Solutions de retraite: évitez les 11 pièges qui détruiront votre oeuf de nid |

La récession ne pouvait pas survenir pire moment pour la génération des baby-boomers. Rétrécissement des valeurs de la maison. Montage des pertes d'emplois. Retrait des stocks et des fonds communs de placement. Un gel - ou la disparition - des fonds de pension.

Qu'est-ce qu'un baby-boomer à faire? Ou, d'ailleurs, n'importe qui à n'importe quel âge qui essaye toujours de comprendre comment - et combien - épargner.

N'importe quel investisseur souffrant d'une dépression de récession peut prendre du réconfort dans le fait qu'ils ne sont pas seuls. L'implosion de l'économie a pris à peu près tout le monde au dépourvu, des ouvriers les plus brillants de Wall Street aux ouvriers de Main Street.

Maintenant que les choses commencent à paraître un peu mieux, et que les actions sortent lentement de la fosse ils ont plongé, la question est de savoir comment rattraper le temps perdu. Regardez autour de vous, et vous risquez de ressentir une surcharge d'information.

Voici un résumé en deux mots de tous les conseils donnés par les gourous retraités qui écrivent des livres, apparaissent dans des émissions de télévision par câble ou créent des sites Web: proactif. Vous êtes le capitaine du Good Ship Golden Years, c'est donc sur vos épaules si votre plan de retraite a la stabilité financière pour vous soutenir tout au long de votre vie.

C'était la première leçon. Et la deuxième leçon? Faites preuve de prudence. Ne croyez pas tout ce que vous lisez, et rappelez-vous: ce n'est pas de l'argent de Monopoly que nous traitons ici. Les mesures que vous prendrez détermineront si vous avez une retraite confortable ou si vous avez du mal à joindre les deux bouts.

À l'approche de l'âge de la retraite, les baby-boomers cherchent à se remettre de ce que l'on appelle une décennie d'investissement perdue. faux pas de base qu'ils doivent éviter. Voici 11 erreurs que les gens font souvent lorsqu'ils planifient leur retraite.

1) Abandonner

Tout d'abord, il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner. Les temps sont durs et, avec la récession, de nombreux Américains ont perdu leur emploi ou leurs prestations, ou ont été forcés de prendre des réductions de salaire. Si vous vous êtes échappé indemne, félicitations. Si non, il est temps d'évaluer votre situation, peut-être diminuer vos attentes et passer à autre chose.

Mais aussi tentant que cela soit de réduire ou de cesser de cotiser à votre 401 (k) et autres comptes de retraite, la réponse courte est: fais le. Cela est particulièrement vrai si vous avez un employeur qui fournit toujours des cotisations de contrepartie; pourquoi ne pas profiter de cet argent gratuit?

2) Penser à court terme au lieu de long

Le plus important est d'avoir un plan directeur de retraite et de s'y tenir. Les durées de vie augmentent, et comme nous vivons plus longtemps, beaucoup de gens sous-estiment le montant d'argent dont ils auront besoin.

Que vous ayez 26 ou 62 ans, mettez de côté ce que vous pensez pouvoir vous permettre. Les dépenses imprévues, comme les pneus neufs ou les réparations de plomberie, augmenteront, mais il est également probable que vos dépenses diminueront avec l'âge.

3) S'appuyant fortement sur la sécurité sociale

Pendant de nombreuses années, les gens dépendaient de la sécurité sociale comme leur principal fonds de retraite.

Les retraites ont disparu avec les emplois d'usine qui ont été délocalisés à l'étranger vers des marchés du travail bon marché, et le système de sécurité sociale est en panne (en fonction de qui vous écoutez, peut-être dans moins de 20 ans).

La plupart des entreprises ont décidé il ya longtemps de vous confier votre épargne-retraite, principalement grâce à des programmes 401 (k), avec l'avantage supplémentaire de fournir des fonds de contrepartie. Par conséquent, si vous n'avez pas suffisamment d'épargne pour la retraite, ce n'est pas parce qu'ils ne vous ont pas offert d'options viables.

Beaucoup de retraités trouvent souvent qu'un 401 (k) n'est pas suffisant. C'est pourquoi il est important d'examiner d'autres options d'investissement en dehors de l'itinéraire fourni par l'entreprise, comme les fonds communs de placement, actions ou obligations.

4) Oublier de la qualité

La majorité des Américains ne vont pas Méditerranée ou hivernent sous les tropiques chaque année après leur retraite. Votre objectif principal dans la planification de la retraite ne devrait pas être un niveau de vie élevé, mais une qualité de vie élevée.

Pour certains, cela pourrait signifier manger au restaurant une fois par semaine, ou une fois par mois. D'autres pourraient chercher à financer des voyages pour voir les enfants et les petits-enfants quelques fois par an. Quel que soit le luxe que vous voulez inclure après votre retraite, assurez-vous de le planifier.

Les billets d'avion ne seront pas moins chers dans les décennies à venir, donc si vous voulez voyager d'une côte à l'autre Visitez les enfants, planifiez pour cela. Si vous savez que vous devrez acheter un véhicule dans 5-10 ans, planifiez pour cela. Si la maison a besoin d'entretien comme de la peinture ou de nouvelles mécaniques, planifiez-la.

5) Hausse du coût des soins de santé

Chaque jour, surfer sur Internet fera la une des journaux les plus effrayants. et Medicare sont dirigés vers le billot par le Congrès. Que cela se produise ou non, il est important pour les retraités et ceux qui se dirigent vers la retraite pour comprendre le système d'assurance-maladie et comprendre comment ils vont payer pour leurs dépenses.

Américains vivent plus longtemps, mais ils deviennent aussi atteints de maladies cela peut coûter des dizaines de milliers de dollars à traiter ou à entretenir. Beaucoup de gens sont en surpoids, et les effets secondaires comprennent le diabète, les maladies cardiovasculaires et les problèmes rénaux. Trop de gens fument encore, ce qui conduit au cancer du poumon.

Être en bonne santé est plus important que d'être riche, mais de nos jours, il en coûte beaucoup pour rester en pleine forme. La planification devrait inclure l'accomplissement des résolutions du Nouvel An qui ont été abandonnées pour perdre du poids, rejoindre un gymnase ou arrêter de fumer.

6) Utiliser l'épargne-retraite comme tirelire

Quand votre argent ne fonctionne pas pour vous, vous allez perdre doublement. Peut-être que des années d'épargne à long terme s'évaporent à cause d'une situation à court terme.

Il est tentant de retirer de l'argent d'un compte IRA ou 401 (k) lorsque des factures inattendues ou les coûts d'un enfant viennent frapper à la porte. Si vous empruntez à partir de ce compte, vous risquez des pénalités fiscales, et vous perdez du terrain en laissant cet argent gagner de l'intérêt et vous permettre d'atteindre un autre objectif à long terme.

Dans les temps difficiles récents, certaines personnes ont emprunté sur des comptes de retraite, pour ensuite perdre leur emploi. Souvent, ils étaient tenus de rembourser ces prêts, juste au moment où ils pouvaient le moins se permettre d'ouvrir leurs portefeuilles.

# - ad_banner_2- # 7) Être trop conservateur, ou trop agressif

Certains investisseurs se contentaient de ranger leurs économies dans des comptes bancaires, des CD ou des fonds du marché monétaire, voire des obligations ultra-sûres. Cet intérêt de 5 à 10% était une chose sûre et conservatrice.

Lorsque l'économie s'est effondrée, cette stratégie l'était aussi. Et beaucoup de gens, craignant de perdre leur argent en actions ou en fonds communs de placement, laissent leur argent passer inutilement, gagnant peu ou pas du tout.

Les experts disent que la récession a pris fin à l'été 2009, alors la reprise en cours, quoique lentement. Contrairement aux ralentissements passés, cette récession était plus profonde et plus répandue que tout ce que la plupart des Américains ont connu au cours de leur vie.

Le meilleur moyen est d'aller lentement, mais d'explorer les options d'investissement avec lesquelles vous êtes à l'aise. Cependant, il n'est pas sage de se lancer dans les stocks, même si la récession a certainement fait des affaires pour les investisseurs.

Rappelez-vous la philosophie de Warren Buffett, investir dans ce que vous savez.

bonne idée de mettre tout votre argent dans le marché boursier, votre argent ne va produire aucun revenu dans la banque dans la rue. Faites vos devoirs, et considérez certains fonds communs de placement avec une feuille de route solide, dans les bons comme dans les mauvais moments. Des sociétés comme Morningstar et Lipper évaluent les fonds - mais encore une fois, vous allez trouver des désaccords, même parmi les experts.

8) Ignorer le problème de l'inflation

Peu importe ce que vous faites, l'inflation sera toujours le gorille de 800 livres dans le coin. C'est le facteur inconnu, tout comme si votre santé va tenir le coup. Mais ça va toujours être là.

Si vous êtes un baby-boomer, repensez à ce que vous avez payé pour un hamburger et des frites chez McDonald's dans les années 1970 ou 1980. Cela devrait mettre les choses en perspective. Rappelez-vous quand les stations-service avaient l'habitude d'avoir des guerres de prix qui laisseraient tomber un gallon à moins de 50 cents? Combien vos parents ont-ils payé pour leur maison, comparativement à ce que vous avez fait dans les années 80 ou 90 et à ce que vos enfants paient aujourd'hui?

Les prix vont augmenter, alors assurez-vous de tenir compte de l'inflation. Le Bureau of Labor Statistics du gouvernement a une petite calculatrice, qui vous donnera une idée de la façon dont l'inflation peut peser sur vos finances. Par exemple, pour avoir un pouvoir d'achat de 100 $ en 1980, il faudrait 265,10 $ aujourd'hui.

9) Attendre trop longtemps pour commencer

Comme nous l'avons dit, il n'est jamais trop tard pour commencer, mais il est souvent impossible où vous devez être si vous attendez. Et même s'il n'est jamais trop tard pour penser à la retraite, plus tôt c'est mieux - beaucoup, beaucoup mieux. Cinq ou dix ans peuvent faire une grande différence dans la croissance de votre argent.

C'est l'histoire de l'intérêt composé - l'intérêt que votre argent gagne continue de croître au-dessus du capital, et les intérêts rapportent des intérêts. Commencer à mettre 20 $ par semaine quand vous êtes dans la vingtaine, c'est bien mieux que de faire du rattrapage quand vous êtes dans la cinquantaine.

10) Ne pas profiter des avantages

Peu d'entre nous sont des experts il s'agit de la planification de la retraite. Alors qu'Internet a ouvert une mine d'informations sur des milliards de sujets, il arrive qu'un conseiller financier vous aide à tracer votre route dans le champ de mines investisseur.

Bien sûr, il y a beaucoup de charlatans, ou ceux qui traînent leur bardeau en tant que "conseiller" seulement pour arnaquer le modeste. Encore une fois, c'est à vous de faire vos devoirs, et de trouver un planificateur certifié qui peut répondre à vos besoins. Demandez à vos amis s'ils connaissent quelqu'un, vérifiez auprès de votre Bureau d'éthique commerciale local ou des organismes de réglementation d'état, ou demandez au planificateur si vous pouvez parler à certains de ses autres clients satisfaits.

11) Ne planifiez pas de s'amuser

La planification de la retraite est une affaire sérieuse, mais vous devez épargner de l'argent pour profiter de ce moment de votre vie que vous avez travaillé pendant 40 ou 50 ans.

Peut-être que ce n'est pas acheter chez Tiffany pour des cadeaux de Noël, mais cela pourrait signifier aller à l'opéra, si c'est votre truc, ou prendre dans un jeu de balle. Les promenades dans les bois ne portent pas une grande étiquette de prix (peut-être le gaz pour conduire à un état ou un parc national). De nombreuses universités offrent aux personnes âgées la possibilité de vérifier les cours à frais réduits - ou même d'assister gratuitement. Les représentations en matinée d'orchestres, de pièces de théâtre ou d'autres événements artistiques coûtent généralement moins cher que les heures de grande écoute.

L'achat en ligne auprès de marchands réputés peut se traduire par de grosses économies sur les marchands de brique et de mortier. Le commerce électronique peut offrir des bonnes affaires, même avec de grandes chaînes comme Macy's, Target et Kohl mettant des articles spéciaux sur leurs sites Web, généralement avec des frais d'expédition gratuits ou bon marché, pour des transactions en ligne sécurisées. Quelles que soient vos activités préférées avant la retraite, essayez de les garder quand vous aurez plus de temps pour en profiter.

Rappelez-vous que vous avez gagné votre retraite, mais pour atteindre ce point de sécurité financière, il faut planifier, faire des sacrifices et beaucoup de choses. un dur travail. Pour vous assurer que vous pouvez profiter de cette partie de votre vie, mettez votre argent au travail pendant que vous travaillez encore.