J'ai une carte de crédit mais je ne l'utilise jamais. Est-ce un problème?

Les cartes de crédit non utilisées peuvent à la fois aider et nuire à votre pointage de crédit.

Cela dépend beaucoup de votre autre utilisation du crédit. Votre score FICO dépend de plusieurs facteurs: historique des paiements (35%), montants dus (30%), durée des antécédents de crédit (15%), nouveau crédit (10%) et types de crédit utilisés (10%). Voyons comment cela pourrait se dérouler.

Et si je n'ai qu'une seule carte?

Commençons par le scénario selon lequel vous n’avez qu’une seule carte de crédit. Si vous n’utilisez jamais cette carte, ce n’est pas tellement que votre score FICO diminue autant qu’il ne le fera jamais. L'utilisation responsable aide votre score FICO. Une utilisation irresponsable nuit à votre score FICO. Aucune utilisation ne déplacera l'aiguille. Donc, si vous avez déjà un score fantastique, ce n’est pas grave. Toutefois, si votre score est faible ou que vous n’avez pas d’historique de crédit, il est temps d’utiliser cette carte, bien qu’un peu.

Si vous n’avez jamais utilisé votre carte de crédit, il peut être judicieux de l’utiliser avec parcimonie et de la payer à temps, à chaque fois. Cela aidera la partie de l'historique de paiement de votre score.

En ce qui concerne les montants dus, moins vous utiliserez de crédit total, mieux ce sera. Au lieu de compenser les points de l'historique des paiements en n'utilisant aucun de vos crédits, utilisez-en un peu chaque mois. Ceci est lié à l'idée de votre taux d'utilisation. Les sociétés émettrices de cartes de crédit préfèrent voir un peu d’utilisation par opposition à aucune.

Afin d’établir une longueur d’historique de crédit, il vaut mieux utiliser la carte un peu plus que pas du tout. Vous n'avez pas d'antécédents de crédit si vous n'utilisez jamais cette chose.

Nouveau crédit importe peu ici, sauf si vous venez d’être approuvé pour la carte. Votre score est mieux aidé si la carte est nouvelle et que vous l’utilisez avec parcimonie et que vous la payez plutôt que si vous ne l’utilisez pas du tout.

Les types de crédit utilisés sont une catégorie dans laquelle l’utilisation ou non de la carte peut être un peu plus importante. Si vous avez déjà d'autres formes de crédit, il n'est pas aussi essentiel d'utiliser la carte, même si cela vous aide. Si vous n'avez pas d'autres crédits ouverts, l'utilisation de la carte vous aidera.

Et si j'ai beaucoup de cartes?

Si vous avez beaucoup de cartes, cette question devient beaucoup moins importante. Certaines personnes laissent plusieurs cartes en sommeil pendant qu’elles en utilisent d’autres pour collecter des points de fidélité. Ensuite, ils peuvent revenir à ces cartes inutilisées pour leurs récompenses. Dans certains cas, ils ont des cartes qu’ils n’ont pas touchées depuis des années.

Ne pas utiliser ces cartes ne va pas nuire au score FICO. Leur utilisation aidera. Dans ce cas, avec de nombreuses autres formes de crédit ouvertes, ces personnes pourraient éventuellement annuler ces cartes inutilisées pour économiser sur les frais annuels éventuels. Cependant, leur taux d'utilisation peut alors augmenter, ce qui pourrait nuire à leur score. Cela dépendra de la partie de leur crédit total qui reste à payer.

Carte de crédit sur une image de glace via Shutterstock