mes prêts étudiants si mon cosignataire décède ou fait faillite?

Selon un rapport 2014 du CFPB, votre prêt étudiant privé pourrait devenir automatiquement un cas de défaut si quelque chose devait arriver à votre cosignataire. Si votre cosignataire décède ou fait faillite, la totalité de votre solde devient due. Si vous ne pouvez pas rembourser tout le solde immédiatement, votre prêt sera en souffrance.

Si vous faites défaut sur un prêt, cela signifie que vous n’avez pas remboursé votre prêt conformément aux conditions de votre billet. Cela peut vous empêcher d’être admissible à un plan de paiement ou d’accepter davantage de prêts étudiants. Souvent, lorsque vous faites défaut, votre prêt sera remis à une agence de recouvrement.

Bien sûr, si quelque chose arrive à votre cosignataire, vous ne pouvez rien y faire. Ou est-il? Une version cosignataire peut aider!

Une version de cosignataire est un document indiquant que votre cosignataire peut être retiré de votre prêt après un certain nombre de paiements à temps et une vérification de votre solvabilité afin de déterminer votre capacité à rembourser vos propres prêts. Vous voudrez exercer cette option dès que possible pour réduire le risque de défaut automatique à l'avenir.

Vérifiez auprès de votre prêteur pour savoir si la libération est une option en utilisant l'un de ces exemples de documents de sortie.

Qu'advient-il des autres dettes?

Normalement, si votre cosignataire décède, vous aurez toujours la dette, mais celle-ci ne fera pas automatiquement défaut. Si vous ne payez pas la dette, la succession de votre cosignataire sera responsable. Les prêteurs peuvent contacter les personnes ayant accès à la succession de la personne décédée pour recouvrer leurs paiements. Remarque: Ils ne peuvent obliger les membres de la famille du cosignataire décédé à payer ces dettes à moins que ce soit le conjoint et le couple qui vivent dans un état de propriété communautaire.

Si votre cosignataire déclare faillite, cela ne vous affectera pas directement, à condition que vous effectuiez tous vos paiements à temps. Cependant, si votre cosignataire a effectué vos paiements pour vous et déclare faillite et qu'aucun de vous ne fait de paiement, vos actifs associés à des dettes garanties peuvent être repris.

Quel est le meilleur moyen d’éviter les problèmes de cosignataire?

À moins que cela ne soit absolument nécessaire, évitez d’utiliser des cosignataires. Bien que les relations de cosignataire / cosignee soient généralement établies avec les meilleures intentions du monde, elles peuvent causer des frictions dans les relations personnelles si l’emprunteur initial n’est pas en mesure de faire les paiements.

Si vous avez besoin d’un cosignataire parce que vous n’avez pas construit un historique de crédit solide, demandez à la personne de vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé. De cette façon, si quelque chose leur arrivait, vous ne seriez pas tenus responsables et ils garderaient un contrôle total sur leurs comptes.

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