Conseil en crédit pour les nouveaux diplômés

Diplômé de l'université est passionnant. Cela peut aussi faire peur financièrement. Que ce soit pour décrocher un emploi, pour rembourser votre dette d’étudiant ou pour bâtir votre crédit, vous devrez gérer de nombreux nouveaux aspects de vos finances.

Alors que vous vous lancez dans la vie post-universitaire, vous voudrez peut-être des conseils pour mettre de l'ordre dans vos finances. Il existe bien sûr de nombreuses ressources gratuites en ligne offrant des conseils en matière d’argent et du matériel pédagogique, mais vous pouvez également trouver des services gratuits et à faible coût par l’intermédiaire d’agences de conseil en crédit à but non lucratif. Ces agences offrent une gamme de services d’éducation financière et de conseil, notamment une aide pour établir un budget, comprendre votre dossier de crédit et rembourser vos prêts étudiants.

Nous avons discuté avec Lauren Matovina et Raymond Sullivan, conseillers en crédit agréés de GreenPath Financial Wellness, agence de conseil en crédit à but non lucratif et membre de l'équipe de notre site, demandez à un conseiller, sur la manière dont le conseil en crédit peut aider les nouveaux diplômés qui se lancent seuls.

Comment le conseil en crédit peut-il aider les nouveaux diplômés?

Matovina: Une personne qui vient de terminer ses études collégiales est au début de nombreux changements passionnants et de nouveaux défis. Pour beaucoup, ce sera la première fois qu’ils vivront de manière autonome. Ils gagneront leur premier revenu réel et seront responsables du paiement de toutes sortes de nouvelles dépenses pour lesquelles une autre personne aurait peut-être déjà payé. Parler à un conseiller en crédit peut les aider à faire la transition vers cette phase importante de leur vie financière.

Un conseiller peut informer les nouveaux diplômés sur la création d'un budget, l'établissement d'objectifs et l'utilisation responsable du crédit. Un conseiller peut également les aider à comprendre leur dossier de crédit et l’importance de leur pointage de crédit, et les encourager à adopter de bonnes habitudes financières le plus tôt possible afin d’en profiter pleinement.

La plupart des services de conseil en crédit sont fournis gratuitement. Il se peut que des frais minimes, de 50 à 200 dollars, soient associés à des programmes spécialisés tels que le conseil en matière de prêt étudiant.

Sullivan: Les conseils en matière de crédit peuvent aider les nouveaux diplômés dans plusieurs domaines clés, notamment la gestion des prêts étudiants, l’établissement d’un budget et la compréhension de leur crédit. De bonnes cotes de crédit sont plus importantes que beaucoup ne le pensent, et disposer rapidement d’un système de planification financière solide peut réduire le stress et aider les nouveaux diplômés à économiser de l’argent. Jeter une base financière solide maintenant aidera à former de nouveaux diplômés en vue de leur réussite future.

À quelles questions financières un conseiller en crédit pourrait-il aider un nouveau diplômé et comment?

Matovina: La première et la plus importante des tâches consiste à établir un budget détaillé. Un conseiller peut aider à évaluer les revenus et à élaborer un plan de dépenses. Les meilleurs budgets représentent toutes les dépenses. Cela aidera les nouveaux diplômés à évaluer leurs dépenses fixes et leurs dépenses discrétionnaires.

Les conseillers en crédit peuvent également fournir des conseils et des outils pouvant aider les nouveaux diplômés à rester sur la bonne voie. Ils peuvent aider à élaborer un plan d'épargne et conseiller aux nouveaux diplômés de discuter avec leur employeur du plan de retraite de l'entreprise. Beaucoup de nouveaux employés ne savent peut-être pas que leur entreprise peut faire correspondre leur contribution à leur épargne-retraite.

Sullivan: Parmi les problèmes financiers particuliers auxquels sont confrontés les diplômés récents figurent le temps nécessaire pour décrocher leur premier emploi et le remboursement des prêts étudiants. Les conseillers en crédit peuvent personnaliser leurs stratégies pour se lancer dans un marché du travail en constante évolution, en fournissant de nombreuses ressources aux clients confrontés au sous-emploi ou au chômage. Ils peuvent également aider les nouveaux diplômés à déterminer la meilleure stratégie de gestion des paiements de prêt étudiant.

Ceux qui sortent des programmes d'études supérieures peuvent avoir des préoccupations supplémentaires quant à la recherche d'un logement permanent et à la création d'une famille. Le conseil en matière de logement avant l’achat peut aider les personnes entrant dans le monde du crédit hypothécaire, en abordant des sujets tels que les pratiques équitables en matière de prêt et ce à quoi s’attendre à différentes étapes du processus d’achat de maison. Un conseiller en crédit peut également aider les nouveaux diplômés à préparer leurs finances pour avoir des enfants. Un conseiller en crédit peut répondre aux préoccupations financières des nouveaux diplômés et les aider à élaborer un plan qui corresponde à ce qui se passe, qu’il s’agisse de se marier et de s’adapter à des finances communes ou d’accueillir un nouvel arrivant dans la famille.

Comment les conseillers en crédit peuvent-ils aider les nouveaux diplômés avec des prêts étudiants?

Matovina: Déterminer quand et combien payer pour obtenir un prêt étudiant peut être décourageant, même pour le diplômé le plus avisé. Les conseils en matière de prêt étudiant dispensés par des conseillers en crédit certifiés peuvent fournir une mine d'informations. Les conseillers sont informés sur tous les types de prêts, privés et fédéraux, et sur les plans de remboursement qui leur sont associés. Ils peuvent aider les nouveaux diplômés à déterminer quel plan de paiement correspond le mieux à leur objectif, qu’il s’agisse de rembourser les prêts le plus rapidement et le plus énergiquement possible ou de créer un plan de paiement basé sur le revenu.

Les conseillers peuvent également renseigner les emprunteurs sur les programmes de remise de prêt et les conséquences de l'octroi continu de prêts avec sursis ou retard. Ce n’est pas toujours la meilleure idée de reporter les paiements, car la plupart de ces prêts continueront à générer des intérêts, et les soldes vont inévitablement augmenter. Le conseil peut également couvrir les conséquences du non-paiement et son incidence sur les notes de crédit.

Sullivan: Les prêts étudiants peuvent être un obstacle intimidant pour un nouveau diplômé. Il existe trois principaux types de prêts fédéraux et au moins sept plans de remboursement. Il peut être difficile d’envisager une consolidation ou un report de prêt, des programmes de remise de prêt et, occasionnellement, une nouvelle législation. Les prêts privés peuvent être particulièrement déroutants si les options pour des programmes alternatifs ou difficiles sont peu claires.

Les conseillers en crédit peuvent aider les diplômés à évaluer les options qui leur sont offertes et à élaborer un plan clair pour s’acquitter de leurs obligations en matière de prêts étudiants. Même avec un plan en place, il peut être difficile de faire les premiers pas dans la gestion des prêts, comme savoir quoi demander à un agent de gestion. Les conseillers en crédit peuvent vous aider à faire ces appels pour aider les nouveaux diplômés à atteindre leurs objectifs.

GreenPath Financial Wellness est une organisation nationale de conseil et d’éducation financière à but non lucratif.