Le MCC facilite le financement de votre petite entreprise dès que possible

Merchant Cash & Capital (MCC) a fait des vagues avec la publication de son système ASAP (soumission automatisée et pré-approbation) l'année dernière. ASAP a permis de réduire considérablement la durée du processus de soumission au financement, permettant aux petites entreprises d’obtenir facilement des liquidités rapidement. La vitesse d’ASAP n’a augmenté que depuis qu’elle a bouclé un record de temps de financement de 70 minutes en février. Nous avons parlé à Stephen Sheinbaum, président et chef de la direction de MCC, pour obtenir des informations générales sur ASAP.

Pour lire l’interview précédente de Stephen avec nous dans notre série des PDG sur les prêts aux petites entreprises, cliquez ici.

Investmentmatome: Pourriez-vous s'il vous plaît fournir des informations sur votre récent record de temps de financement?

MCC: Le disque était vraiment intéressant. Nous avons créé un système appelé ASAP, qui signifie processus de soumission et de pré-approbation automatisés. Nous avons construit ASAP dans l’espoir que nos partenaires puissent communiquer avec un commerçant, le faire passer à notre équipe afin que nous puissions renseigner certains champs. Et juste à ce moment-là, à cause de nos algorithmes et modèles de scoring, dès que les presses des marchands soumettent quelques choses qui se passent: il vérifie les informations par rapport à certaines bases de données internes et tierces de "marchands invalides" pour ainsi dire, il tire crédit automatiquement (bien que nous puissions le faire de manière intégrée avec les agences de reporting) et gère notre système de souscription complet, qui génère une série d'offres pouvant être présentées au commerçant. Notre équipe peut ensuite ajuster le montant de l'avance, le montant de la récupération ou le coût de l'argent, s'assurer qu'il est conforme à nos directives de souscription et que le système peut générer un contrat immédiat que nous pourrons envoyer un courrier électronique au commerçant. il a exécuté et renvoyé à nous. Une fois que cela est revenu, nous validons essentiellement les données auto-déclarées que le commerçant ou le partenaire a renseignées.

Et récemment, nous avons pu financer un certain nombre de marchands de A à Z en une heure. Et je ne parle pas d’un processus de souscription totalement automatisé et où nous ne parlons à personne - nous parlons en fait à tous les marchands; nous parlons aux propriétaires, aux références, etc. Ce que nous avons fait est de construire une hiérarchie du point de vue de l'exploitation, de telle sorte que si quelqu'un passe par le système avec des contrats qui y sont attachés, cela ira jusqu'au sommet de la ligne et il y a les gens qui attendent qu'il vienne et ils vont et dirigent les références dès que possible (sans jeu de mots). C’est l’objet du dossier: l’objectif visé est d’accélérer le processus, de mettre immédiatement le contrat entre les mains du commerçant et de le simplifier, de permettre à nos partenaires ou au commerçant de télécharger tous les documents. Et cela passe devant un souscripteur à l'écran, afin qu'il puisse y travailler immédiatement. Cela a très bien fonctionné. Nous avons d’autres possibilités d’utiliser le système pour simplement générer des devis à ramener chez le commerçant - et même si le commerçant ne veut pas encore signer, ils sont toujours souscrits de manière automatisée. Nous avons créé un programme dans lequel une personne peut utiliser le processus pour savoir ce que nous serions prêts à donner au commerçant en fonction des données auto-déclarées. Le bon côté des choses est que toutes les parties concernées peuvent communiquer plus efficacement. À la fin de la journée, qu'est-ce qui nous prenait des jours à comprendre: serons-nous en mesure de conclure un accord avec ce client? - peut maintenant être compris en quelques minutes. Cela conduit vraiment à de meilleures efficiences et à une meilleure productivité, et à de plus grandes économies d'échelle.

NW: La vitesse est-elle importante pour le commerçant?

MCC: La rapidité est très importante pour le commerçant, mais pour un bureau de vente tiers, elle est essentielle. Parce que vous avez souvent des scénarios dans lesquels les bureaux de vente achètent des prospects à des sociétés qui en génèrent, et que ces sociétés vendent des prospects à trois ou quatre sociétés à la fois. Mais quel que soit l'acheteur du prospect qui peut obtenir le contrat avec le commerçant en premier, il peut disposer d'un avantage concurrentiel considérable. Ce que nous avons fait et faisons, c’est utiliser cette technologie, ces API construites et nous commençons à nous intégrer à de très gros processeurs tiers - toutes sortes d’entreprises qui peuvent désormais publier sur leur site: «Avez-vous besoin d’un fonds de roulement? une option de financement de travail? »Et un commerçant peut cliquer sur un bouton radio et nous nous intégrons pleinement à son système pour que toutes les informations soient là. Par exemple: Une entreprise de paie peut désormais s’intégrer directement avec nous. La société de paie a déjà l’adresse, le nom du propriétaire de l’entreprise et, généralement, le montant de ses revenus bruts. En tant que source de revenus supplémentaire, cette société de paie peut dire à ses clients: «Nous avons créé un portail pour vous. Nous nous sommes associés à l'une des principales sociétés de financement alternatif du pays. vous avez besoin de fonds de roulement. »Et s’ils cliquent, toutes les informations de la société de paie sont intégrées à notre système pour renseigner tous les champs qui nécessitaient une saisie manuelle. Et maintenant, ce marchand n’a plus qu’à remplir quelques champs et, à son tour, il a une offre. C’est vraiment fort et très bien reçu. Nous sommes en train de nous intégrer à des entreprises qui comptent des centaines de milliers de marchands.Contrairement à d’autres, nous ne disons pas simplement «vous pouvez potentiellement prétendre à un montant équivalent à tel ou tel». Nous donnons un numéro réel et nous honorons le nombre généré par notre système.

NW: Comment l'utilisation a-t-elle progressé depuis la mise en œuvre d'ASAP?

MCC: La dernière version a été publiée en mars et 40% des soumissions que nous recevons sont transmises via le système ASAP.

NW: Comment ASAP at-il changé au fil du temps?

MCC: La première version était similaire, mais elle contenait beaucoup plus de pages et beaucoup plus de champs requis. L'expérience client n'a pas été aussi simple que maintenant. Nous avons constaté que la rapidité était si importante et nous avons passé beaucoup de temps à améliorer la prévisibilité de notre souscription. Nous construisions des algorithmes et des modèles de scoring sur le back-end, et nous voulions que nos commerciaux puissent travailler plus efficacement sur le front-end. Nous avons donc fusionné les deux, ce qui a été à l'origine de cette première version. Nous sommes sur le point de passer directement aux marchands, pas seulement à nos partenaires. Les marchands pourront se connecter et peupler les champs et découvrir en quelques minutes à quoi ils se qualifient.

NW: Qu'est-ce qui a déclenché l'idée d'ASAP?

MCC: Il s’agissait vraiment d’écouter nos clients et nos partenaires et de leur demander: «Que réclament-ils?». Ils veulent de la rapidité et de la prévisibilité. Nous vérifions toujours les données, mais nous travaillons dur pour améliorer ce processus également. Nous avions l'habitude de demander des déclarations d'impôt, nous avons maintenant un formulaire; on leur fait signer une autorisation. Ensuite, nous extrayons les informations via une API de manière automatisée en quelques secondes. Nous sommes passés de quelques jours (en attendant que les clients reçoivent les déclarations de taxe de leurs comptables) à quelques secondes en mettant la responsabilité sur nos épaules.

NW: Y a-t-il des entreprises particulières plus adaptées à l'ASAP que d'autres?

MCC: Non pas du tout. Nous l'avons construit pour s'adapter à toutes les entreprises. Nous proposons divers produits, qu’il s’agisse de paiements quotidiens fixes ou de paiements variables à de nombreux autres. Nous avons intégré toutes ces options dans notre système. Notre système peut analyser toutes les entreprises que nous pouvons financer. Il y a des types d'entreprises que nous ne sommes pas à l'aise de financer et qui sont exclus, mais ceux-ci sont également automatisés via un menu déroulant.

NW: À quoi ressemblera l'ASAP à l'avenir?

MCC: Nous travaillons notamment sur le fait que nous avons établi des relations avec des tiers qui souhaitent que nous obtenions un financement qui sort de l’ordinaire. ils veulent que nous le finançions, puis ils achètent le compte chez nous. Ainsi, ASAP pourra éventuellement (et ce sera très proche) pouvoir citer des citations provenant non seulement du MCC, mais également de nos partenaires financiers. Par exemple, nous ne finançons pas une tonne d’entreprises de commerce électronique et entièrement numérique. Nous ne voulons peut-être pas financer cela, mais nous entretenons des relations avec d'autres entreprises qui ont manifesté leur intérêt à financer cette entreprise si nous pouvons la générer et la souscrire pour elles. Ainsi, dans ces scénarios, nous les intégrons à notre système pour élaborer des modèles de notation, générant ainsi une demande pour nos partenaires financiers.

NW: Quelque chose de prévu pour MCC en 2014?

MCC: De manière générale, nous sommes en mode hyper-croissance. Nous finançons environ 20 millions de dollars par mois et nous nous attendons à ce que ce nombre double ou triple cette année civile. Nous sommes prêts pour la croissance et nos systèmes sont extrêmement bien accueillis. Et nous sommes vraiment enthousiastes pour l’entreprise.