Considérations d'assurance-vie pour la génération du millénaire

Se marier, acheter une maison et avoir des enfants sont de bonnes raisons de souscrire une assurance vie. Mais si d’autres priorités financières continuent de vous gêner, tenez un compte économique si vous êtes millénaire (peu importe combien vous détestez être appelé ainsi): souscrire une assurance vie maintenant est probablement beaucoup moins cher et plus facile que vous ne le pensez.

Selon une étude, la plupart des gens, mais surtout les jeunes, surestiment le coût de l’assurance vie, et une grande partie des 20-30 ans pensent à tort qu’ils ne peuvent pas y prétendre. C’est ce qui ressort de l’étude Baromètre de l’assurance réalisée en 2017 par Life Happens, une organisation à but non lucratif soutenue par les assureurs et les maisons de courtage, et de LIMRA, un groupe mondial de recherche et de conseil en assurance vie.

Avez-vous besoin d'une assurance-vie?

Pour décider si vous avez besoin d'une assurance-vie, posez la question suivante: «Quelqu'un serait-il dans une situation financière pire si vous décédiez demain?», Déclare Rachel Podnos, planificateur financier agréé de Wealth Care LLC à Washington, DC Si quelqu'un dépend de votre revenu ou serait coincé payer vos dettes, alors la réponse est oui.

Se marier, avoir des enfants et acheter une maison sont des éléments déclencheurs courants de l’assurance-vie.

Vous pouvez également envisager de souscrire une assurance-vie si vous avez des prêts d'études privés. Alors que les prêts d'études fédéraux sont libérés à la mort de l'emprunteur, les règles varient d'un prêteur à l'autre. Les parents qui cosignaient des prêts privés seraient responsables de la dette si vous décédiez et que le prêteur exigeait un paiement.

Si vous êtes célibataire et que vous n’avez pas de charge financière ou une dette qui pèserait sur les autres, vous n’aurez probablement pas besoin d’assurance vie.

Vous n'avez pas besoin d'être riche pour vous le permettre

Lorsqu’on a demandé aux répondants du sondage sur l’assurance combien coûterait chaque année une police d’assurance vie temporaire de 250 000 USD pour un enfant en bonne santé de 30 ans, l’estimation médiane était de 500 USD, soit trois fois plus que le coût réel de 160 USD. La génération des jeunes de 18 à 36 ans a supposé un montant encore plus élevé: 44% ont estimé le coût à 1 000 dollars ou plus par an, contre 29% des répondants plus âgés, selon l’assurance.

«Beaucoup de gens ne recherchent pas l’assurance vie parce qu’ils pensent que c’est trop cher», déclare Marvin Feldman, président et chef de la direction de Life Happens.

Les Millennials ont maintenant un gros avantage en terme d’achat, car les prix augmentent avec l’âge, à mesure que l’espérance de vie diminue et que les risques de développer des problèmes de santé augmentent.

»Consultez les prix de l'assurance vie: Obtenez des devis d'assurance-vie temporaire

Dans le même temps, l’étude sur l’assurance a révélé que 42% des femmes de la génération Y pensent qu’elles ne seraient pas admissibles à la couverture, contre 24% de la génération X (37 à 52 ans), 20% des baby-boomers (53 à 64 ans) et 15% des aînés (âgés de 65 ans et plus) qui ne pensaient pas pouvoir obtenir une assurance. Mais la génération du millénaire, le groupe le plus jeune, est la plus susceptible de bénéficier des meilleurs tarifs.

Combien et quel genre d'acheter

Il existe deux principaux types d’assurance-vie: temporaire et permanente, telle que la vie entière. L'assurance vie temporaire couvre une certaine période, comme 10, 20 ou 30 ans. La couverture permanente dure toute votre vie. La vie temporaire est la moins chère et la plus simple à comprendre, et elle est suffisante pour la plupart des familles.

L’idée est d’acheter un contrat qui dure jusqu’à ce que les enfants soient grands, que la maison soit payée et que vous soyez bien établi financièrement. Pour déterminer le montant à acheter, pensez aux besoins futurs de vos personnes à charge.

«Ce n’est pas une analyse universelle», explique Podnos.

En règle générale, c’est une bonne idée de souscrire suffisamment d’assurance pour rembourser l’hypothèque et d’autres dettes, financer les études collégiales des enfants et remplacer le revenu pendant suffisamment d'années pour assurer la sécurité de la famille. Les experts du secteur recommandent d’acheter une couverture suffisante pour remplacer sept ans de votre revenu.

" Apprendre encore plus: Découvrez les différences entre l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire.

Où acheter une assurance vie

Vous pourriez avoir une assurance-vie par le travail. Mais la couverture gratuite fournie en tant qu’avantage salarial n’est probablement pas suffisante si vous avez un conjoint ou des enfants. Un autre inconvénient: la couverture prend fin si vous quittez l'employeur.

Vous pourrez peut-être acheter une couverture supplémentaire par le biais de votre travail. Le processus de candidature est simple et ce type de couverture supplémentaire est généralement portable. Vous la conservez donc si vous changez de travail.

Si vous êtes en bonne santé, vous pourriez trouver vous-même une couverture moins coûteuse. Pour ce faire, vous pouvez commencer par faire des devis en ligne et souscrire à un agent ou directement à une compagnie d’assurance. Et avec certaines entreprises, vous n’aurez peut-être pas à passer un examen médical d’assurance-vie.