Qu'est-ce qui est pire: mal utiliser une carte de crédit ou ne jamais en ouvrir?

Si vous avez des difficultés à contrôler vos dépenses, vous vous demandez peut-être s’il est judicieux d’ouvrir une carte de crédit. Après tout, il est raisonnable de vouloir limiter la tentation de s’endetter.

Mais il est important de garder à l’esprit que ne pas établir d’historique de crédit peut également être dangereux pour votre avenir financier. Alors, qu'est-ce qui est pire: utiliser une carte de crédit de manière irresponsable ou ne jamais en utiliser? Jetez un coup d’œil à l’analyse de Nerds ci-dessous - la réponse pourrait vous surprendre.

Tout d'abord, un disclaimer

Avant d’examiner les avantages relatifs des cartes de crédit à éviter ou à utiliser de manière incorrecte, il est important de préciser une chose: ce n’est pas non plus un bon plan d’action. Dans un monde idéal, tout le monde obtiendrait une carte de crédit le plus tôt possible dans sa vie financière, l'utiliserait de manière responsable et constituerait un bon crédit. En fait, beaucoup de gens le font avec succès.

Cependant, nous reconnaissons que ce n’est pas la réalité de tous. Certaines personnes ont des difficultés à dépenser dans les limites de leurs moyens et se retrouvent confrontées au choix difficile de s'endetter ou de rater des antécédents en matière de crédit. En conséquence, les Nerds ont décidé de s’attaquer à ce sujet difficile.

Une dernière chose: il est important de se rappeler que personne n’est condamné à une mauvaise gestion de son argent - vous avez le pouvoir de redresser vos finances. Voici quelques ressources pour vous aider à démarrer:

• Comment construire un budget
• Conseils pour économiser de l'argent
• Conseils sur le crédit de construction

Dangers d'utilisation abusive par rapport à ne jamais utiliser de cartes de crédit

Commençons par expliquer pourquoi l’utilisation abusive et l’évitement des cartes de crédit ont un impact négatif différent sur votre pointage de crédit.

Mauvaise utilisation des cartes de crédit - Il existe de nombreuses manières d’abuser de la carte de crédit et chacune d’elles endommagera votre pointage de crédit et vos finances en général. Par exemple:

• Payer les factures en retard: Cela comptera pour les 35% de votre pointage de crédit provenant du paiement de vos factures à temps.
• Défaut: Si vous omettez de faire des paiements et finissez avec une imputation sur votre dossier de crédit, vous perdrez beaucoup de points. En outre, votre rapport pourrait durer jusqu'à sept ans.
• Charge trop: L’inscription au rapport de crédit blesse les 30% de votre score qui est déterminé par votre taux d’utilisation du crédit. Si vous utilisez plus de 30% de votre crédit disponible, votre score est flou. De plus, porter un solde de mois en mois vous coûtera beaucoup d'argent en intérêts.
• Ouvrir trop de cartes à la fois: Beaucoup de gens deviennent trop zélés avec les demandes de carte de crédit, mais trop de demandes de crédit récentes vous coûteront des points sur votre pointage de crédit.

Éviter les cartes de crédit tout à fait - Quinze pour cent de votre pointage de crédit est déterminé par la longueur de vos antécédents de crédit. Etant donné que l’ouverture d’une carte de crédit est le moyen le plus simple d’établir un crédit pour la plupart des gens, il est difficile de renforcer cette partie de votre score. Plus vous attendez pour débuter avec un crédit, plus il vous sera difficile d'obtenir un prêt plus tard.

Nerd note: Il est possible de commencer à établir du crédit sans obtenir une carte de crédit. Vous pouvez obtenir un prêt auprès d'une banque pour effectuer un achat. Toutefois, si vous êtes nouveau sur le crédit, cela pourrait être difficile sans un cosignataire. C'est pourquoi nous disons toujours qu'obtenir une carte de crédit est le moyen le plus simple et le plus efficace pour créer du crédit à partir de rien - les autres méthodes sont beaucoup plus délicates.

Le verdict: ne jamais ouvrir une carte de crédit est probablement pire

Étant donné que tant de choses peuvent mal tourner si vous utilisez mal une carte de crédit, vous serez peut-être surpris de voir que les Nerds pensent en réalité qu’il est pire de ne jamais ouvrir une carte de crédit. Comment pourrait vraiment éviter le plastique si mauvais ?

La réponse est simple: presque toutes les mauvaises actions commises avec votre carte peuvent éventuellement être réparées, annulées ou oubliées. Même si vous aviez une dette si grave que vous deviez déclarer faillite, votre dossier de crédit serait déposé au bout de 10 ans.

Mais vous ne pouvez pas revenir en arrière et changer la date à laquelle vous avez reçu votre première carte. En conséquence, nous pensons que ne jamais utiliser une carte de crédit est potentiellement plus dommageable pour votre santé financière que la mauvaise gestion du plastique que vous avez ouvert à votre nom.

" PLUS: Comment faire une demande de carte de crédit pour être approuvé

La livraison: La meilleure chose à faire pour votre crédit est d’ouvrir une carte de crédit dès que possible et de l’utiliser de manière responsable. Mais si vous devez choisir entre utiliser une carte sans précaution ou ne pas en utiliser du tout, éviter le crédit est probablement pire

Image de frustration de carte de crédit via Shutterstock