Prêts aux étudiants Fédérale Direct Plus 2018 - Examen

Le prêt direct PLUS est un prêt étudiant fédéral qui peut être contracté par les parents pour aider à payer les études collégiales de leur enfant ou par les étudiants diplômés et les diplômés professionnels. Les prêts PLUS ressemblent davantage à des prêts privés qu’à d’autres types de prêts fédéraux. Ils exigent une vérification de crédit; avoir des taux d'intérêt et des frais plus élevés; et, pour les parents, venir avec moins d'options de remboursement.

• Les étudiants diplômés ne devraient contracter des prêts PLUS qu’après avoir emprunté le maximum de prêts directs fédéraux non subventionnés.

• Les parents ne devraient souscrire des prêts PLUS que s'ils ont besoin des protections limitées offertes par ces prêts aux consommateurs. Certains parents peuvent recevoir un taux d’intérêt inférieur par l’intermédiaire d’un prêteur privé; magasinez pour un prêt privé avant de vous engager dans un prêt PLUS.

" PLUS: Comparez les prêts parent: PLUS et privé

Type de prêt	Prêt étudiant fédéral
Classement Investmentmatome	4.5 étoiles sur 5.0
Bon pour	Les étudiants diplômés qui doivent emprunter au-delà de la limite de prêt fédéral non subventionnée; les parents qui veulent le filet de sécurité offre de prêts fédéraux
Taux d'intérêt	Taux fixe: 7,6% Tarifs pour l'année scolaire 2018-19
Conditions de prêt	10 à 25 ans à compter du début du remboursement, selon le plan
Montant du prêt	Coût total de la participation moins autre aide financière

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Un prêt fédéral direct PLUS vous convient-il?

Investmentmatome recommande dans presque tous les cas les prêts d'études fédéraux par rapport aux prêts privés. Mais les prêts PLUS ont certaines caractéristiques qui peuvent rendre un prêt privé une option plus souhaitable. En règle générale, contractez les prêts étudiants dans cet ordre:

1. Choisissez d'abord les prêts fédéraux subventionnés et non subventionnés. En tant que parent, cela signifie que votre enfant empruntera autant que nécessaire ses emprunts auprès du gouvernement fédéral, jusqu'à son maximum. En tant qu'étudiant diplômé, cela signifie retirer le maximum de prêts fédéraux non subventionnés.
2. Examinez les taux d’intérêt que vous êtes susceptible de recevoir pour les prêts privés. Étant donné que ceux-ci sont basés sur l'historique de crédit, les emprunteurs bénéficiant d'un crédit bon ou excellent obtiendront les meilleurs taux. Les prêts privés ont une flexibilité de remboursement limitée. Mais si vous pensez pouvoir les rembourser rapidement ou si vous n’avez pas besoin de différer ou de réduire les paiements, ils seront peut-être moins chers.
3. Prenez des prêts PLUS si votre crédit n’est pas assez fort pour obtenir un prêt privé à faible taux d’intérêt ou si vous envisagez de vous qualifier pour le pardon de prêt de service public. Utilisez les prêts PLUS pour combler un vide après l’application de prêts subventionnés et non subventionnés, de subventions, de travaux d’étude et de bourses d’études. Empruntez le moins possible.

" PLUS: Comparez les prêts d'études supérieures

Voici comment les prêts PLUS diffèrent des autres types de prêts fédéraux:

• Les taux d’intérêt des prêts PLUS sont plus élevés: 7,6%, contre 6,6% pour les prêts aux étudiants diplômés non subventionnés.
• Les prêts PLUS ont des frais d'origination de 4,264%, qui sont déduits de l'argent du prêt que vous recevez. Les frais pour les prêts subventionnés et non subventionnés sont de 1,066%.
• Les prêts PLUS nécessitent une vérification de crédit.
• Les parents qui contractent des prêts PLUS ont des options de remboursement très limitées. Ils n’ont pas accès à la plupart des plans de remboursement fondés sur le revenu, mais uniquement à un remboursement en fonction du revenu, qui limite les paiements mensuels à 20% du revenu.
• Le nombre de prêts subventionnés et non subventionnés que vous pouvez contracter est limité en fonction de votre année d'études. Vous pouvez cependant contracter des prêts PLUS pour couvrir la totalité des frais de participation. Bien que cela puisse sembler utile, cela pourrait vous laisser un énorme montant à rembourser.

" PLUS: Notre site 2018-19 guide FAFSA

Pouvez-vous vous qualifier?

• Pointage de crédit minimal: Aucun, mais vous ne serez pas admissible si vous avez des antécédents de crédit défavorables. Cela signifie que vous avez des dettes de plus de 2 085 $ avec un retard de 90 jours ou plus ou qui ont été recouvrées au cours des deux dernières années. Vous ne serez également pas éligible si vous avez déclaré faillite ou si vous avez procédé à une forclusion, entre autres événements, au cours des cinq dernières années.

" PLUS: Admissibilité au prêt Parent PLUS

Si vous n’êtes pas admissible, vous pouvez toujours obtenir un prêt PLUS auprès d’un endosseur, communément appelé cosignataire, ou en documentant les circonstances de vos antécédents de crédit défavorables.

Si un emprunteur parent est refusé en raison d'antécédents de crédit défavorables et qu'aucun endosseur n'est disponible, l'étudiant peut être admissible à des prêts supplémentaires non subventionnés.

• Revenu minimum: le revenu n'est pas évalué
• Exigences en matière d'études: inscription à un collège ou à une école de formation professionnelle conforme au titre IV
• Exigences de citoyenneté: citoyens américains et non-citoyens éligibles

Comment faire une demande de prêt étudiant fédéral

Les emprunteurs PLUS doivent franchir une étape supplémentaire après la soumission de la demande gratuite de Federal Student Aid, connue sous le nom de FAFSA. Voici ce qu'il faut faire:

1. Soumettez le FAFSA en premier. Il est plus facile de classer en ligne avec votre identifiant Federal Student Aid ID. Apprenez à le compléter en fonction de votre situation individuelle avec le guide FAFSA de notre site.
2. Vérifiez auprès de votre école comment procéder ensuite. La plupart vous demanderont de solliciter un prêt PLUS sur studentloans.gov, mais certains peuvent avoir d'autres exigences.
3. Demandez soit un prêt Parent PLUS, soit un prêt PLUS en ligne pour diplômé. La demande doit être complétée en une seule session, rassemblez donc les documents dans la section «De quoi ai-je besoin?».
4. Sur la demande, demander un ajournement pendant que l'étudiant est à l'école et pendant les six mois après l'obtention du diplôme. Autrement, vous devrez effectuer des paiements dans les 60 jours suivant la réception du dernier versement du prêt.
5. Assurez-vous que tous les gels de crédit mis en place par les bureaux de crédit ont été levés. Sinon, vous ne pourrez pas effectuer la vérification de crédit requise. Voici comment débloquer votre crédit.
6. Signer un billet à ordre principal et assistez aux consultations d’entrée si vous êtes un emprunteur de prêt PLUS diplômé pour la première fois.

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Plus de détails

• Période de grâce: 6 mois après la fin des études, si demandé sur la demande
• Gestionnaire de prêt: Votre prêt est attribué à un agent de gestion de prêt après son décaissement. Vous aurez l’un des neuf serveurs: CornerStone; FedLoan Servicing (PHEAA); Etat du granit - GSMR; Services de prêt d'études dans les Grands Lacs, Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navient; Nelnet; ou service de maintenance OSLA.
• Contactez votre réparateur CornerStone: 1-800-663-1662 Service de FedLoan (PHEAA): 1-800-699-2908

  État du granit - GSMR: 1-888-556-0022

  Services de prêt d'études dans les Grands Lacs, Inc.: 1-800-236-4300

  HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884

  MOHELA: 1-888-866-4352

  Navient: 1-800-722-1300

  Nelnet: 1-888-486-4722

  Service d'assistance OSLA: 1-866-264-9762

• Frais de demande ou d'origination: 4.264% de frais d'origination
• Frais de retard:Aucun
• Pénalité de prépaiement: Aucun

Options de remboursement générales

Les prêts Graduate PLUS comportent les mêmes options de remboursement que les prêts subventionnés et non subventionnés: des plans de remboursement basés sur un calendrier de 10 à 25 ans et des plans qui lient les paiements à votre revenu.

» PLUS: Estimer les paiements mensuels à l'aide d'une calculatrice de prêt mère PLUS

Les prêts Parent PLUS ne sont toutefois proposés qu’avec les options suivantes:

Remboursement standard Vos paiements sont fixés à un niveau permettant de rembourser le prêt en 10 ans. Remboursement progressif Vos paiements sont inférieurs au départ et augmentent, généralement tous les deux ans, afin de rembourser le prêt en 10 ans. Remboursement prolongé Vos paiements sont fixes ou échelonnés de manière à rembourser le prêt en 25 ans. Remboursement en fonction du revenu Vous devez regrouper les prêts parents PLUS en un prêt en consolidation directe afin de le rendre éligible pour un remboursement en fonction du revenu, ce qui plafonne la facture à 20% du revenu. C'est le meilleur plan à utiliser si vous envisagez de recevoir un pardon dans le cadre du programme de pardon des prêts de la fonction publique.

Les prêts PLUS offrent également les mêmes options généreuses de suspension et d’abstention, ainsi que bon nombre des mêmes programmes d’annulation et de libération des prêts, comme les prêts subventionnés et non subventionnés. Cependant, les prêts PLUS ne peuvent pas être annulés dans le cadre du programme de dispense de prêt pour enseignants.

" PLUS: Comment refinancer des prêts parents PLUS

FAQ sur les prêts d'études fédéraux

Puis-je postuler avec un co-signataire? Oui. Si vous avez des antécédents de crédit défavorables, vous pouvez utiliser un endosseur pour obtenir un prêt PLUS.

Puis-je me qualifier si j'ai déjà fait faillite? Vous aurez des antécédents de crédit défavorables si vous avez déclaré faillite au cours des cinq dernières années. Mais vous pouvez utiliser un endosseur ou documenter les circonstances de la faillite afin d'obtenir un prêt.

Puis-je me qualifier si je ne fréquente pas une école accréditée en titre IV? Non.