Pourquoi devriez-vous économiser pour quelque chose d'amusant

Les planificateurs financiers ont généralement des idées bien arrêtées concernant les objectifs les plus importants: épargner pour la retraite, rembourser la dette et constituer un fonds d'urgence. L'achat d'une paire de baskets à 200 $ ou d'un téléviseur à définition ultra-haute ne figure probablement pas sur cette liste.

Mais peut-être qu’économiser pour quelque chose que vous voulez vraiment, n’est pas frivole. C'est peut-être exactement ce dont vous avez besoin pour que votre vie financière soit sur la bonne voie.

Les chercheurs qui ont étudié le rôle de l’épargne dans la santé financière ont déclaré que ce qui importait, c’était l’habitude de mettre de l’argent de côté et d’avoir un plan pour cet argent. Les personnes qui ont une habitude d’épargne planifiée ont quatre fois plus de chances d’être en bonne santé financière que celles qui n’en ont pas, selon un rapport du Center for Financial Services Innovation. Selon le rapport, cette habitude est plus importante que le revenu, l’âge ou d’autres caractéristiques démographiques.

Économiser même de petites sommes peut aider les gens à éviter le coût élevé d'une faillite. Quelques centaines de dollars économisés peuvent aider à éviter les dettes de carte de crédit, les prêteurs sur salaire, les magasins de location avec option d'achat et les frais de découvert bancaire. Cela peut aider à éviter l'expulsion ou la perte d'un emploi parce que la voiture est tombée en panne. Même un maigre coussin financier peut aider les gens à devenir plus stables financièrement.

«Cette capacité à résister aux hauts et aux bas est un élément très important de la santé financière», a déclaré John Thompson, vice-président directeur et chef du conseil en recherche au Center for Financial Services Innovation. «Cela aide également les personnes à éviter les services financiers coûteux lorsqu'elles font face à un défi à court terme.»

Mais économiser un petit montant, seulement pour le voir effacé par une dépense imprévue, n’est pas satisfaisant. Épargner pour acheter quelque chose que nous voulons peut en revanche donner l’impression d’une véritable victoire - et c’est la victoire qui compte pour notre cerveau. Chaque fois que nous prévoyons obtenir une récompense, notre cerveau reçoit une injection de dopamine, le produit chimique qui nous donne envie de répéter une expérience agréable.

Se souvenir de nos petites victoires peut également nous aider à apprendre à persister lorsque des difficultés surviennent, plutôt que de simplement baisser les bras, déclare Michael Thomas Jr., conseiller financier agréé, qui conseille les clients de la clinique Aspire gratuite de l’Université de Géorgie.

Se souvenir des moments où nous avons atteint un objectif centré sur l'argent aide à contrer les «pensées automatiques négatives et la pensée catastrophique» qui empêchent les gens de voir le progrès, dit Thomas, qui a étudié la psychologie et va obtenir son doctorat. de la planification financière et qui co-anime également «Nothing Funny About Money», une émission de radio publique à Atlanta.

Si les gens ne sont pas déjà habitués à économiser de l’argent, leur objectif n’a pas besoin d’être ambitieux - et ne devrait peut-être pas l'être. Se faire dire d’épargner 1 million de dollars pour la retraite ou trois mois de dépenses d’urgence pourraient les amener à désespérer.

«Quand je pars de zéro, cela ressemble à des sommes d’argent magiques, fantastiques et inaccessibles», dit Thompson. "Comment commencerais-tu? C'est un défi de taille."

Ce qui peut être pire, c'est de dire aux non-épargnants qu'ils doivent mettre de l'argent de côté pour la retraite, les urgences et une foule d'autres objectifs. Des chercheurs de la Rotman School of Management de l’Université de Toronto ont découvert que les personnes étaient beaucoup plus susceptibles d’économiser de l’argent lorsqu’on leur présentait un seul objectif. Les chercheurs ont constaté que, lorsqu’ils envisageaient des objectifs multiples, les gens envisageaient des compromis et tardaient à prendre des mesures.

Laisser les gens fixer leurs propres objectifs peut également constituer une bonne habitude d’épargne. WiseBanyan, un site d’investissement numérique, a constaté que le pourcentage de clients ayant mis en place des plans d’épargne automatiques avait augmenté d’environ 50% après leur avoir permis de créer leurs propres jalons ou objectifs, qu’il s’agisse de la retraite, d’un voyage dans le monde ou d’une nouvelle garde-robe, a déclaré le directeur général des opérations. officier et co-fondateur Vicki Zhou.

«Lorsque vous le personnalisez, votre façon de penser change», dit Zhou.

Cela ne veut pas dire que les gens ne devraient épargner que pour des choses amusantes et ignorer leur santé financière à long terme. Mais les choses amusantes peuvent être un puissant facteur de motivation.

«Nous essayons d’encourager le comportement de l’épargne», déclare Thompson. "Ce n'est pas que nous suggérions [épargner pour les urgences et la retraite] n'est pas important, mais avant cela vient le comportement."

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.