6 mythes sur les prêts SBA démystifiés

L’administration américaine des petites entreprises est une ressource inestimable pour les propriétaires de petites entreprises, notamment en matière de financement. La SBA soutient plusieurs programmes de prêt destinés à aider les entreprises à démarrer, à se développer et à se développer.

Cependant, plusieurs idées fausses sur les prêts SBA peuvent empêcher les propriétaires d’entreprise de tirer le meilleur parti de leur relation avec l’agence.

Mythe

La SBA garantit un pourcentage de tous les prêts SBA émis par des prêteurs tiers, mais ne prête pas directement d'argent aux entreprises.

La SBA définit les exigences et le processus de demande pour ses prêts, lesquels varient en fonction du programme de prêt. La plupart des applications nécessitent des informations personnelles sur les antécédents, un CV, un plan d’entreprise, des rapports de crédit personnels, des rapports de crédit, des relevés bancaires et des déclarations de revenus. En outre, les prêteurs exigent des documents juridiques pertinents pouvant inclure des licences commerciales, des baux, des contrats avec des tiers ou des contrats de franchise. Certains prêts garantis par la SBA exigent également une garantie personnelle ou professionnelle.

Mythe n ° 2: les prêts SBA ne sont disponibles que par l'intermédiaire des banques

La SBA garantit les prêts émis par l’intermédiaire des banques nationales et communautaires, mais également des caisses populaires, des micro-prêteurs et des organisations à but non lucratif. Les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser l'outil de recherche SBA pour trouver des prêteurs SBA dans leur région.

Mythe n ° 3: la SBA facilite un type de prêt

Il existe plusieurs types de prêts disponibles auprès de la SBA:

• 7 (a): Le programme de prêt le plus populaire de la SBA. Les emprunteurs peuvent obtenir jusqu'à 5 millions de dollars pour diverses dépenses, notamment l'immobilier, l'équipement, les stocks, la construction, l'exportation et le refinancement de la dette.
• CDC / 504: Les prêts accordés par la Société de développement certifié / 504 permettent aux propriétaires d’entreprise d’emprunter jusqu’à 5,5 millions de dollars pour de l’immobilier et de l’équipement.
• Microcrédit: Les propriétaires d’entreprise peuvent emprunter jusqu’à 50 000 USD pour couvrir les coûts de démarrage et d’agrandissement, notamment les stocks, l’équipement et le mobilier.
• Prêt en cas de catastrophe: La SBA accorde des prêts à des entreprises, des organisations à but non lucratif, des propriétaires et des locataires pour les aider à réparer et à remplacer des biens immobiliers, des équipements, des stocks et des biens meubles après une catastrophe naturelle déclarée.

Mythe n ° 4: la SBA détermine si un emprunteur est finalement approuvé pour un prêt SBA

La SBA établit les normes d'éligibilité pour les prêts qu'elle garantit, mais le prêteur décide en dernier ressort si un emprunteur est approuvé pour un prêt. Les prêteurs prennent leur décision en se basant sur les critères d'éligibilité à la SBA et sur les cinq critères de crédit: caractère, capital, capacité, conditions et garantie.

• Personnage: Le prêteur pense-t-il que le propriétaire de l'entreprise est digne de confiance, responsable et capable de réussir? Les prêteurs veulent investir dans des entreprises dans lesquelles ils croient.
• Capitale: Combien le propriétaire de l'entreprise a-t-il déjà investi dans l'entreprise? Les prêteurs aiment voir que les entrepreneurs ont leur propre peau dans le jeu.
• Capacité: L'entreprise peut-elle rembourser le prêt? Les prêteurs examinent des indicateurs tels que les flux de trésorerie et les antécédents de crédit de l'entreprise pour en apporter la preuve.
• Conditions: Quelles sont les conditions économiques et du marché? Les prêteurs ont besoin de savoir que l’entreprise prospérera dans son secteur.
• Collatéral: Quelles affaires ou biens personnels l’emprunteur peut-il mettre en gage? Les prêteurs doivent savoir que si tout le reste échoue, ils seront remboursés au moyen de garanties.

Mythe n ° 5: Outre les prêts, la SBA offre des subventions

La SBA offre des subventions à certaines organisations à but non lucratif, mais pas aux petites entreprises. Cependant, les propriétaires de petites entreprises peuvent rechercher des subventions fédérales auprès de grants.gov et des subventions fédérales, étatiques et locales à l’aide de l’outil de recherche de financement du gouvernement américain.

Mythe n ° 6: le SBA ne contribue qu'au financement

En plus de faciliter les prêts, la SBA propose des services de conseil, un soutien en matière de passation de marchés publics et des cours en ligne et en classe.

Il faut de la recherche et de la patience pour comprendre les subtilités des produits de prêt de la SBA. L’agence s’efforce d’améliorer l’efficacité de ses demandes de prêt grâce à la technologie qu’elle a annoncée au cours des prochains mois. Trouvez plus d'informations sur les produits de prêt SBA ici.

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