Un objectif clair maintient le couple sur la bonne voie pour effacer la dette

L’endettement de Brian et Lynn Brandow ne faisait pas partie de la dette de 109 000 $.

Mais après des années d’utilisation de cartes de crédit pour couvrir des choses qu’ils voulaient mais qu’ils ne pouvaient pas se permettre, ils ont été forcés de compter avec la réalité. Ils avaient utilisé leurs cinq cartes de crédit au maximum. Ils ont donc demandé une augmentation de leur limite de crédit et ont été refusés.

C'était un appel au réveil. Et au cours des 50 mois qui ont suivi, le couple de Long Island, dans l’État de New York, a pris des mesures drastiques pour rembourser sa dette, avec un paiement moyen de 2 180 dollars par mois. Lynn est revenue sur le marché du travail pour gagner de l'argent supplémentaire. Les parents de trois enfants ont également annulé leurs abonnements préférés, réduit leurs factures d’épicerie et cessé de partir en vacances en famille.

Lynn et Brian Brandow

Pour Brian Brandow, 44 ans, réussir avec un plan visant à payer la montagne de dettes a commencé non pas avec le "comment", mais avec le "pourquoi".

" PLUS: Comment payer sa dette

Commencez avec la grande image

Avant de vous lancer dans une stratégie visant à réduire votre dette, regardez la situation dans son ensemble:

Trouvez votre motivation

Bien que vous ayez besoin d’une carte indiquant votre chemin hors de la dette - y compris des techniques spécifiques pour exécuter votre plan - vous avez également besoin d’une raison pour rester concentré lorsque vous vous sentez découragé ou apathique.

Votre but de vouloir sortir de la dette doit être spécifique et significatif. Pour les Brandows, cela préparait leurs enfants à un meilleur avenir financier que celui qu'ils s'étaient eux-mêmes créé.

Quel que soit le but que vous choisissiez, trouvez un moyen de vous le rappeler souvent. Utilisez une image d'arrière-plan sur votre ordinateur, un tableau de progression des économies d'université sur votre réfrigérateur ou un compte à rebours pour vous libérer de toute dette.

Faites-en votre priorité

Si vous voulez vraiment rembourser vos dettes, cela doit être l’une de vos principales priorités dans la pratique et en théorie.

Pour les Brandows, il s’agissait de mettre leur avenir en perspective.

Avant de décider de faire face à leur dette, ils «ne se préoccupaient que de choses immédiates», déclare Brian. «Si quelque chose d'imprévu se présentait, nous le recouvrions avec une carte de crédit sans penser aux effets à long terme de cette décision.»

Prenez le temps de revoir vos objectifs financiers actuels. Gardez une trace de vos dépenses pendant un mois ou deux pour voir si vos comportements correspondent à ces objectifs. Si vous devez apporter des modifications, ne tardez pas. Tant que vous payez des intérêts, la procrastination est votre ennemi.

Une fois que vous sentez que vous avez bien défini vos priorités, continuez de vous évaluer tous les mois pour vous assurer de ne pas retrouver vos vieilles habitudes. Avec le temps, il deviendra plus facile de rester concentré sur ce qui est le plus important pour vous.

Soyez honnête à propos du problème

Que votre dette résulte de dépenses excessives ou de quelque chose qui vous échappe, vivre dans le déni ne fera qu'aggraver les choses.

«Nous avions dansé autour de la dette et des dépenses excessives pendant quelques années avant de toucher le fond», explique Brian. «Une fois que nous avons eu ce moment, nous avons été obligés d'être honnêtes avec nous-mêmes parce que nous n'avions pas d'autre choix - nous étions à court d'options d'emprunt."

Il peut être facile à court terme d’ignorer le problème, mais l’intérêt ne dort jamais, et un jour, vous vous retrouverez peut-être dans un trou plus profond que vous ne l’auriez imaginé. Dès que vous pouvez être honnête avec vous-même à propos de votre dette, vous pouvez le considérer comme un ennemi à conquérir au lieu d'un ami à accueillir.

Fixer une date cible

Une fois que vous avez décidé de combien d’argent vous pouvez consacrer au remboursement de la dette chaque mois, il est temps de déterminer quand vous souhaitez vous libérer de la dette. Brian attribue cette échéance à la motivation du couple pour atteindre son objectif.

«Nous avons suivi le remboursement de la dette dans un tableur et avions une date de retour cible», dit-il. "Cela nous a aidé à visualiser si nous sacrifions plus ou gagnions plus d'argent combien nous pourrions être rapidement endettés."

Vous devrez peut-être faire un peu de calcul pour calculer la date exacte à laquelle vous pourrez vous libérer de toute dette, ou vous pouvez simplement vous fixer un objectif réalisable à l’avenir et suivre vos progrès.

La liberté n'est pas libre

Se débarrasser de la dette ne sera pas facile. En fonction de vos ressources financières, il vous faudra peut-être des mois, voire des années, pour gagner de l'argent supplémentaire et réduire vos dépenses afin d'atteindre votre objectif.

Pour la famille Brandow, cela signifiait de vivre comme jamais auparavant. Brian décrit les premiers mois d'un budget comme étant particulièrement difficiles. Mais au fil du temps, ils se sont adaptés à leurs nouvelles habitudes.

"C'est un sentiment incroyable", dit-il. «Nous nous concentrons maintenant sur la création de richesse et l'aide aux autres.» Brian publie à présent un blog sur ses expériences en matière d'endettement chez Discipline De La Dette.

Ben Luthi est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Gazouillement: @benluthi .

Photo gracieuseté de Brian Brandow.