Qu'est-ce qu'un flocon de neige de dette?

Un flocon de dette est un moyen de rembourser une dette qui permet de capter immédiatement de petites économies qui serviront à régler des factures en souffrance.

Cela ressemble beaucoup à d’autres stratégies visant à accélérer l’arrivée de votre date sans dette, mais c’est différent:

• Dans une boule de neige de la dette, vous investissez d’abord l’argent supplémentaire dans la plus petite facture. Vous remportez ainsi une victoire psychologique en réaffectant ce paiement à la prochaine plus petite dette.
• Dans une avalanche de dettes, vous commencez par rechercher les dettes les plus intéressantes, ce qui diminue le total des intérêts versés. C’est moins gratifiant à court terme mais plus efficace.

Dans ces deux stratégies, vous utilisez de l'argent que vous avez spécialement budgétisé pour le remboursement de la dette.

La méthode flocon de neige, en revanche, permet de réaliser de petites économies quotidiennes et de les utiliser pour que votre jour de dette zéro vienne encore plus tôt. C’est compatible avec les stratégies boule de neige ou avalanche. Comme les flocons de neige, les petites économies réalisées avec le temps peuvent avoir un impact important. Et vous devez être rapide pour les capturer: les flocons de neige disparaissent rapidement.

Tirez le meilleur parti de l'argent trouvé

Si vous avez budgété avec soin, vous pouvez penser qu’il n’ya plus d’économies à faire.

Mais les petites sommes d’argent que vous pouvez transformer en dette (ou en fonds d’urgence) peuvent provenir de sources moins évidentes, telles que:

• Diviser un sous-marin de 12 pouces avec un ami alors que vous auriez autrement commandé votre propre sous-marin de 6 pouces (économies potentielles: environ 2 $!).
• Découvrir un billet de 20 dollars dans une poche de manteau (et avant de donner des vêtements à la femme de ménage ou de les donner, vérifiez toutes les poches).
• Un chèque de remboursement inattendu par la poste.
• Une vente de garage.
• Paiement pour des emplois qui ne font pas partie de votre budget habituel (tonte de la pelouse, garde d'enfants, soins aux animaux domestiques, gardiennage en maison).

Vous avez eu l'idée. Nous ne parlons pas de grosses sommes d’argent ici.

Nous ne parlons pas non plus d'argent dans votre budget; c'est trouvé de l'argent seulement. Et vous ne voulez pas détourner l'argent que vous avez alloué pour vos propres dépenses discrétionnaires - votre budget ne fonctionnera pas sans cela.

L'idée est de profiter de ces petites surprises en espèces au lieu de les laisser glisser entre vos doigts, sans même la moindre contribution à vos objectifs financiers, tels que la consolidation et le remboursement de la dette de carte de crédit.

" PLUS: Comparez les taux sur les prêts de consolidation de dette

Capture de petites sommes d'argent

Comment faites-vous pour que de telles petites économies ne disparaissent pas?

• Si vous conservez un pot de monnaie, vous pouvez y placer les économies supplémentaires et utiliser cet argent pour rembourser vos dettes à la fin du mois. L’important est de vous assurer que ce n’est pas dans votre poche ou dans votre portefeuille, vous pouvez le dépenser. Si vous déposez des espèces, assurez-vous que les emplacements de la banque vous conviennent.
• Si de l’argent n’est pas dépensé dans votre compte bancaire, certaines banques ou coopératives de crédit peuvent vous autoriser à transférer des montants, même infimes, de la vérification à l’épargne. (La dernière chose que vous voulez faire est de déclencher accidentellement des frais pour les transferts excessifs - et de nombreuses institutions financières les ont - parce que vous avez transféré 3,21 $ de la vérification à l'épargne.) Sinon, vous pouvez essayer de regrouper les transferts minuscules, par exemple une fois par semaine., ou faites un chèque à vous-même.
• Si vous utilisez des flocons de neige pour faire disparaître un prêt rapidement, assurez-vous que les versements supplémentaires sont acceptables pour le prêteur et que vous pouvez faire en sorte que les fonds supplémentaires soient affectés au capital.
• Si vous effectuez des «micropaiements» sur des cartes de crédit, assurez-vous de ne rien débiter des deux côtés de la transaction.

Bev O’Shea est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.