Définition et Exemple de Forclusion Judiciaire

Ce qu'il est:

Une saisie judiciaire intervient lorsqu'un tribunal autorise un prêteur à saisir et à vendre la garantie de l'emprunteur lorsque l'emprunteur n'a pas remboursé le prêteur. Le terme est le plus souvent associé à l'immobilier.

Fonctionnement (Exemple):

En général, il y a huit événements impliqués dans une forclusion (dans cet exemple, nous supposons que l'emprunteur a obtenu une hypothèque

L'emprunteur signe un contrat dans lequel il s'engage à rembourser le prêteur sur une période de temps, généralement en versements prédéterminés.

1. L'emprunteur manque un ou plusieurs paiements.
2. Le prêteur envoie le emprunteur un ou plusieurs avis de délinquance.
3. L'emprunteur et le prêteur tentent d'ajuster le calendrier de remboursement afin que l'emprunteur soit plus susceptible d'effectuer au moins une partie des paiements jusqu'à ce qu'il se remette sur pied. (Ce processus est appelé abstention ou modification d'hypothèque.)
4. L'emprunteur manque toujours les paiements.
5. Le prêteur envoie un avis de défaut à l'emprunteur et engage une procédure de saisie.
6. a. Dans une forclusion judiciaire, un tribunal confirme le montant dû au prêteur et donne à l'emprunteur un certain temps à payer ("guérir le défaut").

• b. Dans une forclusion non judiciaire, le document de prêt autorise le prêteur à vendre la propriété pour recouvrer le solde du prêt.
• 7. Le prêteur met la propriété en vente et publie un avis de vente dans le journal local. L'avis comprend une description de la propriété, le nom de l'emprunteur et d'autres informations. L'emprunteur pourrait déposer une faillite du chapitre 13 pour arrêter la forclusion temporairement.

8. Une enchère publique a lieu pendant les heures d'ouverture, et le plus offrant a généralement le droit d'acheter la propriété. À ce stade, l'emprunteur ne peut récupérer la propriété que s'il l'a racheté

Pourquoi cela compte:

Les saisies judiciaires ont lieu lorsqu'une convention d'hypothèque n'a pas de clause de «pouvoir de vente» donne au prêteur le droit de saisir sur une propriété par lui-même. Sans cette clause, le prêteur doit traduire l'emprunteur en justice afin de forclusion, d'où le terme. De nombreux États exigent des saisies judiciaires.

Le processus de saisie peut prendre plusieurs mois, voire plusieurs années, et causer des dommages à long terme au rapport de solvabilité d'une personne. Il est important de noter que les lois de forclusion varient selon l'état, et ils affectent l'ordre ou la durée de ces étapes. Il est également important de noter que la Loi sur les pratiques de recouvrement équitables de la dette fédérale affecte les procédures de saisie en stipulant les méthodes que les prêteurs peuvent utiliser pour s'attaquer aux créances irrécouvrables.