Comment contester un règlement de réclamation d'assurance habitation ou un refus
Comment contester un PV ?
Table des matières:
- Litige à faire soi-même
- 1. Savoir quelle couverture vous avez achetée
- 2. Révisez votre demande
- 3. Faites appel poliment de votre refus ou de votre règlement
- 4. Demander une visite à domicile, si nécessaire
- 5. pas de résolution? déposer une plainte auprès du service des assurances
- Évaluation
- La médiation
- Le dernier recours: procès
- Et après?
- Trouver la meilleure assurance habitation
- Lire à propos de comment travailler avec un expert en sinistre public
- Feuilleter notre liste d'outils et de calculatrices liés à l'assurance
Avoir une assurance habitation est supposé soulager le stress financier après des dommages à votre maison. Mais si une offre de règlement de sinistre ne répond pas aux attentes ou si votre réclamation est rejetée, vous risquez d'être plus frustré que jamais.
Les différends entre les clients et les assureurs d'habitations au sujet du paiement des demandes de règlement surviennent pour diverses raisons, allant des détails en caractères d'imprimerie à une politique en passant par le débat sur le coût réel de la réparation de votre maison.
Si vous pensez avoir un contrat brut, vous n’avez pas à l’accepter. Voici comment faire valoir votre point de vue et négocier un meilleur règlement.
Litige à faire soi-même
Bien que les litiges relatifs aux réclamations soient parfois trop complexes pour être traités sans l'aide d'un professionnel, opter pour le bricolage peut s'avérer plus abordable.
1. Savoir quelle couverture vous avez achetée
Parfois, les désaccords sur le paiement d’une réclamation résultent d’une confusion quant à ce qui est couvert par votre assurance habitation.
Avant de vous énerver à propos du paiement d’une réclamation ou du refus de votre réclamation, examinez votre police d’assurance habitation pour voir si vous êtes couvert pour les dommages en litige et quelles sont les limites en dollars de votre couverture. Le fait de savoir à quoi vous avez droit en vertu de votre politique renforcera également votre argument si vous avez raison.
2. Révisez votre demande
Si vous ne savez pas pourquoi le règlement a été inférieur aux attentes, demandez des précisions à votre assureur. S'il mentionne une exclusion ou une autre langue spécifique dans votre police, demandez-lui de préciser la section en question.
Documentez par écrit tout ce que votre assureur et / ou votre expert en sinistre vous dit. Tenez un journal des dates, avec qui vous avez parlé et ce qui a été dit. Si vous recevez des informations par téléphone ou en personne, envoyez un courrier électronique de suivi confirmant ce que vous avez entendu.
Une fois que vous avez défini clairement la position de votre assureur, préparez des documents pouvant aider à prouver votre cause, déclare Amy Bach, directrice exécutive de United Policyholders, un groupe de défense des consommateurs. Par exemple, dit-elle, si votre compagnie d’assurances pense que la réparation de votre maison coûtera un certain montant mais que vous pensez que ce sera plus, obtenez une estimation écrite d’un entrepreneur indépendant.
La bibliothèque de directives en matière de réclamations de l’United Policy Insurance comprend des exemples de formulaires et de demandes liés aux réclamations, ainsi que des exemples de documents de preuve de perte pouvant vous aider dans votre dossier, tels que des rapports de dommages émanant d’experts indépendants.
3. Faites appel poliment de votre refus ou de votre règlement
Si vous avez besoin de contester une offre de refus ou de faible règlement, commencez par écrire une lettre à votre expert en sinistre. Expliquez brièvement votre point de vue, y compris toute preuve préparée à l’appui de votre côté, et demandez à l’expert en sinistres d’examiner la demande.
Même si vous êtes bouillant à l’intérieur, restez poli.
Demandez une réponse dans un délai donné, par exemple 10 jours ouvrables. Pour avoir une trace du jour exact où votre lettre est envoyée et reçue, choisissez l'option courrier certifié à votre bureau de poste. Envoyez également une copie de votre lettre et des documents supplémentaires au superviseur de votre expert en sinistre.
Même si vous êtes bouillant à l’intérieur, restez poli. Ne menacez pas d’embaucher un avocat. Si vous adoptez un ton accusatoire dès le départ, votre assureur pourrait décider de laisser ses avocats s'exprimer.
4. Demander une visite à domicile, si nécessaire
En cas de désaccord sur l’ampleur des dégâts causés à votre maison, demandez à votre expert en sinistres de procéder à une nouvelle inspection de votre maison. Si vous avez reçu un deuxième avis d’entrepreneurs indépendants ou d’autres professionnels, tels qu’un enquêteur de la contamination par la fumée ou un inspecteur des moisissures, amenez ces personnes à rencontrer l’expert en sinistre.
«Mettez tout le monde dans la même pièce», recommande Bach. Déterminer l’étendue des dommages n’est pas une science exacte, dit-elle, et cela pourrait renforcer votre argument si d’autres experts peuvent physiquement indiquer les dommages que votre expert en sinistres aurait peut-être manqués et s’occuper des prochaines étapes potentielles.
5. pas de résolution? déposer une plainte auprès du service des assurances
Si votre expert en sinistres ne veut pas bouger, déposez une plainte auprès du département des assurances de votre état.
Avoir le département des assurances de votre côté peut vous donner un puissant poids dans les négociations, dit Bach. Malheureusement, note-t-elle, les départements d’assurances des États n’ont souvent pas assez de ressources, telles que des avocats et des experts en construction, ni le pouvoir de résoudre certains différends entre assureurs et assurés.
Le département des assurances aidera si possible, dit-elle, donc ça vaut certainement la peine d'essayer, surtout si vous voulez éviter de faire appel à un avocat.
Trouvez les coordonnées de votre département d'assurance.
Évaluation
L’évaluation est un processus courant utilisé lors de désaccords entre clients et assureurs de logements au sujet de dommages matériels. Les deux parties choisissent un évaluateur pour les représenter. En règle générale, vous engageriez un avocat ou un expert en assurances, déclare Bach.
Les deux évaluateurs examinent les dommages causés à votre maison et à vos biens et tentent de s’entendre sur le montant qui vous est dû. Un parti neutre, appelé arbitre, rompt toutes les impasses entre les évaluateurs.
Voici un exemple de langage à utiliser dans votre politique en matière d’évaluation concernant l’évaluation:
- Si vous et nous ne parvenons pas à nous mettre d’accord sur le montant de la perte, l’une ou l’autre peut exiger une évaluation de la perte. Chaque partie choisira un évaluateur compétent dans les 20 jours suivant la réception d'une demande écrite de l'autre partie. Les deux évaluateurs choisiront un arbitre. Les évaluateurs détermineront séparément le montant de la perte.Si les évaluateurs soumettent un rapport écrit sur un accord, le montant convenu sera le montant de la perte. S'ils ne parviennent pas à s'entendre, ils soumettront leurs différends à l'arbitre. Une décision acceptée par deux détermine le montant de la perte.
Le plus gros inconvénient de l’évaluation est qu’elle détermine uniquement ce qui a été endommagé et son montant, sans déterminer si votre assureur doit réellement payer autant. L’évaluation ne résoudra pas les désaccords sur votre couverture, la langue de votre police ou d’autres questions bloquant votre demande.
La médiation
La médiation implique l’embauche d’une personne impartiale, ou d’un médiateur, pour travailler directement avec vous et un représentant de votre compagnie d’assurance afin de vous aider à parvenir à un accord.
Votre assureur et vous-même partagez les coûts de la médiation, à moins que votre contrat ne stipule que votre assureur doit payer. Le médiateur peut être un tribunal ou un professionnel privé sur lequel les deux parties sont d’accord. Vous pouvez également suivre un programme de médiation parrainé par l'État, que vous pouvez généralement trouver sur le site Web du département des assurances de votre État.
La médiation est généralement rapide, mais non contraignante.
La médiation est généralement rapide, mais elle est non contraignante. Vous ou votre assureur pouvez donc prétendre que tout n’est pas arrivé si aucun des deux n’aime le résultat.
Parmi les inconvénients: Le représentant de la compagnie d’assurance sera probablement formé au processus, alors que ce sera tout nouveau pour vous. Votre assureur pourrait également avoir recours à la médiation simplement pour mieux comprendre la force de votre affaire, ce qui signifie que vous pourriez perdre du temps et de l’argent, mais ne pas vous rapprocher d’un règlement.
Le dernier recours: procès
Poursuivre en justice une compagnie d’assurance peut s’avérer long et coûteux. Avant de commencer une action en justice, essayez les stratégies décrites ci-dessus. En outre, le fait de faire appel à un expert en sinistre public pour vous aider à naviguer dans le processus au début d'une réclamation importante peut être payant à la fin.
