Vol d'identité: ce qu'il faut éviter si vous débutez dans le jeu de l'argent

Si le vol d'identité vous bloque pour un compte d'épargne, cela signifie que le voleur a probablement utilisé vos informations pour configurer plusieurs comptes et dettes en votre nom. Jusqu'à ce que vous preniez des mesures pour réparer les dommages, vous êtes responsable de ces dettes et elles affecteront votre pointage de crédit. Vous pouvez penser à un pointage de crédit comme à un CV. Cela prouve que vous êtes ou non un emprunteur responsable, et sans un bon score, aucune banque ou prêteur ne traitera avec vous. Consultez notre site explication complète des scores de crédit pour en savoir plus.

Les comptes que le voleur d’identité a pris en votre nom affectent votre pointage de deux manières. Chaque fois que le voleur a demandé une nouvelle ligne de crédit, le prêteur a procédé à ce qu’on appelle une enquête de crédit. Cette demande réduit votre pointage de crédit de quelques points à chaque exécution. Ensuite, comme une personne a accumulé des dettes en utilisant votre nom car elle n’a pas l’intention de les rembourser, les comptes entreront en impayés et en recouvrement ultérieur. Si cela se produisait longtemps avant que vous réalisiez que votre identité avait été compromise, et en fonction du temps requis pour prendre des mesures, votre pointage de crédit aurait déjà déjà considérablement chuté.

Ce que tu peux faire:

Configurez immédiatement une alerte à la fraude. Communiquez avec les agences de renseignements sur les consommateurs TransUnion, Equifax ou Experian et informez-les que vous êtes victime d'un vol d'identité. Une fois que vous contactez l'un d'eux, ils doivent contacter les deux autres. Surveillez les notifications de confirmation des trois agences indiquant qu'elles ont reçu votre alerte.

Il existe deux types d’alerte à la fraude: initiale et étendue. Une alerte initiale apparaît sur votre dossier de crédit pendant 90 jours et les créanciers potentiels doivent utiliser des «règles et procédures raisonnables» pour vérifier votre identité avant de vous accorder une marge de crédit. Ceci est principalement utilisé lorsque votre portefeuille a été volé ou que vous venez d'être victime d'une arnaque par hameçonnage. Une alerte prolongée dure jusqu'à sept ans. Une alerte prolongée nécessite qu'un créancier potentiel vous contacte par téléphone ou vous rencontre en personne.

Dans les deux cas, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit émanant des trois sociétés nationales d’information sur les consommateurs mentionnées ci-dessus. Lisez attentivement les rapports. Recherchez des irrégularités, telles que des comptes que vous n’avez pas ouverts, des dettes que vous ne pouvez pas expliquer ou des demandes d’entreprises que vous n’avez jamais contactées. Une fois que vous avez identifié tous les cas de fraude, déposez un rapport de vol d'identité, qui est un rapport de police contenant des informations détaillées sur le crime commis par les sociétés d'évaluation du crédit et les entreprises impliquées, afin qu'elles puissent vérifier que vous êtes bien une victime. en leur indiquant quels comptes et informations provenaient du vol d'identité. Un rapport de police normal ne fournit pas suffisamment d’informations dans ce cas. Fermez également tous les comptes frauduleux et tous vos comptes réels qui ont été altérés. Vous pouvez également déposer une plainte auprès de la Federal Trade Commission. Une plainte formelle auprès de la FTC accompagnée d'un rapport de police suffira en tant que rapport de vol d'identité.

De nombreux États ont également mis en place des lois sur la protection des consommateurs, qui vous offrent un filet de sécurité supplémentaire lorsque vous êtes victime de pratiques commerciales déloyales ou frauduleuses. Si certains États ont adopté la loi uniforme sur les pratiques commerciales déloyales, d’autres ont leurs propres lois sur les pratiques commerciales trompeuses. Ces lois étatiques sont appelées lois sur les actes et pratiques déloyaux et trompeurs, ou lois UDAP. Ce qui constitue des pratiques trompeuses dans votre État peut varier, alors renseignez-vous sur les lois en vigueur dans votre État.

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Des alertes à la fraude et des lois sur la protection des consommateurs existent pour remédier à la fraude après coup, mais il vaut mieux être vigilant et prévenir le vol d’identité avant que cela ne se produise. Restaurer votre dossier de crédit après le vol de votre identité est une bataille ardue qui peut prendre des années à récupérer.

La meilleure chose à faire est de suivre les trois D recommandés par la FTC:

DETER: ne communiquez jamais d'informations personnelles à des personnes qui vous contactent par téléphone ou par courrier électronique. S'ils prétendent provenir d'une institution que vous utilisez, dites-leur que vous allez les rappeler et parler à un représentant. Également déchiqueter tous les documents contenant votre numéro de sécurité sociale, numéros de compte et même les adresses et les dates de naissance.

DETECT: Vérifiez votre rapport de crédit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit des trois sociétés de rapports de consommation tous les 12 mois. Il est important de regarder cela chaque année pour pouvoir détecter les irrégularités avant qu'elles ne deviennent incontrôlables. Surveiller votre pointage de crédit est une étape cruciale pour limiter les dommages futurs. Une fois que vous avez reçu votre rapport pour l’année, créez un événement de calendrier pour vous rappeler la date de l’année prochaine.

DÉFENDRE: Dès que la fraude devient évidente ou si vous pensez que vous vous êtes rendu vulnérable, agissez. Configurez une alerte à la fraude et créez des rapports avec la FTC et les forces de l'ordre locales.

Autres avis d'experts

Karen Carlson , Directeur de l'éducation, InCharge Debt Solutions , avait ceci à dire sur l'importance de surveiller votre pointage de crédit:

«Les criminels ont accès à nos informations personnelles par le biais d'atteintes à la sécurité chez des détaillants, des institutions financières et d'autres grandes entreprises. Ce que nous pouvons faire, cependant, est de surveiller de près nos antécédents de crédit.Plus tôt vous attraperez un crédit ouvert en votre nom, plus il sera facile de «nettoyer» votre identité. Nous recommandons aux personnes de télécharger une copie de leur dossier de crédit tous les quatre mois. Vous pouvez le faire gratuitement à annualcreditreport.com. Téléchargez à partir d'un bureau différent à chaque fois."

Neal O'Farrell , directeur exécutif de Le Conseil de vol d'identité , dit que les recours pour les victimes de vol d'identité n'évoluent pas assez rapidement:

«Il ne se passe pas assez de choses du côté juridique. Par exemple, nous demandons la création d’un registre national des numéros de sécurité sociale compromis. Les victimes pourraient y faire enregistrer leur numéro de sécurité sociale, et toute demande de crédit, d'emploi, de remboursement d'impôts, etc., pourrait être transmise au registre pour éviter les signaux d'alerte. Cela pourrait réduire considérablement le nombre de crimes et de victimes et économiser des milliards de dollars chaque année. Cela serait rentable rapidement.

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE et partenaire en services de police scientifique au cabinet comptable Wipfli , avait ceci à dire:

«La plus grande erreur que les gens commettent est de penser que cela n'arrive qu'aux autres. Le vol d'identité est une menace pour tout le monde. La complaisance et la confiance sont les principales raisons pour lesquelles les personnes ne parviennent pas à protéger leurs informations d'identité personnelles. Dans une récente enquête sur les victimes de vol d'identité, plus de 50% ont déclaré connaître la personne qui a volé leur identité. Le facteur de confiance dans la plupart des relations permet à ce type de crime de se produire, en particulier parmi les membres de la famille et les amis."

Denis Kelly , PDG de IDCuffs.com, a ce conseil pour les victimes de vol d'identité:

«Dès que vous découvrez que vous êtes victime d'un vol d'identité, vous êtes au chronomètre. Si une victime tarde, alors une mauvaise situation devient inutilement bien pire. Une autre erreur est lorsque les victimes permettent à la colère d'entrer dans le processus de récupération. C’est déjà une mauvaise situation, mais c’est un gaspillage d’énergie et une douleur supplémentaire si vous ne vous approchez pas du processus de récupération avec une tête froide."