Litige de crédit rejeté? Voici ce qu'il faut faire ensuite
Régler soi-même les petits litiges : les étapes
Table des matières:
- Dépanner
- Appeler un pro
- Réfléchissez à deux fois avant d'ajouter une déclaration du consommateur
- Travailler sur votre crédit
- Et après?
- Garder un oeil sur votre dossier de crédit gratuitement
- Trouver ce qui constitue votre pointage de crédit
- Apprendre combien de temps les notes négatives restent sur vos rapports
En cas d'erreur dans votre dossier de crédit, vous pouvez déposer un différend auprès des bureaux d'évaluation du crédit et demander son retrait.
Cependant, dans certains litiges, les bureaux déclarent que les informations sont correctes et refusent de les supprimer. La bonne nouvelle est qu’il n’est pas nécessaire de déposer un litige pour améliorer votre crédit. Si un bureau rejette votre différend, envisagez les étapes suivantes.
Dépanner
Ne présumez pas qu’une note négative sur votre rapport est l’erreur du bureau de crédit ou même du prêteur. Ce pourrait être un oubli de votre part: peut-être que vous oublié de donner une adresse de transfert à un créancier ou votre conjoint a oublié de payer une facture.
Il y a une chance que vous soyez responsable sans vous en rendre compte. Peut-être avez-vous co-signé un prêt, l’emprunteur a pris du retard sur vos paiements et vous n’avez pas appris ce qu’il se passait jusqu’à ce que des marques négatives apparaissent sur vos rapports.
Commencez par le début et déterminez où les choses vont mal. Ensuite, appelez le créancier et expliquer. Prenez des dispositions pour rattraper les paiements et demandez si le créancier cessera de signaler les paiements manqués aux agences d'évaluation du crédit.
Même si le créancier n’arrête pas de signaler les défauts de paiement, il est utile de se laisser prendre. Un compte en souffrance sera signalé chaque mois et fera des dégâts à chaque fois.
Appeler un pro
Si vous pensez que votre rapport de crédit est inexact mais que le bureau de crédit dit qu'il est correct, envisagez de faire appel à un conseiller en crédit à but non lucratif. Ces experts, spécialisés dans la résolution de problèmes de crédit, peuvent vous aider à résoudre les problèmes que vous avez peut-être négligés. De nombreuses agences de conseil en crédit offrent une aide gratuite ou à faible coût, souvent par téléphone.
De nombreuses agences de conseil en crédit offrent une aide gratuite ou à faible coût, souvent par téléphone.
N'oubliez pas qu'il y a une différence entre obtenir les conseils d'un professionnel certifié et se laisser prendre à une escroquerie de réparation. Un bon conseiller en crédit peut vous aider à améliorer votre crédit légalement. Éloignez-vous de ceux qui garantissent un score plus élevé ou qui utilisent des pratiques louches, comme contester chaque élément de vos rapports - que ce soit faux ou non.
Réfléchissez à deux fois avant d'ajouter une déclaration du consommateur
Si votre différend sur le crédit est rejeté, la Fair Credit Reporting Act vous donne le droit d'ajouter à votre rapport une déclaration du consommateur de 100 mots expliquant votre position. Cela peut ne pas être aussi utile que cela puisse paraître, cependant.
Vos chances d’obtenir un nouveau crédit ne s’amélioreront probablement pas, car la plupart des prêteurs utilisent des systèmes de souscription automatisés pour déterminer la solvabilité de l’emprunteur. Ces systèmes, qui parfois approuvent ou rejettent les emprunteurs potentiels en quelques secondes, ne vont pas au-delà des chiffres.
Dans le cas où une personne examine votre crédit au lieu d'un ordinateur, il vaut peut-être mieux ne rien dire dans vos rapports. Si les informations négatives couvertes par votre déclaration ont disparu de votre rapport, vous venez d’indiquer que vous avez eu un problème dans le passé. Mieux vaut attendre et répondre aux questions des prêteurs individuellement - s’ils le demandent.
Travailler sur votre crédit
Parfois, votre meilleur allié pour remédier à un dossier de crédit erroné est le temps. La plupart des éléments négatifs déposent vos rapports au bout de sept ans et la rapidité avec laquelle une erreur a été commise fait également une différence.
La plupart des éléments négatifs déposent vos rapports au bout de sept ans et la rapidité avec laquelle une erreur a été commise fait également une différence.
Même si vous ne pouvez pas résoudre un litige en votre faveur, vous pouvez travailler pour rétablir votre crédit. Les choses les plus importantes sont:
- Payez à l'heure, à chaque fois. L’historique des paiements a la plus grande influence sur les scores, ce qui fait donc beaucoup pour augmenter votre crédit.
- Maintenez les soldes bas par rapport aux limites de crédit. L'utilisation du crédit a la deuxième plus grande influence sur les scores.
- Surveillez votre crédit. Investmentmatome offre un rapport de crédit gratuit et un score que vous pouvez vérifier à tout moment. Cela peut vous aider à voir si les éléments négatifs réapparaissent ou ne disparaissent pas lorsqu'ils sont trop vieux. Il peut également vous alerter d'un possible vol d'identité afin que vous puissiez y remédier avant que votre score et vos finances ne subissent trop de dommages.
Mis à jour le 6 nov. 2017.
