Kiting Définition & Exemple |

Ce qu'il est:

Kiting est la pratique illégale d'exploiter les retards de règlement pour transférer des fonds indisponibles d'un compte bancaire à un autre.

Dans le secteur du courtage, le kiting survient lorsqu'une société de courtage ne parvient pas à régler les ordres d'achat et de vente avant la date limite de règlement.

Fonctionnement (exemple):

Disons que vous avez un compte bancaire et un compte courant à la banque XYZ. Vous utilisez le compte Bank ABC pour payer les factures de services ménagers, et votre facture d'électricité est réglée sur l'autopay. Votre facture d'électricité ce mois-ci est de 200 $, et elle sera tirée du compte de la Banque ABC aujourd'hui. Cependant, vous n'avez que 15 $ dans le compte.

Vous pouvez transférer de l'argent dans le compte à partir du compte XYZ de la banque, mais ce compte ne comporte que 5 $, ce qui ne fonctionnera pas. Si vous pratiquez le kite, vous devrez effectuer un virement bancaire de 200 $ sur le compte bancaire ABC. Vous prenez le chèque de 200 $ à la banque ABC, qui crédite instantanément votre compte ABC de 200 $ - assez pour payer la facture. Vous faites cela en sachant que vous n'avez pas 200 $ dans le compte de la Banque XYZ, mais cela prend deux jours pour que le chèque soit réglé. En d'autres termes, vous ne verrez pas de déduction de 200 $ sur votre compte bancaire XYZ pendant deux jours. Si, par exemple, votre chèque de 1 000 $ est prévu pour être déposé dans le compte bancaire de la Banque XYZ demain, vous pourriez être tenté de le faire, mais le fait de transférer de l'argent que vous n'avez pas encore fait du kite.

Le kite est plus difficile à tirer ces jours-ci, parce que les temps de règlement se sont considérablement raccourcis. Les banques mettent aussi souvent des cautions sur les dépôts, et bien sûr, elles imposent des frais considérables pour les chèques sans provision.