Comment choisir la meilleure carte de crédit pour vous: 4 étapes faciles

3. Précisez vos choix en posant les bonnes questions

Consultez l'outil de comparaison de cartes de crédit de notre site et recherchez le type de carte de crédit que vous recherchez, en filtrant les résultats en fonction de votre pointage de crédit et de vos dépenses mensuelles. Lorsque vous parcourez les meilleurs choix, considérez ces questions.

Pour les cartes d'étudiant et sécurisées:

• Est-ce que cette carte m'aidera à construire mon crédit? Recherchez une carte qui indique vos paiements par carte de crédit aux trois principales agences d'évaluation du crédit. Beaucoup de cartes sécurisées ne le font pas.
• Combien coûte l'ouverture d'un compte, y compris les frais annuels? Les récompenses sur ces cartes ne sont généralement pas assez élevées pour justifier des frais annuels. À moins que vous n'ayez un très mauvais crédit, vous pouvez probablement éviter cette dépense. Pour les cartes sécurisées, plus le dépôt de sécurité est bas, mieux c'est, même si votre limite de crédit peut être directement liée au montant du dépôt que vous effectuez.
• Puis-je obtenir une meilleure carte par la suite? Choisissez une carte qui vous permettra d’établir votre crédit et de passer à une carte comportant des conditions plus compétitives. Il est ainsi plus facile de laisser votre carte ouverte plus longtemps, ce qui augmente votre âge moyen des comptes à long terme.

Pour les cartes APR ou de transfert de solde à faible taux d'intérêt:

• Quelle est la durée de la période de 0% du TAP et quel est le TAP des intérêts en cours? Recherchez une carte qui vous laisse suffisamment de temps pour rembourser votre dette sans intérêts. Si vous prévoyez de reporter les soldes sur plusieurs années, envisagez une carte de crédit avec un APR peu élevé.
• Quelle est la politique de transfert de solde de la carte? Si vous effectuez un transfert de solde, recherchez les frais de transfert de solde d’une carte. Déterminez les types de dettes que vous pouvez transférer et s'il existe une limite à ce que vous pouvez transférer. Notez que le TAP sur le transfert de solde sur une carte peut être différent du TAP à l’achat.
• La carte offre-t-elle des récompenses? Si vous recherchez seulement quelques mois d’APR à 0% - peut-être au lieu d’un bonus d’inscription - vous pourrez peut-être également trouver une carte qui distribuera de généreuses récompenses continues.

Pour les récompenses, les cartes de voyage ou de remboursement:

• Comment puis-je dépenser mon argent? Recherchez une carte offrant les meilleures récompenses pour les catégories dans lesquelles vous dépensez le plus.Si vous êtes un gros dépensier, envisagez de vous procurer une carte avec des frais annuels, si vos gains de récompense compenseraient le coût. Si vous envisagez d’utiliser la carte à l’étranger, recherchez-en une sans frais de transaction à l’étranger ni capacité de puce et code PIN, plutôt que de la technologie de puce et de signature standard aux États-Unis. Elle s’applique également aux autres types de cartes.
• À quel point cette carte de crédit est-elle compliquée? Si vous ne voulez pas faire face à une disponibilité limitée des sièges, aux plafonds de dépenses, à la rotation des primes et aux niveaux de fidélité, envisagez une carte avec des récompenses de remboursement forfaitaire.
• Combien de temps vais-je gagner des récompenses et combien valent-elles? Lisez Notre site récompense les évaluations pour trouver les réponses à ces questions.

4. Demander la carte qui vous offre la valeur globale la plus élevée

Limiter vos choix est la partie la plus facile, mais choisir entre deux ou trois cartes similaires peut être assez difficile. Si vous avez déjà trouvé un gagnant clair après l'étape 3, optez pour celui-là. Sinon, il est temps de faire un bris d'égalité.

Rechercher de près les différences. Toutes les autres valeurs étant égales par ailleurs, voici quelques facteurs qui peuvent différencier une carte:

Pour les cartes d'étudiant et sécurisées:

• La limite de crédit augmente automatiquement. Certaines cartes vous permettent d’augmenter votre limite après quelques paiements ponctuels consécutifs.
• Intérêts payés sur votre dépôt. Certaines cartes sécurisées placent votre dépôt de garantie sur un CD rémunéré. De cette façon, vous pouvez gagner une petite somme d'argent dessus.

Pour les cartes APR ou de transfert de solde à faible taux d'intérêt:

• Planificateur de remboursement de la dette. Certains émetteurs vous permettent de créer votre propre plan de remboursement de la dette sur un portail en ligne, un outil précieux si vous êtes submergé de dettes.
• Aucun frais de retard ou de pénalité APR. Certaines cartes renoncent à ces frais. Si vous êtes en retard sur les paiements, cela pourrait être utile.

Pour les récompenses, les cartes de voyage ou de remboursement:

• Réduction des dépenses requises. Moins vous devrez dépenser pour vous qualifier pour un bonus d'inscription, mieux ce sera.
• Aucune date d'expiration sur les récompenses. Sur certaines cartes, vous pouvez utiliser vos récompenses tant que vous maintenez la carte ouverte.

Lorsque vous choisissez enfin une carte, n'oubliez pas que, dans la demande, vous pouvez inclure tous les revenus auxquels vous avez un accès raisonnable, pas seulement votre revenu personnel. Pour les étudiants, cela peut inclure de l'argent provenant de subventions et de bourses d'études, ou des allocations versées par les parents. Pour d’autres, il peut s’agir des revenus du partenaire ou du conjoint.

Donc, vous avez trouvé la meilleure carte de crédit. Et après?

Choisir la meilleure carte de crédit est une décision importante, mais ne vous arrêtez pas là. Utilisez votre carte de la bonne façon pour tirer le meilleur parti de votre argent. Si vous essayez d’obtenir un crédit, payez votre facture intégralement tous les mois et n’utilisez pas trop de votre crédit disponible. Tenez-vous-en à votre plan de remboursement de la dette si vous remportez un contrat à 0%. Et si vous essayez d’obtenir des récompenses, utilisez votre carte pour vos achats quotidiens et payez votre facture intégralement tous les mois.

La carte de crédit que vous choisissez doit vous aider à atteindre vos objectifs financiers de la manière la plus abordable et la plus efficace possible, que vous souhaitiez accumuler des crédits, emprunter de l’argent ou gagner des cadeaux. Ne vous contentez pas de moins.