Pour les femmes, l'écart salarial devient l'écart de la retraite

Allison Quantz, productrice de radio âgée de 28 ans à Bloomington, dans l'Indiana, passe beaucoup de temps à penser à l'avenir. Elle aimerait avoir des enfants. Elle s'inquiète pour sa sécurité d'emploi. Elle veut prendre sa retraite à un âge raisonnable.

En raison de ces objectifs et préoccupations - et, comme elle le décrit, «juste une peur massive de ne pas pouvoir payer pour des choses» - Quantz enregistre avec précaution. Elle épargne un pourcentage de son revenu (inférieur) supérieur à celui de son futur mari.

Néanmoins, elle déclare: «Dans vingt ans, il semblera que j’ai moins économisé."

Elle a raison. Les règles de base en matière de retraite - économiser 15% par an, visent à remplacer 80% de votre revenu avant la retraite, gagnez 1 fois votre salaire avant 30 ans - laissez les femmes avec une cagnotte nettement inférieure à celle de la plupart des hommes.

Les cartes sont empilées contre nous

Les entreprises, en particulier celles qui s'adressent aux femmes, lancent souvent des enquêtes suggérant que les femmes ont besoin de conseils financiers adaptés. Ils disent que nous apprenons différemment, ou que nous pensons qu'investir est pour les hommes de race blanche (ainsi, disons que 60% des femmes du millénaire interrogées en investissant dans l'application Stash; je dis que 100% d'entre elles représentaient Warren Buffett).

Je n’adhère pas à cela. Bien que le monde puisse certainement faire appel à davantage de conseillères financières, nous n’avons pas besoin de recevoir des conseils financiers reconditionnés avec un ruban rose.

Ce dont les femmes ont besoin, c'est plus d'argent. Et pas parce que nous sommes tous Carrie Bradshaw. Beaucoup d’entre nous sont comme Quantz: adeptes de la gestion de l’argent, prompts à l’épargner, soucieux d’investir. C’est plutôt à cause de la longue liste de facteurs qui nous empêchent d’épargner suffisamment, tout en nous obligeant à épargner davantage.

Les femmes vivent plus longtemps. Nous gagnons jusqu’à 500 000 $ de moins au cours de notre carrière, ce qui a beaucoup attiré l’attention des médias ces derniers temps, tout récemment grâce aux commentaires de Donald Trump sur le #womancard. Nous avons tendance à quitter davantage nos emplois, non pas parce que nous sommes sous-payés (bien que ce soit une raison), mais parce que nous prenons du temps pour avoir et élever des enfants. Ou alors, nous nous occupons de parents âgés, à un coût de plus de 300 000 dollars en salaires perdus et en prestations de sécurité sociale - des prestations déjà moins élevées (ai-je mentionné l'écart de salaire?).

La solution peu utile consiste à économiser davantage

Considérez ceci: un homme qui commence à économiser 15% d'un salaire de 50 000 $ à 25 ans finira par avoir environ 2 800 $ par mois à dépenser pour la retraite. Une femme qui épargne au même taux, mais gagne 21% de moins, n’obtiendra que 2 200 dollars par mois, selon la calculatrice de retraite Notre site. La différence en économies totales est supérieure à 300 000 $.

Pour obtenir le même montant que nos frères, nos conjoints et nos collègues masculins, nous devons économiser un pourcentage plus élevé de notre revenu. Cela dépend beaucoup plus de votre situation - c'est là que ce conseiller financier pourrait être utile, mais un calculateur de retraite ou un robot-conseiller est également un bon point de départ - mais si les hommes doivent économiser 15%, nous devrions probablement épargner du nord. de 20%.

Et non seulement épargner, mais investir: les recherches montrent que les femmes peuvent être des investisseurs plus conservateurs. Si vous ne souhaitez pas prendre de risques en fonction de votre âge, que vous soyez un homme ou une femme, l'argent que vous gardez peut ne pas croître aussi rapidement.

La solution utile consiste à penser de manière holistique

La solution vraiment utile serait l’égalité de rémunération et des congés payés, mais ne soyons pas fous. Lorsque vous ne pouvez pas économiser davantage - et je devrais dire ici que je ne peux certainement pas économiser 20% de mes revenus à ce stade de ma vie - concentrez-vous sur ce que vous pouvez faire.

Tout au long de votre carrière, vous pouvez hiérarchiser les offres d’emplois assorties d’un match 401 (k) (et, bien entendu, rémunérées équitablement). Vous pouvez demander une augmentation quand vous le méritez. Vous pouvez utiliser un Roth IRA, qui permet une croissance des investissements hors taxe. Vous pouvez prendre un risque de placement diversifié lorsque vous êtes jeune et que vous avez le temps de récupérer des pertes. Vous pouvez accepter le fait que, comme vous allez vivre plus longtemps, vous devrez peut-être travailler plus longtemps.

Si vous êtes marié et que vous quittez votre travail pendant un certain temps, vous pouvez essayer de maintenir votre élan d’épargne avec un IRA au profit du conjoint, si vos finances le permettent. Un IRA de conjoint est conçu pour les personnes qui n’ont pas de revenus, mais qui ont un partenaire qui gagne suffisamment pour couvrir leur contribution.

Quantz - qui, dans son enfance, a amassé des bonbons des fêtes jusqu’à ce que tout se passe bien - est peut-être le type de personne qui a tendance à préserver ses gènes (oui, c’est une chose). Mais ce n’est pas pour cela qu’elle a pu économiser. Si elle a si bien réussi, c’est parce qu’elle vit au-dessous de ses moyens et non à l’intérieur de ses moyens.

«Comme je commençais à gagner plus d’argent, je n’augmentais pas mes dépenses au même rythme que mon salaire. Je vis bien, mais je pourrais vivre mieux. Je pourrais prendre plus de vacances ou acheter du beau fromage plus souvent », dit-elle. «Mais j’ai toujours eu cette mentalité que je ne voulais pas m’y habituer. J’aurai le temps d’avoir de l’argent et je pense que c’est le moment où je devrais être bon marché. »

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.