Ne laissez pas l’instinct ruiner votre plan financier

Par Anthony Isola

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L'instinct humain de ne se concentrer que sur les menaces immédiates pour notre bien-être est figé. Cela a évolué parce que cela garantissait la sécurité physique des premiers humains. Mais si l'instinct de fuir le danger était inestimable pour un Neandertal errant dans la savane en tant que chasseur / cueilleur, il peut être dévastateur pour un plan financier à long terme.

Pensons aux violentes fluctuations des marchés boursiers mondiaux ces dernières années. La plupart des investisseurs ne pouvaient pas voir au-delà de la chute de 1 000 points du Dow et de ce qu’ils pensaient que cela ferait à leur avenir financier. Certains investisseurs ont agi instinctivement et se sont précipités - ont vendu leurs actions et sont sortis.

Pourquoi la foule agit-elle de façon irrationnelle, faisant de cet investisseur ordinaire l'erreur d'acheter haut et de vendre bas? La réponse réside dans la monomanie, une psychose caractérisée par une obsession pathologique d'une seule idée ou d'un groupe d'idées. Les personnes atteintes ne peuvent tout simplement pas voir la situation dans son ensemble. Leur comportement est motivé par leur obsession et irrationnel dans le contexte général.

Au cours des dernières semaines, les investisseurs ont ignoré le fait que le marché avait augmenté de plus de 100% au cours des dernières années et se sont concentrés sur quelques jours de vente effrayante. Empêchés par les événements négatifs à court terme, ils ont ignoré la tendance à la hausse à long terme du marché.

Dans son excellent livre intitulé «Rapt», l'auteur Winifred Gallagher explique comment «l'énergie circule là où l'attention passe». Dans ce cas-ci, l'attention de nombreux investisseurs se focalisait sur cette balançoire à court terme. panique. Les gens ont tendance à choisir un comportement qui leur donne des récompenses rapides, dit Gallagher. Ici, les investisseurs ont vendu leurs actions pour soulager la peine de perdre de l’argent - même si c’est la vente qui a transformé les pertes de papier en pertes réelles.

Alors, comment pouvons-nous éviter ce modèle négatif de prise de décision et changer notre objectif de passer de la négativité à l'opportunité, en particulier lorsqu'il s'agit d'investir?

Premièrement, nous devons planifier notre action à l’avance. Si vous savez que vous réagissez mal à la liquidation périodique des stocks, il peut être judicieux de ne pas regarder la télévision ces jours-là. Est-il nécessaire d'obtenir des mises à jour minute par minute du carnage? Décider d'un plan d'action avant l'événement plutôt que pendant celui-ci fera une énorme différence dans le résultat final.

«Vous devez détourner l'attention de la morosité paralysante et de la pitié de soi vers une vision d'ensemble qui place la perte en perspective», écrit Gallagher. Cela pourrait simplement signifier de vous rappeler que pour que tout le monde gagne de l'argent sur le marché boursier, les actions doivent parfois baisser. Ou comprendre qu’une baisse de 12% n’est même pas si rare au cours de la longue histoire du marché boursier. Une telle perspective est désespérément nécessaire pendant ces périodes.

Ou bien, considérez cette pensée réconfortante de Brett Arends, éditorialiste de MarketWatch ce mois-ci: Si vous étiez l’une des personnes les plus malchanceuses de la planète et investissiez tout votre argent la veille de l’effondrement de Lehman Brothers en 2008, vous seriez toujours en hausse de 80%.

Ce type de changement de perspective peut vous aider à prendre de meilleures décisions lorsque les marchés sont instables. Si vous dirigez toute votre énergie sur les aspects négatifs d'un événement, il vous sera impossible de voir les opportunités qui pourraient en découler.

Par exemple, de nombreuses actions ont des dividendes supérieurs au rendement des bons du Trésor à 10 ans. Lorsque cela se produit, cela indique généralement que le marché se rapproche d'un creux. Si vous pensiez que c'était une bonne idée d'acheter des actions il y a quelques mois, le fait que les prix soient 12% moins chers devrait vous rendre heureux.

Ceci, bien sûr, va à l’encontre de ce que de nombreux experts diront, en vous conseillant de suivre votre instinct, de fuir le danger, de se convertir en argent comptant pendant des périodes dangereuses. Mais quand les marchés baissent, ils deviennent réellement Moins risqué. L'achat à des niveaux inférieurs augmente votre probabilité de rendements futurs plus élevés.

Vous pourriez également chercher à l'étranger des avantages potentiels à long terme. De nombreuses actions des marchés émergents se vendent à des niveaux inférieurs à ceux d’il ya cinq ans. De nombreux marchés développés à l’étranger se vendent à un prix nettement inférieur aux États-Unis et sont même devenus moins chers.

Quelle que soit la stratégie d'investissement, l'essentiel est que la recherche d'opportunités pendant le chaos soit presque toujours une meilleure tactique que de se concentrer sur des notions préconçues de négativité et de tristesse. Bien qu’il n’y ait aucune garantie dans la vie ou dans l’investissement, changer votre attitude devrait vous donner une meilleure chance de vivre des expériences plus enrichissantes tant sur le plan personnel que financier.

Concentrez votre attention sur les bonnes choses - qu'avez-vous à perdre?

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