Le pouvoir du plastique: Comment l'ouverture d'une carte de crédit affecte votre pointage de crédit

À une époque où tous nos gestes financiers semblent avoir des conséquences à long terme, nous sommes nombreux à avoir commencé à scruter à fond les choix monétaires que nous faisions auparavant. Après tout, il peut être difficile de rebondir après une mauvaise décision financière. Par conséquent, éviter les ratés au départ est un bon moyen d’éviter de graves maux de tête à l’avenir.

Les consommateurs se demandent souvent comment une nouvelle carte de crédit aura une incidence sur leur pointage de crédit. L’industrie des cartes de crédit voudrait nous faire croire que le plastique fera des merveilles pour notre rapport de crédit global, mais en même temps, les experts en finances personnelles nous disent constamment que le plastique peut être dangereux pour notre santé financière. Les messages contradictoires peuvent être exaspérants et nous les affrontons tout le temps.

La vérité est que l’effet que l’ouverture d’une nouvelle carte de crédit aura sur votre pointage de crédit dépend vraiment de votre profil de crédit et de vos antécédents personnels. Bien que l’impact immédiat de l’ouverture d’une nouvelle carte de crédit entraîne une baisse d’environ cinq points de votre score sur une courte période, il peut être difficile de déterminer si l’obtention d’une nouvelle carte aura un impact positif ou négatif à long terme. sur votre pointage de crédit. Consultez les informations ci-dessous pour obtenir des indications générales:

Quand une nouvelle carte de crédit peut aider votre score

• Votre historique de crédit est extrêmement limité. Il est difficile de créer un historique de crédit à partir de rien, mais vous devrez commencer quelque part et l’ouverture d’une carte de crédit est un moyen simple de lancer le processus. Si vous utilisez la carte de manière responsable (en la payant intégralement et ponctuellement tous les mois), l’ouverture d’une carte de crédit est un excellent moyen de s’engager sur la voie d’une vie financière longue et en bonne santé.
• Votre rapport de crédit ne contient aucune autre carte de crédit.. Dix pour cent de votre pointage de crédit dépend du type de crédit que vous avez actuellement dans votre rapport de crédit. Dans l’idéal, vous disposerez d’un mélange de crédit à tempérament et de crédit renouvelable. Par conséquent, si vous n’avez pas d’autres cartes de crédit en cours d’utilisation, l’en ouvrir une pourrait servir à améliorer votre score.
• Vous n'avez pas beaucoup de crédit disponible et vous ne mettez aucun achat sur la nouvelle carte. Quelque 30% de votre pointage de crédit est déterminé par votre dette, et le fait d’approcher des limites de crédit sur vos cartes nuit définitivement à votre pointage. Si certaines de vos cartes de crédit sont utilisées au maximum (ou presque), cela aidera probablement votre pointage de crédit à ouvrir une nouvelle carte et à ne faire aucun achat avec celle-ci. Cela réduira le montant global que vous devez par rapport au montant de crédit disponible.

Quand une nouvelle carte de crédit peut faire mal

• Vous avez ouvert trop de nouveaux comptes de crédit en peu de temps. Dix pour cent de votre pointage de crédit provient d’enquêtes récentes sur le crédit. Par conséquent, si vous utilisez trop de nouveaux comptes dans un court laps de temps (environ 30 jours), l’obtention d’une nouvelle carte supplémentaire nuira à votre pointage.
• Vous n'avez pas beaucoup de crédit disponible et vous chargez immédiatement la carte. Encore une fois, 30% de votre pointage de crédit est déterminé par le montant que vous devez, donc accumuler sur votre dette en ouvrant une nouvelle carte que vous chargez immédiatement réduira votre pointage, surtout si vous devez déjà beaucoup. Soyez prudent, en particulier avec les cartes de crédit commerciales, car de nombreuses personnes ajoutent très rapidement des frais énormes à ces cartes.

Aussi, gardez à l'esprit que votre pointage de crédit prend un coup lorsque vous ouvrez un nouveau compte. En effet, lorsque quelqu'un vérifie votre crédit, il marque votre score FICO à environ cinq points. Si vous avez un bon crédit, ce n’est pas grave, cinq points, c’est une goutte dans le seau. Mais si vous êtes sur le point de vous qualifier, vous devrez faire attention à ne pas postuler de nouveau trop rapidement.

Nos cotes de crédit sont extrêmement importantes pour notre vie financière en général. Il est donc important de prendre des mesures pour garder nos chiffres au maximum; Réfléchissez à votre situation personnelle en matière de crédit avant d’ouvrir une nouvelle carte de crédit, car cela pourrait avoir un impact majeur sur ce nombre extrêmement important.