Comment fonctionne le loyer pour devenir propriétaire?

Vous avez probablement entendu parler de «locataire autonome» utilisé avec des produits de consommation tels que des meubles ou des voitures, mais il peut également s'appliquer aux maisons. Si vous êtes locataire et que vous avez l’intention d’acheter une maison plus tard, un contrat de location-acquisition est un moyen d’y parvenir.

Si vous pouvez faire un petit acompte, l'achat d'une maison avec un prêt FHA peut être une meilleure option. Poursuivez votre lecture pour connaître les avantages et les inconvénients du loyer pour devenir propriétaire.

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Qu'est-ce que le «loyer-propre»?

La location-acquisition, autrement appelée achat de bail, est un contrat légal entre un acheteur (vous) et un vendeur pour l'achat d'une maison avec une date de clôture future, généralement un à trois ans après la signature du contrat.

Il s’agit d’une option de location, dans laquelle vous avez le choix d’acheter le logement que vous louiez - avant que la maison ne soit mise sur le marché - sans qu’il n’y ait aucune obligation contractuelle de le faire.

Dans un contrat de location avec option d'achat, vous payez des frais de dépôt (généralement autour de 5 000 $), ainsi que des primes de loyer et de loyer. la maison du vendeur.

Pourquoi devrais-je le considérer?

Ce type d’arrangement pourrait vous convenir pour plusieurs raisons. Le premier, et le plus probable, est que cela vous donne du temps si vous n’avez pas assez d’argent pour un acompte, qui peut représenter entre 3,5% et 20% du prix de vente d’une maison. Louer pour devenir propriétaire vous permet d’obtenir la maison que vous voulez tout en économisant l’acompte et les frais de clôture d’un achat.

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De plus, obtenir l’accord écrit maintenant signifie que vous bloquez le prix d’achat à la valeur d’aujourd’hui, plutôt que de décider si celui-ci augmentera ou diminuera pendant que vous enregistrez un acompte.

Enfin, il ya quelque chose à dire pour qu’une partie de votre paiement mensuel vous profite au lieu de ne payer que l’hypothèque de votre propriétaire, comme vous le feriez avec un contrat de location traditionnel. Par exemple, si vos frais de prime sont de 500 $ par mois, après une année, ils s'élèveraient à 6 000 $. Ajoutez cela à votre dépôt de 5 000 $ et vous disposez déjà de 11 000 $ pour la mise de fonds après la première année de votre contrat.

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Quels sont les inconvénients?

Un contrat de location avec option d'achat est un contrat juridiquement contraignant et, comme pour tout contrat, vous devez être en mesure de livrer. Si vous ne parvenez pas à effectuer l'achat de votre maison lorsque la durée de location est écoulée - par exemple, vous ne pouvez pas prétendre à une hypothèque en raison de problèmes de crédit - vous perdrez votre dépôt initial et pourriez subir des conséquences juridiques. De plus, comme vous payiez un loyer et une prime de loyer, vous aurez payé beaucoup plus pour louer une maison que pour une location typique.

Si vous ne pouvez pas prétendre à une hypothèque, votre dépôt sera perdu et vous risquez des problèmes juridiques. Vous aurez payé beaucoup plus pour louer une maison que dans une location typique.

Bien qu’il soit en votre faveur de bloquer le prix avant qu’il n’augmente, les valeurs des maisons peuvent également chuter. En règle générale, les vendeurs n’utilisent pas le loyer, sauf s’ils ont eu du mal à obtenir des offres, et il peut être difficile pour vous d’obtenir un accord favorable. Vous pourriez même constater une perte si la valeur des maisons glisse ou si les taux hypothécaires augmentent avant l’achat définitif.

Décider si cela vous convient

Une situation de location-logement peut être délicate si elle n’est pas bien pensée. Étant donné qu’il n’existe pas de contrat type pour cet accord et que chaque État dispose de sa propre réglementation, il est important de consulter un avocat spécialisé en immobilier afin de vous assurer de bien comprendre les conditions et les responsabilités. Un mandataire en immobilier ou une société de gestion de titres peut également vérifier que la maison n’est pas en saisie et que le titre de propriété ne pose pas de problème.

Enfin, découvrez si la maison nécessite des améliorations majeures. Si c'est le cas, essayez de négocier un prix d'achat inférieur. Si vous décidez d'apporter des améliorations et que vous êtes alors incapable d'acheter la maison une fois la période de location écoulée, vous ne récupérerez probablement pas cet argent - et le vendeur disposera d'une maison plus esthétique qui pourra être vendue à quelqu'un d'autre pour plus d'argent..

Comparer vos options

Si vous comparez une opportunité de location avec option d'achat plus traditionnelle, vous jugerez peut-être utile de calculer le montant de votre versement hypothécaire. Il se peut que vous ne gagniez pas autant en acompte que vous ne le pensez pour obtenir un versement hypothécaire abordable.

Les prêts FHA et autres programmes destinés aux acheteurs d'une première maison peuvent également valoir la peine d'être explorés si votre mise de fonds serait insuffisante pour une maison abordable.

Et après?

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