Les avantages du conseil en crédit pour les acheteurs de maison

L'achat d'une maison est un processus compliqué. C’est généralement la transaction financière la plus importante de la vie d’une personne et implique souvent de contracter une hypothèque pour payer les nouvelles fouilles.

Le remboursement d’une dette aussi importante est un engagement sérieux, mais ce n’est pas la seule considération financière. Économiser pour un versement initial, améliorer votre pointage de crédit, faire de la place dans votre budget pour des dépenses imprévues - la préparation financière de l'accession à la propriété peut prendre des années. Il n’ya donc rien de surprenant à ce que le désir d’orientation et d’éducation soit souhaitable.

De nombreuses agences de conseil en crédit à but non lucratif proposent des services de conseil aux acheteurs de maison. David Atkinson, conseiller financier agréé du service de conseil en crédit à la consommation de Buffalo et membre du réseau Notre site, demandez à un conseiller, explique comment le conseil en crédit peut vous aider dans votre processus d'achat de maison.

Quel type de conseil en crédit est disponible pour les acheteurs de maison?

Les conseils en matière de crédit destinés aux acheteurs de maison couvrent un certain nombre de sujets, notamment:

• Budgétisation: Établissez un budget actuel et un budget pour après l'achat de votre maison.
• Analyser votre dossier de créditDéterminez les étapes à suivre pour obtenir le meilleur financement possible pour votre maison.
• Sélection d'une maison: Évaluez vos revenus et vos obligations financières afin de déterminer quel versement hypothécaire, et donc quelles habitations, vous pouvez vous permettre.
• Financement d'une maison: Découvrez quelles sont les options de prêt disponibles et quelles sont les qualifications requises.
• Entretien de la maison et taxes: Prévoyez de mettre de l'argent de côté pour les taxes et les coûts d'entretien.

Certains types de conseils pré-achat peuvent également être utiles une fois que vous êtes propriétaire d'une maison. Par exemple, le conseil en matière de logement pour délinquance - que vous pouvez souvent recevoir à peu de frais - peut vous aider si votre prêt hypothécaire prend du retard (plus d’informations sur le site Web du HUD). Un conseiller en logement peut également aider avec les prêts hypothécaires inversés, un type de prêt immobilier destiné aux propriétaires de logements âgés de 62 ans ou plus qui ne nécessite aucun versement hypothécaire mensuel. Ils peuvent vous aider à comprendre les coûts, les conditions d'éligibilité et les étapes du processus.

Les frais de conseil en matière de logement, y compris les services d’achat de logements, vont généralement de 0 à 150 dollars.

Comment le conseil en crédit facilite-t-il le processus d'achat d'une maison?

Un conseiller en logement est un avocat impartial qui peut fournir des informations et des outils. Ceci, combiné aux informations que vous pouvez recevoir d'un agent immobilier ou d'un représentant des ventes en hypothèques, peut vous aider à faire un choix éclairé.

Les conseillers peuvent vous aider à calculer les versements hypothécaires abordables et à établir un budget adapté aux coûts de réparation et d’entretien de la maison. Ils peuvent également fournir des informations sur différents types de prêts - y compris des prêts consentis par des États et des gouvernements, tels que les prêts d'Anciens Combattants et les prêts de l'Administration fédérale du logement - et vous aider à déterminer lequel vous conviendrait le mieux.

Vous pouvez également recevoir des informations sur les subventions d’État, fédérales ou locales pour les acheteurs de maison. Par exemple, à Hambourg, dans l’État de New York, il est possible d’obtenir une subvention de 10 000 dollars dans une ville, tandis que l’État de New York dispose d’une subvention de 7 500 dollars destinée à l’accession à la propriété. Les subventions peuvent avoir des exigences de revenus, ou peuvent être limitées aux premiers acheteurs ou limitées à des utilisations spécifiques - frais de clôture et paiements bloqués ou acomptes par exemple. Dans certains cas, les acheteurs doivent participer à des consultations sur le logement pour pouvoir prétendre à une subvention.

Dans quels cas souhaiteriez-vous utiliser ce type de conseil en crédit?

La principale raison est de sauver des milliers voire des dizaines de milliers de dollars sur votre prêt hypothécaire. Ainsi, dans ce sens, la plupart des propriétaires potentiels en bénéficieraient - et plus vite ils travailleront avec un conseiller, mieux ce sera. Je conseillerais à la plupart des gens de contacter un conseiller en logement deux ou trois ans avant d’envisager l’achat d’une maison afin d’élaborer un plan d’amélioration de leur pointage de crédit et de voir s’ils peuvent prétendre à une quelconque subvention.

Il est préférable de travailler avec un agent immobilier et un professionnel de la vente d’hypothèques, en collaboration avec un conseiller en logement, afin que vous puissiez faire les choix les plus éclairés possibles lors de l’achat d’une maison. Visitez le site Web de la Fondation nationale pour le conseil en crédit pour obtenir un renvoi direct à une agence de conseil dans votre région.

CCCS de Buffalo est une agence de conseil en crédit à but non lucratif et membre de la Fondation nationale pour le conseil en crédit.